如何投资退休与共同基金 - 退休人员的最佳固定收入策略

什么是最佳的退休共同基金？对于每个人来说，退休看起来是不同的，因为需要考虑几个因素，例如你的收入需求，另外的收入来源（即社会保障，养老金或兼职工作），预期寿命，风险承受能力等等。

然而，每种情况对于投资和储蓄需求都有一些共同的指导原则。例如，退休人员通常是在他们的生活储蓄中 从 退出

的时期，而不是加入。

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此外，与退休年龄相比，退休人员需要小心选择最适合他们特殊需求的投资。但是，退休后，这些投资对于增长而言并不像维护和收入一样多。因此，退休投资是一种微妙的平衡行为，但如果要记住一些关键点，应用智能手段，可以成功完成退休工作。退休后最好的共同基金是能够跟上通货膨胀的风险，同时保持最低水平的风险，同时提供总回报率，可以确保您的资金持久时间更长。

如何使用退休收入的4％规则

在进入退休之前，您需要计划提款率。一般的经验法则是以4.00％的速度开始。例如，如果您的退休账户每年需要$ 40,000，以提供或补充收入，您将需要一个起始的投资组合价值$ 1,000,000（40,000是1 000 000的4％ ）。

4％的规则还对平均回报率和通货膨胀率作出了某些假设，并表明4％的提款率可以为退休人员提供高退休人员的可能性，他们的退休投资组合账户价值在其一生中不会下降到零，最多共同假设是退休年龄30年。

在上述100万美元的例子之后，退休人员将在退休的第一年退出40,000美元。如果他们每年的通货膨胀假设为3％，他们将提取41美元，200美元（40 000美元+ 3％，或40,000美元+ 1 200美元）。在第三年，退休人员将增加3％至41,200元等等…

查找最佳退休收入基金

一些共同基金通常归类为“退休收入基金”或“收入替代基金”，分别为设计与退休人员在心。一般来说，最佳退休收入基金有一个根本目标，即平衡保留资产，收入和增长的优先顺序。例如，最高优先级是实现正回报（高于零）;第二个重点是达到或高于通货膨胀的收益;而最低优先级，这不是真正的“目标”，是增加资产。这是因为明显高于通货膨胀率的增长将需要太多的市场风险，这增加了本金损失的可能性。

退休收入基金的示例包括具有适度风险状况的先锋管理支付分配焦点基金投资者股票（VPDFX），以及保守风险状况的富达自由收益基金（FFFAX）。

虽然过去的表现绝对不是对未来业绩的保证，但两家基金的年均跌幅均高于平均水平4.00％。

<！投资平衡基金

如同退休收入基金一样，平衡型基金是提供股票，债券和现金等相关投资资产的组合（或余额）的共同基金。

也称为混合型基金或资产配置基金，资产配置相对固定，具有既定目的或投资风格。例如，保守的平衡基金可能投资于潜在投资资产的保守组合，例如40％的股票，50％的债券和10％的货币市场。您还可以找到适合您需求的中等（中等风险）或积极（较高风险）的平衡型基金。

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固定收益基金投资

建立共同基金组合时，固定收益一词是指由市场风险相对较低的资金组成的投资组合部分，为了创造收入而向投资者支付利息。

固定收益投资策略的总体思路是产生稳定和可预测的回报。

由于一般固定收益战略是产生可靠的收入来源，投资类型可以包括债券共同基金，货币市场基金，存款证（CD）和/或您的固定收入部分的各种年金投资组合。

股利支付股票互助基金

收入不仅仅是固定收益债券和债券基金产生的。投资股息支付公司的共同基金可以成为智能退休投资组合的一部分。可以收到股息作为收入来源，也可以用来购买更多的共同基金。购买股息共同基金的大多数投资者通常都在寻找收入来源，也就是说投资者希望从共同基金投资中获得稳定可靠的支付。

使用共同基金投资股息支付股票的简单方法是使用共同基金，如T. Rowe价格股息增长（PRDGX）或交易所交易基金（ETF），如SPDR标准普尔500指数股利ETF（SDY）。

如何使用货币市场退休资金

货币市场基金不能提供高收益，但可以作为退休资产配置的重要部分。您可能会使用持有退休账户的经纪公司或共同基金公司提供的货币市场选项。您也可以在像Bankrate这样的网站上购买最优惠的价格。COM。一般来说，最好使用市政货币市场基金用于应税帐户，例如经常性经纪帐户，以及纳税递延账户（例如税务协定）的应税货币市场。对于税收较高的人员尤其如此。

如何和何时构建CD梯子

“CD梯子”是一种储蓄策略，其中保护者或投资者随时间递增购买存款证（CD）。例如，与股票和共同基金的美元成本平均相似，投资者将以每月或每季度购买固定的美元数额。一个CD梯形图的策略就像听起来一样：一个CD“一个梯子”一个梯级在一段时间内一直定期购买CD。

使用CD梯子的最佳时机是利率低，预计在不久的将来会上涨。例如，一个CD投资者不想把所有的储蓄都放在一个低利率CD中太长时间。如果利率预期上升，CD投资者将能够以更高的利率更新，因为“梯子”中的每张CD成熟。

如何建立自己的投资组合

建立自己的退休共同基金组合与建立投资组合的任何其他原因相同：您需要有多种多样的共同基金组合，也可以实现投资目标是提供退休的过渡，然后持续多年。考虑使用核心和卫星投资组合结构，即构建围绕一个核心控股的核心和卫星投资组合结构，如退休收入基金，平衡基金或指数基金。核心可能代表最大部分，例如您的总投资组合的30％或40％。然后，您可以添加支持的“卫星”，每个可能占5％至10％。

退休储蓄的税务计划提示

一般来说，如果您希望在退休时处于较高的联邦税收范围，则Roth IRA是最佳选择。如果您希望在较低的税收范围内，这是最常见的，传统的IRA是最好的。如果你在同一个税收支架，你使用哪一个不重要。您也可以考虑使用常规经纪帐户作为替代方案。你也可以使用三者的组合，不要忘记你的401（k）！最重要的是，知道你在退休初期将要支付什么联邦税收将是你最大的挑战。拥有最好的资产位置（知道某些类型的共同基金哪个帐户最好或最差）也很重要。

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