新的FICO评分使用Utilities&More

如果你想以良好的条件借钱，信用评分几乎是必需的。然而，数以百万计的美国人拥有“薄”信用档案，这意味着没有足够的信息可以为这些个人生成信用评分。在过去，这意味着获得贷款可能是困难或不可能的 - 或者这些人将不得不从可能收取更多费用并提供较少选择权的替代（有时是掠夺性的）贷款人借款。

所有这些都可能会改变。公平的Isaac公司开发了流行的FICO信用评分，最近宣布创建一个新的（尚未命名的）信用评分模型。该模型 将 可以为拥有较薄信用档案的人员生成分数。我们问Nextrior的Jonathan Roisman。 com填写这些新分数的一些细节。

1。你可以简要介绍一下新的分数吗？

JR：新的FICO评分将为那些信誉不佳或没有信用记录的人提供建立信用的能力，或贷方用于确定借款人偿还贷款的可能性。不同于传统的FICO分数（仅根据您的信用报告历史记录），由Equifax和LexisNexis计算的新分数将使用替代数据来证明某人的信誉。这种替代数据包括公用事业，电缆和手机账单上的支付历史。

本质上，这个新的成绩使得数以百万计的美国人（估计有1500万人）有机会获得信贷并提高其传统的FICO分数 - 这之前不是一个选择。

2。我们在谈论“替代”分数吗？它们与传统FICO有何不同？

JR：是的，但是这个替代分数只适用于没有或不良信用的个人。由于这些人无法获得使用传统FICO分数的贷款，所以这个新分数允许他们使用有线电视，手机和电费账单的支付历史获得批准。 Equifax，Experian和TransUnion提供的大多数人将继续使用信用额度的三项传统FICO分数基于五个因素：支付历史（35％），欠款（30％），信用记录长度（15 ％），新信用账户（10％）和使用信用证类型（10％）。这些分数仅基于您的信用报告历史记录，这意味着您的支付您的汽车贷款，信用卡，个人贷款或抵押贷款的记录。

3。谁从这些分数中获益最多？

JR：没有任何信用记录或由于重大财务事件（如破产或止赎）而造成不良信用的人将从新的FICO评分中受益。这是因为该分数是基于传统上用于计算FICO分数的数据。许多人没有信用记录，因为他们不使用信用，但仍然值得偿还其账单。

现在，这些人将有机会按时支付公用事业和手机费用等常规账单来建立信用记录。

4。消费者希望使用哪些类型的贷款，以及这些分数最有可能用于哪些贷款？

JR：美国最大的信用卡发卡机构之一，12名消费者将会使用新的替代FICO评分来确定其信誉。这一分数仍处于试点阶段，但只能用于信用卡的接受，而不是像汽车贷款或抵押贷款这样的高风险贷款。

5。除了贷款（获得保险，工作/背景调查等）之外，这些分数可以用于其他目的吗？

JR：不，只有12个（到目前为止没有名字）的信用卡发卡机构可以看到新的分数，这意味着它不会被用于除了确定是否有人被授予信用卡之外的任何东西。

也就是说，这一分数仍处于试点阶段，因此未来可能会向更广泛的信用卡发行人提供。

6。人们对这些类型的分数最多的误解是什么，或者对你来说有什么惊喜？

JR：一般来说，很多人不了解他们的FICO信用评分是如何计算的，因为公式是复杂而不完全透明的。新的FICO得分更难理解，因为目前没有任何具体详细描述分数如何上升的信息或所有关于分数的细节，特别是因为它刚刚进入试用阶段。也就是说，假设只要您按时支付实用程序，手机和有线账单，您的信用评分就会上升。

7。消费者可以做些什么来确保他们得到并保持良好的分数？

JR：提高信用评分的最佳方式是，无论是传统的FICO分数还是使用替代数据，都是尽可能按时缴纳账单。此外，关于您传统的FICO分数，您希望确保您拥有多种类型的信用（例如信用卡和贷款或抵押），以及降低您的信用利用率的工作，这有助于确定您的FICO得分的金额（30％）。您的信用利用率是通过将您的总使用信用额除以总可用信用额除以百分比计算的，建议为30％或以下。

8。消费者是否支付使用这些分数？

JR：不，消费者不必支付使用这些分数，虽然他们确实有发行人使用不良或没有信用记录。

9。任何预测（或猜测）如何演变 - 我们能期待什么？

JR：仍处于试点阶段，但新的FICO分数计划预计将在今年晚些时候扩大。如果程序确实扩大到更多的信用卡发行商，如预期的那样，这意味着更多的人将获得建立信用记录和提高传统FICO分数的潜力。

10。还有什么我们应该知道的分数？

JR：这个新分数的全面推出的时间表尚未详细说明，但它有可能让数百万人有机会建立他们的信用记录 - 这是他们以前没有的机会。

再次感谢来自 NextAdvisor的Jonathan Roisman。 com 这个伟大的信息。