SPIA结构：只有一个选择

单身优惠即时年金通常使用首字母缩略词SPIA。这些年金已经在美国提供超过200年，是直到1952年才有的年金类型。现在有超过15种不同类型的年金（包括SPIAs）可用，并且在产品策略中都有自己的利益和限制。

当罗马时期的罗马时代，罗马时代的历史可以追溯到罗马时期，罗马士兵及其家属为全能的帝国提供终身养老金。

在这个国家使用的第一个SPIAs被提供给宾夕法尼亚大州退休的长老会长。

单身优惠即时年金可以以多种方式进行结构化，并可以从合约角度完全定制，以达到您的具体目标。如果你不想让这个恶性年金公司保留一分钱，你可以在合同范围内保证。

只有一个年金类型…对吧？没有！

当你开始谈论年金时，大多数人鄙视地描述了只有一个策略的存在。常见的误解是你把这笔钱交给年金公司，他们在你的余生中付出代价。这是一个正确的SPIA，结构为终身收入。大多数公众所犯的错误是相信，当你死亡时，这个邪恶的年金公司会把钱从一个单一的政策中扣除。

当然，SPIAs并非如此，但它描述了构建SPIA支付的15种方法中的1种。这种结构被称为“只有生命”的结构。

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为什么“只有生活”SPIA可能会在投资组合中产生意义

单一保费立即年金（SPIAs）应该主要用于终生收入。财务记者喜欢把这个计划称为“长寿风险”，这是一种花哨的方法，说它是一个计划，以消除你的钱的风险。

SPIA付款是本金和利息回报的组合。事实上，任何类型的年金的任何付款都是本金和利息的回报的组合，不管任何代理人或顾问告诉你什么。 SPIAs是转移风险产品，合同保证收入流，无论您居住多久。在死亡之前，无法计算投资回报率（投资回报率）。直到那时，这是一种纯粹的风险转移。有什么风险？超出你的钱的风险。

购买SPIA时，付款是根据您开始收入流时的预期寿命。换句话说，你是与发行年金运营商下注，你认为你会比他们认为你会活得更长。如果你的寿命比年金精算师所预测的寿命长，那么承运人就会付钱给你。这是SPIA非常简单的好处。

“只有生命”提供最高的付款！为什么？

“只有生活”是SPIA结构中付费最高的选择的原因是因为政策中没有额外的保证。在保险界，他们把这个预期寿命称为“死亡率信用”。 “生命只提供最高的死亡率信用，这反过来提供最高的保证支付。

你必须知道，如果你在“仅生命”合同的第2天死于车祸，那么你的受益人就没有钱，年金公司保留未使用的金额。这就是为什么付款担保是最高的。

通常选择“只有生命”的SPIA结构的人们已经有了旧的策略，或者没有想要留下钱的人。选择“只有生命”结构的另一个原因是，作为整体退休计划的一部分，可以实现最高的合同支付。

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如果您正在购买SPIAs，我建议您查看“仅限生命”报价以及内置遗留保证的报价。这样，您可以比较支付差额，并做出明智的购买决定。

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