已婚夫妇的社会保障因素

已婚夫妇在决定何时采取社会保障福利方面最大的错误是，他们将决定视为单身，这意味着要看的平衡年龄的主要因素。不考虑联合预期寿命，只考虑准备索赔的人的预期寿命。对于男性来说，从平均年龄和单一预期寿命的角度看社会保障决策，是一个 巨人 的错误。

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婚姻必须看待联合寿命和配偶和幸存者福利的因素，以获得最有利的索赔决定。在决定何时将社会保障视为已婚夫妇时，请注意以下相关因素。

1。配偶和幸存者福利的资格

已婚人士可以根据自己的收入记录申领福利，但在许多情况下也可以为配偶的记录索取福利，称为配偶福利。配偶福利对于多年来收入较低的非工作配偶或配偶来说是一个很大的好处。像任何社会保障福利一样，个人可以早在62岁就提出配偶福利，但是通过提前提交，可以获得永久的生命福利金额。

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个人也可以向死者配偶的收入记录索赔幸存者的福利。幸存者可以早在60岁时要求减免福利;然而，如果他们等到自己的完全退休年龄（FRA）才能获得更多的权利。

当配偶双方都领取福利时，第一配偶死亡时，只有接受的两个福利金额中的较高者才能继续作为幸存者的福利。这意味着对已婚夫妇来说，最大限度地利用最高收入者是非常重要的。这将成为幸存者的利益。

很早以前，很多夫妻正在作出一个决定，会伤害长期配偶。

2。配偶和幸存者对双亲已婚夫妇的好处的影响

为双胞胎已婚夫妇配偶配偶有利。如果出生于1954年1月1日或更早时间，最高工资收入者可以在达到法定机会后索取配偶福利，根据自己的记录离开福利，通过延期累积延迟退休金。这个较高的创业配偶在大约70岁的时候就转向了自己的工人福利。这种情况假定雇主根据自己的年龄62岁和他们的FRA之间的收入记录获得了较低的收入档案。

现在，这项索赔要求更高的幸存者利益的战略锁定，以最长的配偶为生。当考虑到幸存者的利益时，双方的夫妇可能会发现延长高收入者的福利是有利的，并且以较低的每月支付开始早日为配偶收取福利是有利的。

然后，在较高收入人员死亡时，低收益配偶将转而获得更高的幸存者福利金额。换句话说，延迟更高收益者的决定是基于第二配偶死亡的一生。

最大限度地延长一对夫妻的终身累积福利，一个配偶可能期望比另一个配偶长。相当于购买二级死亡或联合寿险年金。

同样，关于下级人士何时开始申领福利的决定是第一配偶死亡的一生。基于较低收入者记录的福利将持续到第一名配偶死亡。

不幸的是，2015年11月通过的新的社会保障规则意味着只有那些在1954年1月1日或之前出生的社会保障规则才能够在继续让自己的利益积累信贷的情况下获得配偶利益。

对于那些1954年1月2日或以后出生的人，如果有更高的收入延迟，那么仍然有一个好处 - 在等到70岁的时候，你将无法“双下垂”并收集配偶福利。

3。社会保障税

单打和嫁祸忽视的另一个因素是税收的影响。退税收入需要在税后进行查看。在他的书中，“社会保障使用者手册”Jim Blankenship，CFP ^® 提供了一个很好的例子，他提供了早期采取社会保障和IRA提款的税后结果，后来完全相反，这将拖延社会保障，而是尽早使用爱尔兰共和军的钱。延迟社会保障和利用税收首先得到的结果是，税后收入增加了64000美元，退休28年后，银行再增加179,000美元。这不是ch变。税收重要。这种策略不适用于那些养老金较大的人，但对于没有养老金或小额养老金的人来说，这样做可以帮助你退休。

4。不要忘记收入测试

如果您计划在62岁和您的FRA之间工作，那么请等到您的FRA开始获利。为什么？盈利测试会影响您，如果您继续获得收入，并在您达到您的FRA之前获得社会保障福利。在这种情况下，如果您的总收入超过年限，您的社会保障福利将会减少。如果你有几个月的时间，你的收入足够高，你不被认为是“退休”，而不是你的福利可能会重新计算，当你达到你的FRA，但可能需要13 - 14年来回收的金额是扣缴。

5。计算，然后声明

没有理由猜测最好的时间来享受您的社会保障福利。在线社会保障计算器将为您和您的配偶进行数字处理，并向您展示哪些声明策略将为已婚夫妇带来最终的终身福利。没有办法，我甚至不会考虑推荐一对已婚夫妇的社会保障声明策略，而不是通过至少一个在线社会保障计算器来运行他们的场景。