视频: 如何办理房屋二次贷款/Secondary Loan 2024
按揭贷款假设是七十年代和八十年代受欢迎的融资方式，但此后不幸失利。后期时期房地产升值强劲。不幸的是，1991年市场萎缩，并于2008年坠毁。此前，贷款人的要求较为宽松，许多买家拿出80/20组合贷款，这有助于2008年房屋市场的崩溃。
<！ - 1 - >然而，随着房贷市场的发展，抵押贷款假设正在寻找一个地方。他们不是每个买家的买家，不符合每个卖家的目标。但在某些情况下，贷款假设可能是所有有关各方的最佳选择，当然，现有贷方将允许贷款的假设。
为什么有些买家喜欢贷款贷款假设中的新贷款
- 过多的股权
在20世纪80年代末和90年代初期贷款假设没有被利用的原因之一是因为在繁荣时期，卖家股票过多，买家没有足够的现金来弥补贷款和销售价格之间的差距。许多卖家不愿做房主融资。
<！ - 3 - > - 低利率
贷款假设下降了几十年的另一个原因是买家通常可以通过采取新的贷款来获得较低的利息，而不是假设现有的贷款。当街上的银行提供5％时，承担7％的贷款几乎没有经济意义。
- 异化条款
1990年至2009年期间，很少有买家追求贷款假设的主要原因是因为几乎每个抵押品都包含一个异化条款。抵押中的异议条款给予银行加速的权利，这意味着要求所有权转让时需要立即付款。
考虑到抵押贷款假设
气候需要适合按揭贷款假设。通常有两种类型的贷款允许假设：FHA贷款和VA贷款。如果房屋出售给另一个买家，其他贷款通常要求全额付款。有时候，买家拿到所有权并不承担贷款。购买房屋可能有风险。在考虑贷款假设之前：
- 比较利率
当利率高于现有贷款利率时，以较低的利率承担现有贷款可能具有经济意义。每月支付的差额为$ 200,000，为5％，而7％为每月257美元。 5年以上，这是节省$ 15,420.
- 比较贷款费用
由于联邦TRID要求，贷款人必须向借款人提供估计的收盘成本，称为贷款估计。贷款估计数显示与获得抵押相关的所有费用。一般来说，买家在贷款费用上要多付一笔新的贷款，而不是承担现有贷款的费用。差额可能是几千美元以上。请银行给您一份包含其贷款假设费用的声明。
- 获得受益人声明和抵押复印件
在卖方作出正确的用语和花钱进行家庭检查之前，请获得受益人声明的副本，以确定未偿还贷款余额以及贷款是否真实可靠。在较软的房地产市场中，未付余额与销售价格之间的差额可能足够低，以10％或20％的首期付款方式可以支付现金给贷款。
在作出任何创意融资方案之前，请咨询房地产律师了解更多有关您的权利和责任。没有什么是超级扣篮了。
在撰写本文时，Elizabeth Weintraub，CalBRE#00697006，是位于加利福尼亚州萨克拉曼多市里昂房地产的经纪人。