SPIA结构：有死亡抚恤金的生活

年金是人寿保险，由人寿保险公司发行。然而，当你仔细观察他们独特的价值主张时，年金和人寿保险是非常不同的。年金主要用于您还活着的福利（aka：生活福利），而人寿保险被用作通过合同死亡抚恤金提供的遗留策略。另外，人身保险政策通过免税和免费遗赠给受益人的死亡福利。

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年金不缴纳相同的免税死亡抚恤金;死亡抚恤金收益应纳税。

为什么有人想要将死亡福利附加到SPIA？简单的答案是终生收入和遗产。基本上，你可以杀死两个合约，具有附带死亡利益的合同。许多人重要的是要确保他们的受益人或继承人在通过时收到一些钱。您可以自定义SPIAs的合同结构，以便在收到终身收入流的同时，将该死亡福利纳入政策。就像两次转移风险一样。超出你的钱的风险，以及能够离开保证的死亡福利的风险。这两种风险都可以合同转移给发行年金运营商。

没有承保或批准程序

如果你的呼吸可以使镜子变灰，那么年金将被保证发行。为了获得人寿保险，您必须通过体检和血液检查以及深入检查您的健康状况。

这是很多人不要走的局面。

如果您有这种情况的经验，很高兴知道“即时年金额定”会因健康状况差而提供更高的支出。如果您正在寻找有保证的付款，值得研究的产品。健康检查不如人寿保险那么深入，但是您需要证明您的预期寿命由于疾病而减少。

运营商在您所在的地方遇到您，并且同意有义务向您付款，无论您住多久，与任何SPIA一样支付一次性付款。

示例结构：生命有50％的死亡利益。

意味着您的生活中保证付款，无论您居住多久。如果你生活在成熟的年龄137（你会看起来像一个修剪的味道），发行年金公司是挂钩支付。这是“一次性高保险立即年金”（SPIA）终身担保组成部分的真正利益主张。

50％的死亡抚恤金保证意味着，无论SPIA政策发生什么情况，初始保费的一半将一次付给受益人。所以，如果你把500,000美元放在“生命有50％的死亡福利”的SPIA中，那么250,000美元就被保证支付给你列出的政策受益人。无论生活多长时间，以及从SPIA收到的收入多少，这种死亡福利保证是契约性的。

合同死亡抚恤金较大，支付金额

使用SPIA合同构建死亡抚恤金最受欢迎的方式是“有25％死亡抚恤金的生命”，“有50％死亡抚恤金的生命”，或“死亡75％的生命利益。 “

年金公司有大的建筑物是有原因的。他们不给任何东西免费。这一事实肯定适用于您如何选择构建SPIA合同。

那么养老保险是否具有契约性的死亡抚恤金？答案是肯定的。被称为“生命与死亡福利”单身高龄立即年金。