小型商业信用卡加拿大交易费用

使用高级信用卡的问题

所有信用卡对于商家而言比其他付款方式（如借记卡和现金）更为昂贵的付款方式。但与高档信用卡相关的收费较高会加剧加拿大的小企业，特别是信用卡公司，当客户使用高级信用卡时，信用卡公司会收取更高的费用，而不是使用“常规”信用卡。

加拿大独立商业联合会（CFIB）已经组建了一张信用卡汇率图，其中列出了加拿大可用的许多特定类型的信用卡。

例如，您将看到的列表中，例如，当客户使用常规万事达卡时，交易费用为1.75％，但如果客户使用万事达卡高级支付卡，交易费用是2.71％。世界/世界精英类别中的一些万事达卡具有更高的交易费用。

对于每月处理价值100 000美元的信用卡交易的小型企业来说，高级卡交易收取96％的差额每月需额外支付960美元，每年额外增加11 520美元。

我以万事达卡利率为例，但我可以轻松选择Visa;签证交易费用遵循相同的高级卡模型，用于从商家中提取更高的交易费用。

信贷公司一直在抽出优质的信用卡。“加拿大当前市场上的卡片数量惊人，在我们的利率图表上有超过200张万事达卡和Visa卡，” CFIB总裁兼首席执行官Dan Kelly。

加拿大CFIB大堂变更

加拿大独立商业联合会（CFIB）于2008年11月开始了加拿大信用卡交易费用高昂的运动，并制定了“信贷和借记行为准则”加拿大的卡片行业于2010年8月17日起施行。

然而，尽管万事达卡和维萨卡自愿同意的守则是一件好事，但高价信用卡交易收取的大量费用仍然存在，而CFIB继续游说，推行“守则”修正案，将：

• 允许商家从一个品牌接受较低成本卡，而不需要接受更高成本的“溢价”卡或接受更高成本卡的附加费。
• 需要将所有较高成本的信用卡单独标记为“溢价”，因为大多数消费者仍然不知道某些信用卡会向商家收取额外费用。添加关于移动支付和处理器相关问题的规则。
• 2012年，加拿大竞争局采取Visa和万事达法院对附加费和全权证制度进行法庭审理。

竞争法庭之前的案件

竞争法庭是一个严格的审判机构，独立于任何政府部门运作“，审理涉及经济和商业事务的案件，如合并，误导性广告和限制性贸易惯例（或换句话说，涉及“竞争法”产生的事项）。

（请注意，竞争法庭与竞争局分开，竞争局是执行竞争法的独立机构。

竞争局是调查投诉的机构，并将其送交竞争法庭审理， 999）竞争法庭之前的论点是，Visa和万事达卡正在从事反竞争行为，其限制性合同允许两家信用卡公司基本上对商家作出条款（这一争论肯定不会很好对于我来说，当你认为Visa和万事达卡占加拿大信用卡市场的92％，在2011年处理大约3220亿美元的信用卡交易）。

这些条款允许Visa和万事达卡在某些情况下收取超过百分之三的交易费用，根据竞争局的统计，这些费用是世界上最高的，每年用于信用卡行业的50亿美元。

如果竞争法庭没有权力对两名信用卡巨头征收货币判决，可能会迫使他们改变经营方式。

竞争局希望零售商能够做两件事，他们不允许做：

拒绝接受高成本的信用卡，但仍然接受来自同一品牌的其他人。

增加附加费，以抵销高级信用卡收取的较高交易费用。

• 2012年7月，Visa和万事达卡（以及几家主要银行）解决了长时间的诉讼，据称卡发行商陷入困境以修复零售交易费用。 Visa，万事达卡和上述银行同意向美国零售商支付至少60亿美元的资金，而且这些协议条款允许美国零售商如果用信用卡付款，则有权向客户收取更多的费用。
• 竞争法庭的裁决

但是，2013年7月23日，竞争法庭裁定，高价信用卡的高额商业费用是毫无根据的。

虽然案件实际上是因技术性而被驳回的，但法庭确实审理了案件，并表示将拒绝发布命令，并指出专员提出的关切的妥善解决是一个监管框架。

竞争局局长Jon Pecman在一份声明中表示，该局对法庭的决定感到非常失望，并表示：“我们将密切审查这一决定，以确定我们的下一步。“

对决定的其他反应

加拿大消费者协会对这一决定感到”欣喜若狂“，声称对消费者来说是一个巨大的胜利。如你所料，万事达卡和维萨卡将成为欣欣向荣的阵营;两家公司立即发表声明，表示赞赏。

另一方面，加拿大独立商业联合会主席丹·凯利（Dan Kelly）称这个决定对加拿大商人来说是一个很大的损失，并且发誓要打仗。零售局发言人David Wilkes说：“加拿大零售业理事会也感到失望，”加拿大人因为这些高昂的费用而付出的代价超过了他们的登记费用“，每年总计超过60亿美元，这些费用有对商家和消费者的负面影响“（CBC新闻）。

持续战斗

在2013年和2014年期间，CFIB继续处理高信用卡处理费用问题，并加入

Interac

，以启动工具，鼓励客户使用借项而不是信贷并通过游说所有行业参与者和政府来减少处理费用，改善披露和争议解决。

2014年11月，Visa和万事达卡宣布首次降低交换费（平均10％），加上五年冻结。 （请注意，美国运通不是协议的一部分。）

2015年4月，加拿大信用卡和借记卡行业行为准则更新为包括移动支付，保护费用减免和增加六个月限额自动更新。 2015年引入的变更包括： 如果佣金处理器提高利率或不通过Visa / MasterCard的储蓄，则商户将可以选择退出合约;

整个代码现在将适用于移动支付;

付款处理者只能自动续签合约长达六个月，因此商家将被锁定在不良合约上。

然而，加拿大商家的信用卡交易费仍然很高，“守则”并不保护商户签署“不良”处理合同。

• 小企业主可以做什么？
• 1）熟悉加拿大信用卡和借记卡行业的行为准则。
• 加拿大签证和加拿大万事达卡都同意遵守2010年5月17日由财政部长介绍的自愿行为准则。

如果您对潜在违规行为提出投诉，您可以联系金融消费者加拿大代表处将决定信用卡公司是否符合要求。

您还应该阅读他们的文档“代码对招商人员意味着什么？

2）向客户说明问题。

大多数消费者对信用卡交易费用没有太多考虑，并且不知道某些信用卡每笔交易的成本比其他信用卡的成本高得多。要求您的客户考虑以现金或借方付款，并让他们了解高级信用卡的问题和更高的交易费用。

CFIB汇集了一些客户要求标志，您可以通过收银机下载并发布。

Upshot

目前，如果您的加拿大小企业接受信用卡，您必须接受客户提供的任何Visa或万事达卡作为付款，无论是高级交易费用的高级卡，而不是允许增加附加费用以支付费用。