扣押帐户短缺

一些抵押贷款人称之为账户或托管账户，对许多房主来说令人困惑。另外，由于可调整的抵押贷款利率上涨，旁边的付款增加，许多业主面临的重大意外头痛是如何处理潜在的帐户短缺。因为扣押账户将不足。他们总是这样做。当税收每年增加，保险费上涨时，这是事实。

什么是密码帐户？

在该国的某些地区，这些帐户被称为代管帐户。这些术语可互换使用。储蓄账户是抵押贷款人为代表业主支付财产税和财产保险而设立的单独的储蓄账户。贷款人每月收取相当于应付总额约1/12的金额。

扣除帐户付款示例

如果每年的税金为1200美元，贷款人每月将收取100美元。如果每年的保险费是600美元，贷款人还要再收50美元。然后将这150美元的存入账户支付加入正常的本金和利息支付，以等于总付款。这笔总付款被称为PITI，这意味着它是本金，利息，税收和保险。

设定扣除户口

贷款人一般要几个月的储蓄存入美元。如果您的税款和保险部分每月为150美元，贷方可能需要$ 300作为浮动。

除此之外，当初期建立账户时，必须支付保险费，但不缴税款。通常，税款在到期时支付，大多数州每年发生两次。如果在11月份要缴纳税款，而您的贷款在9月份结束，贷方很可能需要7个月或8个月的押金才能结算。

如何发生短缺？

如果贷款以固定利率完全摊还，本金和利息支付将永远不会增加或增加。但税收确实增加（很少下降）。基于保险公司的复杂公式，保险费增加。但是，保险政策的覆盖率有时会上升，因为每年在灾难发生时都要重建家园。

有时贷款人不会正确计算初始资金，并会注意到，如果他们继续从借款人收取相同的初始金额，那么在账单到期时，账户中没有足够的钱来支付账单。

您如何资助一笔减值账户的短缺？一般来说，你有几个选择。

购买更便宜的保险

• 较低的保险（不推荐）
• 支付现金差额
• 同意支付增加的费用
• 如果您支付现金差额，您将继续由于贷款人需要这笔钱，无论是按月付款还是全部付款，都要支付一笔款项到您的贷款期限中，以缴纳税款和保险。鉴于时间和金钱的价值，最好支付增加的支付，因为您的自付费用然后分散在几个月，减少了成本。记住，今天一美元从现在起六个月内价值超过一美元。

建立自己的财务帐户

如果您有纪律保存每月的金额来支付自己的税款和保险，那么为此建立一个单独的储蓄账户可能对您来说是有意义的。请注意，如果您的贷款余额超过房屋价值的80％，您的贷方可能不允许您维护自己的帐户。另外，如果你年底的税收上涨，那么你一次性支付你自己的扣减账户的短缺。

有时候，贷方对于希望在获得新的抵押贷款时控制自己的借记帐户的借款人更多地收取1/4的点数。你应该问一下。因为您可能不希望为更高的利率支付更高的利率，只是为了管理您自己的账户的特权。

在撰写本文时，Elizabeth Weintraub，CalBRE#00697006，是位于加利福尼亚州萨克拉曼多市里昂房地产的经纪人。