利弊利息

只有利息贷款是您 仅 支付利息的贷款（直到期限结束，通常为5至10年）。由于您每个月只支付利息费用 - 而不是利息 加上 您的一部分贷款余额（也称为本金） - 您的付款低于传统摊销贷款。

计算利息贷款的款项，按照利率计算贷款余额。

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例如，如果你欠了5万美元的100,000美元，你每年应该欠下5,000美元，或者是416美元。 67个月。

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• 接下来，将仅利息付款与完全摊销贷款支付相比

只有利息才能在“仅利息”之后转换为标准摊销贷款（支付更高）期限“结束 - 通常为五年或十年。

只有利息的利益贷款

只有抵押贷款是有吸引力的，因为您的每月支付较低。使用较低的付款有什么普遍的原因（或诱惑）？

购买更昂贵的物业： 只有利息贷款可以让您购买比您能够承受的标准固定利率抵押贷款更贵的住房。贷款人计算您可以借助（部分）您的月收入，使用债务与收入比来支付多少。只要利息贷款的要求较低，您可以借款的金额显着上涨。

如果您有信心您能够负担得起一个更昂贵的物业 - 加上您愿意并能够承担事情根据计划不会走的风险 - 利益只有贷款才有可能。

释放钱： 较低的付款也可以让您选择如何以及在何处投入资金。如果你愿意的话，你们每个月都可以把额外的钱放在你的抵押贷款上，或多或少地反映了一个标准的“完全摊销”的付款。或者你可以把钱投入别的东西（如商业或其他财务目标） - 你可以选择。大多数房屋贷款只是为了最大限度地提高贷款的金额而感到兴趣。

保持低成本：

有时只有利息支付是您能够承受的唯一付款。你可能会选择一个便宜的物业，但是每个月的资金却不足。只有利息贷款给你一个替代租金 - 但有风险采取这条路线。 重要的是区分真正的收益和较低付款的诱惑。只有利息的贷款才能正常使用 - 作为策略的一部分（而不仅仅是保持低费用的一种方式）。例如，如果您收入不规律（如果您获得可变奖金或佣金，而不是稳定的每月工资单），那么这是一个很好的选择。当您有额外的钱时，可能会使您的每月义务保持低水平，并进行大额一次性付款，以减少您的本金。当然，你必须真正遵循这个计划。

您也可以使用仅兴趣贷款自订您的摊销时间表。有关摊销如何影响您的抵押贷款的详细信息，请参阅摊销的工作原理。

在许多情况下，您对本金的额外付款将导致后续月份的所需付款金额较低（因为您所支付的本金金额已减少）。与您的贷款人确认，因为一些贷款不会调整付款（或者付款不会立即调整

）。 仅限利益的缺点 降低每月付款是有代价的。那么当你只偿还贷款利息时，你放弃什么呢？

无股权：

您不会在抵押贷款利息的情况下在您的家中建立股权。如果您额外付款，您

可以 建立股权，但贷款不鼓励设计。如果您需要现金进行升级，您将来会更难使用家庭股权贷款。 水下风险： 支付您的贷款余额有益于许多原因。其中一个在出售时降低风险。

如果您的房屋在购买后失去了价值，那么您可能会在家里多出售（比如颠倒或水下）。如果发生这种情况，你必须写一个大支票才能卖掉你的房子。 放弃不可避免的：

你有一天必须偿还贷款，只有贷款使当天变得更困难 - 999日元将会到999日元。我们喜欢相信未来我们会处于更好的位置，但是现在买单可以舒服地付出是明智的。

如果你只是支付利息，你现在在10年内应该有相同的金额 - 你只是为了偿还债务而不是付出代价或改善你的情况。 示例： 假设您以300,000美元的价格购买房屋，您借款80％（或240,000美元）。如果您仅支付利息，您将在该家庭欠下$ 240,000（直到期限结束）。如果家庭失去价值，当您出售时，价值仅为280,000美元，您将无法从首付款中获得全额$ 60,000。如果价格下跌到$ 240,000以下，当您卖出 时，您将不得不支付空缺

来偿还您的贷款人，并将您留在家中的留置权移除。

当然，你必须以某种方式支付你的贷款。通常，你最终出售房屋或再融资抵押贷款才能偿还利息。如果你最终保留贷款和房子，你最终将不得不开始支付本金每个月付款。再次，这种转换可能在10年后发生。您的贷款协议将完全解释利息期结束以及接下来发生的情况。 只有利息贷款不一定是坏的。但是他们经常被用于错误的原因。如果你有一个坚实的战略替代用途的钱，否则支付给本金（和一个摆脱债务的策略），那么他们可以很好地工作。选择兴趣只是贷款，唯一的目的是购买一个更昂贵的房子是一种冒险的方法。