如何计划退休医疗费用

您如何解释退休计划中的医疗保健费用？如果你最喜欢的话，你们低估了这些费用。

虽然医疗保险A部分涵盖了一定程度的住院治疗，但是免费（假设您在美国工作足够长时间才能获得资格），大部分医疗保险的覆盖范围不是免费的。您将支付Medicare B部分的保险费，以及补充保险或处方计划。

此外，您还将拥有自付费用。

当您考虑所有这一切时，估计医疗保险将仅覆盖您的医疗保健需求的约50-60％。而且，随着时间的推移，保费和自付费用将会上涨。

人们如何在预算中忘记医疗保健费用

许多即将到来的退休人员和准备过渡到劳动力群体的人们，在估计退休费用时，忘记了医疗保健的预算。为什么？他们的雇主通常拿起大部分的标签（通常约为75％），剩下的成本（平均约为25％）从薪水中扣除。他们认为他们需要与他们目前拥有相同数量的自置居所薪酬 - 但他们忘记了现在除了自付费用外，还将负责支付医疗费用。

您有什么类型的保健保费？

您有可能退休的四种医疗保险费用：

• 医疗保险B部分溢价
• Medigap（简称Medicare补充保险）或Medicare Advantage保险费（简称Medicare C部分）
• 医疗保险D部分覆盖（药品覆盖）
• 长期护理保险费

<！ - 3 - >

以下是每个项目的详细信息：

• 医疗保险B部分：在2016年，每月运行的价格只有120美元，但随着收入的增加而上涨。如果你做的更多，你会付出更多的。
• 如果您想为基本Medicare不涵盖的费用进行保险，您将会考虑购买Medigap政策或Medicare Advantage计划，以及处方药物保险。
• 如果您有Medigap政策，它可能不包括牙科，视力和眼部护理的费用，可能会给您带来一些巨大的费用，特别是牙科需求。
• 如果您有医疗保险优势政策，包括牙科，视力和眼睛护理，则可能不会提供额外的住院费用，如果慢性或重度疾病出现，可能会使您和您的家人有一个大的账单。
• 医疗保险不包括您可能会遇到的大部分长期护理费用。如果你想放心，你有资金来支付这些费用，考虑长期照顾保险。

那么这样的覆盖面和相关的自付费用可以增加多少？

您可以体验到多少医疗保健总成本？

为了估算您当前和未来的医疗保健费用，请尝试使用HVS Financial在线医疗保健成本计算器。

使用这个计算器，我说我是一个65岁的男性，估计我的保费和自付费用每年约为4,500美元。这意味着如果您每个月没有将375美元用于您的医疗保健费用预算，那么您将会找到自己的现金。

这些医疗保健费用也可能会上升到通货膨胀率的两倍，这意味着退休10年，每月375美元可能会接近每月675美元（使用6％的通货膨胀率）。

对于已婚夫妇，您需要将这些数字加倍。哎哟。

您可以做些什么来减少日益增加的医疗费用？

我最近和健康观察服务处的Dan McGrath先生进行了交谈，他提出了三项建议，以帮助控制不断上升的医疗费用。

1。保持健康

谁想要一个漫长而不健康的生活？负责你的医疗。做研究。问问题。丹·丹对保持健康有一些有趣的评论。两个卡住了我：

得到一个好牙医，每六个月去看一次。心血管疾病首先出现在你的牙龈中。值得注意的牙医可能会在医生面前注意到很久。赤脚赤脚是的，赤脚

• 2。管理分配税效益
• Dan还对税收有效的管理账户分配有很多深思熟虑的意见。

对于高收入纳税人（2016年意味着预期收入为85k或以上的单身人士，170万美元以上的婚姻），您所赚取的收入越多，您的Medicare B部分保险费越高，Medicare Part D保费。如果您与良好的税务规划师或退休计划人员合作，您可以使用以下想法来有效管理分配税，并可能使您的保费不会上涨：

HSA账户，Roth IRA账户或现金价值生活的分配保险单不包含在确定您的Medicare B部分保险费最终金额的公式中。反向抵押的收入也不算。

从传统退休账户中提取的资金往往可以用可扣除的医疗费用抵消。

• 由于Roth IRA提款不符合可能会增加Medicare B部分保费的公式，如果您在传统IRA中有大量余额，这意味着您将在70岁及以后拥有大量所需的最低分配数量，以及在达到65岁之前，您可能需要考虑将部分IRA转换为Roth。特别是Dan说：“Roth是人们知道的最大的投资工具”。我一定要同意他。
• 3。不要被拘捕
• 医疗保健费用日益提高将成为现实。为您预算中的一个订单项。如果您计划提早退休（65岁以前），请确保您了解携带您自己的医疗保险费用的费用，直到达到Medicare年龄。