了解如何开始投资您的资金

您想了解如何开始投资。恭喜！采取这个第一步是你可以为自己，在许多情况下，你的家人最重要的事情之一。明智的做法和足够的时间让复合工作成为魔术，因为你花时间追求自己的激情而不是卖掉你的时间，才能导致经济独立的生活，而这些东西比如股息，利息和租金被动收入。

在本文中，我想解释许多新投资者开始旅程的一些方式。当我们潜入时，我会介绍一些潜在的结构和机制，您可以通过它们决定采取第一步。我想让你记住这一点：不要鄙视小开始的一天。每个人都不得不从某处开始。你会惊讶于你可以随着时间的推移变得更好，因为看似小的步骤来改善你的情况会导致更大更大的结果。

第一步了解如何投资决定您想拥有哪些类型的资产

其核心在于投资是关于如何预期在今后的资金投入考虑到时间，风险调整和通货膨胀因素的未来，导致了令人满意的复合年增长率，特别是与被认为是“良好”投资的标准相比。大多数时候，这最好通过收购生产资产来实现。

生产性资产是内部从某种活动中剔除剩余资金的投资。例如，如果你买一幅画，它不是一种生产性资产。一百年后，你仍然只会拥有这幅画，这可能或可能不值得或多或少的钱。 （但是，您可以通过开放博物馆并收取入场费来将其转换为准生产资产）另一方面，如果您购买公寓楼，您将不仅可以拥有建筑物，但是从这个世纪以来，租金和服务收入产生的所有现金。

即使建筑物被毁坏，您仍然有现金流，您可以用来支持您的生活方式，给予慈善或再投资于其他机会。每种类型的生产性资产都有自己的利弊，独特的怪癖，法定传统，税收规则等相关细节。您可能会发现，根据您现有的资源，知识，气质，甚至一个资产类别在任何给定时间内与另一个资产类别相关的机会，您可能会发现自己被吸引到一个或另一个投资组合。这是您开始旅程时可能会做出的一些潜在投资的简要介绍：

业务股权

- 当您拥有企业的股权时，您有权获得一部分由该公司的经营活动。无论您决定通过收购小型企业还是通过购买股票购买上市交易的股票来拥有该股权，业务资本历来是投资者最有价值的资产类别。这么多，所以明智的观察是，一个好的生意是一种持续奉献的礼物。诚然，投资于商业公平可能是巨大的风险 - 您几十年来一直在成功的书店，突然科技的成果不仅仅是亚马逊的兴起，而且电子书如Kindle，使您的公司陷入破产 - 但它可以产生财富超乎想象 大多数谨慎的人坚持多元化，因为有一些显着的数学效益，因为您不仅减少了对单一业务的依赖，而且增加了找到改变生机的机会的可能性。就个人而言，我们中许多人都知道，我喜欢拥有两家私营企业，如奥林匹克山奖，美国职业夹克奖公司，以及公共业务，包括从帝亚吉欧到高露洁棕榄的所有产品。

固定收益证券

- 当您购买固定收益证券时，您实际上是向债券发行人借款以换取利息收入。您可以从购买存款和货币市场证券到公司债券，免税市政债券到美国储蓄债券，如EE系列储蓄债券或I系列储蓄债券，诸如美国等主权债券，可以做到这一点。国库券，债券和代理债券票据，以及商业票据到拍卖价格证券。 房地产

- 也许最古老，最容易理解（尽管远非简单）资产类投资者可能会考虑的是房地产。有几种方式赚钱投资于房地产，但通常来自于开发某些东西，并且为了获利或拥有东西而出售，并让其他人用它来换取租金或租赁费用。对于很多投资者来说，房地产一直是财富之路，因为如果你赦免双关语，使用杠杆更容易。如果投资是一个穷人，但以合适的价格适用于正确的投资，并且在正确的条件下，可以让没有大量净资产的人快速积累资源，控制一个比他或她能够承受的更大的资产基础。 无形财产和权利

- 就个人而言，我喜欢这个资产类别，因为你可以用稀薄的空气创造出来，为你打印钱。无形财产包括从商标和专利到音乐版权和版权的一切。我特别喜欢后者。在我的一生中，我的版权本身就产生了很多钱，可以用于其他目的，包括重新部署现金购买股票，休假或捐赠给我家庭的慈善基金。 农田或其他商品生产商品

虽然经常涉及到房地产，但是在商品生产活动中的投资根本是不同的，因为你是从地面或自然中生产或提取东西，往往是改进的，卖出你希望的是一个利润。如果在您的土地上发现石油，您可以提取油并从销售中获取现金。如果你种玉米，你可以卖掉它，每一个成功的季节增加你的现金。危险是重大的 - 恶劣的天气，灾难和其他挑战可能会导致人们通过投资这种资产阶级破产，但也可以是奖励。 下一步计算如何投资您的资金是决定如何拥有这些资产

一旦你已经结算了你想拥有的资产类别，你下一步决定你将如何拥有它。为了更好地理解这一点，让我们看看业务公平。如果您决定要在公开交易的业务中拥有股份，您是想直接或通过汇总结构分享股份？

直接所有权

- 如果您选择直接拥有权，您将直接购买个别公司的股份，以便您在资产负债表或您控制的实体的资产负债表上看到它们。有各种各样的税收和规划策略，您可以通过这种方式利用这些策略，包括受到喜爱的加强基础漏洞和特定批次的减税收获，以最大限度地减少联邦，州，当你需要筹集现金时，地方政府。缺点是它们通常更昂贵，只有在你达到六位数，通常是$ 250,000，$ 500，000或更多的六位数后才有意义。对于很多投资者来说，这是不可行的，除非他们以某种方式经历了大的意外。 合并所有权

- 您将资金与其他人混合，并通过共享结构或实体购买所有权。例如，在一篇名为 共同基金结构化 的文章中，我通过一个普通的开放式共同基金的架构走过了你。一些富有的投资者投资于对冲基金。对于较小的较贫穷的投资者，如交易所交易基金和指数基金等，可以以比本身能够提供的更便宜的利率购买多元化投资组合。缺点是几乎完全失去控制。如果投资类似标准普尔500指数基金，其价格并不像一些投资者所相信的那样被动，而是由不时地进行方法改变的委员会积极地管理，那么你一直都是这样为了骑行，将你的决定外包给一小群人，有权力改变你的配置。您也有嵌入式资本收益的风险，迄今尚未成为问题，但如果主要指数公司遭遇现金流量的逆转，像大多数投资策略最终在过去一次或另一次可能意味着被困在别人的税收帐单上。 第三步如何投资如何决定要持有哪些资产

在您决定收购您的投资资产之后，您必须决定如何持有那些资产。这可能对您的家庭，包括您的孩子，孙子女和其他继承人有重大的，有时会改变生命的后果。一开始，一些好的规划可能意味着以后的巨大有益的结果。沃尔顿企业有限责任公司（Walton Enterprises，LLC）是一位辉煌的例证，该公司是Sam Walton的私人家族控股公司。通过让家庭成员通过综合实体进行投资，他有效地向他的子女赠送了80％的财富，而不用处理遗产税。也就是说，他将沃尔玛商店公司的所有权分解给了孩子们，通过他所控制的实体，将公司的所有权归结为公司与最终成立的公司相比没有价值的价值。他能够将控制权从经济利益中分离出来，导致沃尔顿家族变得远远比其他方式更加丰富。

你所做的决定有一天也一样重要。当你进行投资时，你会如何控制？

应税帐户

- 如果您选择纳税帐户（如经纪帐户），您将会一直缴纳税款，但您的资金不受限制。你可以花费在任何你想要的，但是，你想要的。您可以将其全部存入并购买海滨别墅。您可以每年添加尽可能多的，无限制。这是最终的灵活性，但你必须给山姆叔叔他的剪辑。 避税所

- 如果您通过像工作中的401（k）计划和/或Roth IRA个人投资，有许多资产保护和税收优惠。一些退休计划和账户有无限制的破产保护，这意味着如果您遭受医疗灾难或其他一些消除个人资产负债表的事件，您可以走出去，您的投资资本仍然在债权人的范围之外。其他人对其提供的资产保护有限制，但仍达到七位数。有些是税收递延的，通常意味着在您将资金存入账户时选择投资，然后在几十年后纳税，从而允许您年复一年地进行递延税收减免。其他的是免税的，这意味着你可以用税后资金来支付资金，但是如果你符合资格要求，你将不会在帐户中产生的投资利润和资金一旦提款后再支付税款。良好的税收筹划，特别是在你职业生涯的早期，可能意味着很多额外的财富，因为利益复合在自己身上。 信托或其他资产保护机制

- 持有投资的另一种方法是通过信托基金等实体或结构。正如你在 了解什么是信托基金？ ，使用这些特殊所有权方法有一些重大的规划和资产保护优势，特别是如果你想限制你的资本在某种程度上被使用。例如，如果您获得人寿保险，您可能希望将信托基金命名为该保单的受益人。这将导致保险支付给信托。我会去做一个像选择一个银行信托部门作为官方的托管人，而不是你现在孤儿的监护人。这应该使得监护人浪费你对孩子的财富更加困难，甚至不可能;一个你在财务规划界听到的故事太多了。是的，投资费用会相当高，但落后于市场并不是您的首要担忧。其实这是一个分心。如果你有一个相当简单的信任$ 500,000左右，没有复杂的需求，你期望它将在你死后大约十年内支付，我个人会考虑看看先锋的信任部门。根据我的估计，有效费用是每年约1. 57％。对于你所得到的，这是一个很好的交易。我不认为这对于富裕的投资者或具有特定任务的投资者而言是理想的，但是它完成了这项工作。 如果您有大量的经营资产或房地产投资，您可能想要向您的律师咨询设立控股公司。

新投资者如何开始投资的一个例子

让我们看看新投资者如何实际开始投资。

首先，假设他或她不是自雇人士，最好的行动方针是尽快注册401（k），403（b）或其他雇主资助的退休计划。大多数雇主提供某种匹配的资金达到一定的限度。有利于利用这一点。例如，如果您的雇主在薪金的前3％上获得100％的比赛，并且您每年赚取50,000美元，这意味着您从您的薪水中扣除的首个$ 1,500，并将您的退休账户，您的雇主会给你额外的1 500美元的免税钱，完全是你的钱。即使你所做的一切都是把它放在像稳定价值基金这样的东西中，这是股票市场上最高，最安全，最直接的回报。在桌子上免费匹配的钱几乎总是一个巨大的错误。

接下来，假设他或她属于收入限制资格要求，我们的投资者可能希望为Roth IRA提供资金，直至允许的最大限额。对于50岁以下的人来说，这是5,500美元，对于50岁以上的人（$ 5,500基础贡献+ $ 1 000追加贡献）为6,500美元。如果你已经结婚了，在大多数情况下，你可以为每个基金自己的Roth IRA。

此后，一项良好的投资计划可能涉及建立一系列现金储备，包括紧急现金储备。太多缺乏经验的投资者缺乏对现金的尊重。这不是一个投资，正如你在

Saving vs. Investing 中学到的那样。这就是为什么在您考虑增加额外投资之前，您必须手头节省足够的资金。有关您应该保存多少内容的更多信息，请阅读 多少应保存 。在相关说明中，您还应阅读 我应该保留在我的投资组合中多少现金？ 。 请记住，现金不仅仅是一种战略资产，它可以抑制波动，而在普通利率环境下也可以提供良好的收益率。 一旦完成，您可能想要开始偿还所有的债务。偿还您的信用卡债务。消除学生贷款债务。如果你想要非常保守，也要偿还你的抵押贷款。这不是不可想象的。在美国，3名房主中有1名不欠一分钱。在此之后，您将要返回到您的401（k），并将其余资金超出您已经资助的匹配限额，以及允许您利用该年度的所有限制。最后，您将开始向您的经纪账户添加应税投资，也许参与直接股票购买计划，获得房地产和资助其他机会。

在长期的职业生涯中，正确地完成了投资，谨慎地管理投资，几乎不会像典型的工人那样退休，而不会退休。它只是复合的性质。

一些新投资者可能想要考虑聘请财务策划师，资产管理公司或其他专业人士

如果您需要帮助，您可以考虑做许多投资者所做的工作，并与注册投资顾问，财务策划师或其他专业找到正确的一个可以是一个尝试和错误，但它是一个重要的关系，所以你需要正确。不幸的是，很多专业人士不会和小投资者合作。这听起来不公平，但有理由，我可以从经验证明。 （今年晚些时候，我和我的丈夫正在发起一家全球资产管理公司，我在这个幕后的文章中解释了一点，许多新投资者将无法成为我们的客户，即使他们想做所以因为我们计划把我们的最低投资设定在500,000美元。我们叫Kennon-Green&Co.的这家公司将提供由客户选择的第三方保管人持有的个人账户，我们打算设计，构建，监控和维护客户的投资组合，并计划将基于分配决策的基础分配给少数有利于价值投资的任务，偏好被动。尽管我一直在努力寻找一种方法将我们计划的最低限额降至$ 250,000这很难，因为更容易处理更多的钱。关键是，这不是为了自己排除的愿望，因为它是务实的商业决策。我们一直在探索在未来几年的某个时候启动一个公共基金，作为管理较小账户的资产的一种方法。）

一些资产管理集团一直试图“下市”，据了解，维修客户在其投资组合中只有50,000美元。这个领域的最新进入者是先锋，他们试图与更富有的品牌竞争，把最小可投资资产从现在的水平（从先前的500,000美元）下调到毛额，并将咨询费用降至0 30％+客户持有的相关投资的费用和费用。基本上，先锋顾问，根据一个消息来源，当您第一次打电话时，通过电话随机分配，可以帮助您使用自动化大部分重型技术的技术解决方案挑选资产分配。

查尔斯·施瓦布（Charles Schwab）在其股权管理账户选择中拥有更加个性化的服务，最低投资额为100,000美元，费用为1.35％。这使得它在业界最便宜的价格水平为这种服务水平，特别是如果你把它们与主要的品牌区域管理公司进行比较。具体来说，截至2016年4月30日，其规定的费用表如下：

$ 500,000以下：1. 35％

1

$ 500，000- $ 1,000,000：1.33％

• $ 1 000，001- $ 2，000，000：1. 30％ ^{$ 2 000，001- $ 5，000，000：1. 25％}
• $ 5,000，001- $ 10,000 ，000：1.10％
• 超过$ 10,000,000：1. 05％
• 1。基于资产的费用包括施瓦布的管理费用和执行交易费用。它不包括（i）第三方规定的某些费用或费用，包括奇数差额，美国存托凭证费，交换费用和法律规定的转移税; （ii）由您选出的特别服务收费，包括定期分发费，电子资金和电汇费，证件交付费和重组费用; （iii）固定收益证券的经销商加价和降幅;及（iv）其他经纪交易商执行证券交易。
• 有些公司一直在试验所谓的Robo顾问，这实际上只是20世纪80年代的自动化软件解决方案，再次出现在稍微不同的拖累之下。 （如果你不能告诉我，我不是一个粉丝，我不会这样投资自己的钱，我不会这样投资我的家人的钱，我不会这样投资我的朋友的钱不要以为历史已经改变，把你的整个一生的储蓄放在一个软件程序员的信任下，或者更具体地说，几行代码对我来说显然是愚蠢的，相对于潜在的好处，为了好奇，我有一个由主流自动投资组合平台之一建立的模型投资组合，并回覆了通过所谓“安全”ETF间接持有的杠杆式外国主权债券的体面配置。这是混乱的。我不认为任何理智的投资者都应该参与这样的事情，但有关于傻瓜和他们的钱的古老说法。人们总是追逐疯狂的事情。人性不会改变。）

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新投资者债券投资指南

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• 新的投资者建设财富指南
• 派息和股利投资初学者指南
• 10部分投资收益指南
• 此外，在
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• 网站上有超过1,000篇文章以及我个人博客上的几千页，处理从平凡到深奥的一切。如果你正在寻找一些东西，那么我在某个地方可以弥补的可能性很大。您也可以在我博客的评论部分给我发送消息，有机会看到它，并能够回复。在此期间，祝你好运！开始您的投资旅程是您将要做的最令人兴奋的事情之一。