如何建立健康的金融安全网

我们开始了个人财务系列，文章专门介绍了我们认为是个人财务规划的前两个步骤：

1. 以预算控制您的日常财务

2. 选择并遵循您的长期财务目标的计划

现在我们来看一下个人财务规划的第三个也是最后一步：建立一个金融安全网。这三个财务规划步骤并不意味着个人财务计划是一个有限的运动，而是一个完整的财务计划包括所有这三个步骤，每个步骤都建立在和影响其他的步骤之上。

一旦掌握了日常财务状况，并考虑了您的长期财务目标，您就可以建立一个金融安全网，从而有助于防止财务灾难破坏您的财务安全或目标。

什么是财务安全网？

一个金融安全网不是一个储蓄账户或保险单，而是一个全面的降低风险措施的组合。金融安全网旨在保护您和您的家人，至少在一定程度上不会因为某些意外事件（如灾难性疾病或其他个人悲剧）而损失您的财务安全或破坏您的长期财务目标。虽然你不能保证一切，也不应该尝试，这里是一些最好的和最具成本效益的措施，你可以采取开始建立你的个人财务安全网。

1。紧急基金开始

有时也被称为“下雨天”基金，紧急基金通常是储存在液体储蓄账户中的资金，专门为意外事件而搁置，这些事件会带来一些财务影响，如失去您的工作，意外的医疗费用，或必要的，但意料之外的家庭或汽车修理。

这是您财务安全网中最基本的部分。这笔钱的唯一目标应该是在紧急情况下很容易获得，并且应该帮助您和您的家人避免出现意外或紧急费用时的高利息信用卡债务，这就是为什么这笔钱应该是您已经同意的金额在正常情况下不触摸。

虽然金融专家普遍认识到应急基金的重要性，但是在这样一个基金中应该节省多少，并没有一个普遍的规律。许多财务顾问建议在容易获得的帐户中有足够的储蓄，以便在发生疾病，失业或其他严重紧急情况时支付三至六个月的生活费用。您选择计划的金额应取决于您的独特情况，例如您的工作的稳定性，您的配偶是否工作，以及您的固定生活费用。无论哪种方式，一些紧急储蓄比没有一个更好，所以继续添加“保存到紧急基金”你的财务目标，并建立每月节省你的预算。

2。考虑长期残疾保险

如果因疾病或伤害无法工作，长期残疾保险有助于取代您的收入。许多人认为这种覆盖是一种奢侈，实际上，如果没有其他财政资源，那么在长期患病或受伤的情况下，他们就可以利用这一点。即使你有其他财政资源，你想用它们来支付你的每月账单吗？如果你每年节省5％的收入，6个月的残疾就可以吃掉10年的积蓄！不要以为可能会发生在你身上？尽管您年龄较大的残疾人有机会增加，但任何年龄都可能会发生疾病和伤害事故。车祸，运动伤害，背部受伤和疾病只是几个例子。残疾人的可能性远远大于在特定时间内死亡的可能性，但数百万人携带人寿保险（金融安全网的另一重要部分）而不是残疾保险。考虑残疾保险作为您的创收能力的保险。问问自己这个问题：你和你的家人可以在没有三个月的收入的情况下生活吗？希望答案是肯定的，因为你已经建立了这个紧急基金。但是六个月呢？还是一年？如果你不仅没有收入就可以生活，而且还需要增加医疗费用的费用？

如果答案是否定的，你应该考虑残疾保险。雇主通常通过工资扣除来提供这种保险，这可以通过保险代理人的一次性保险可以免税和更实惠。

3。考虑人寿保险

如果您有受抚养孩子或配偶，如果您要死亡，您的财务安全网将会遭受财务损失，人寿保险通常是必需品。问问自己，如果我要死，我的家人会怎样支付抵押贷款或买杂货？人寿保险旨在为您的家庭提供资金，以便在您因死亡而失去您的收入来源时获得一些财务安全。但人寿保险不仅仅是一个家庭的养家糊口。例如，如果你的家庭包括一个呆在家里的父母，那就考虑更换他/她为家庭做的工作可能花费多少钱。如果配偶要离开，你是否需要为孩子安抚日托？你需要确保家庭帮助吗？你可以根据你目前的收入来支付这些费用吗？

另一方面，如果没有经济依赖，人寿保险可能不是您的财务安全网的必要部分，尽管许多人也将人寿保险作为其财产规划和现金积累的一部分，而不管其依赖状态如何。

如果您计划购买雇主提供的人寿保险以外的人寿保险，您应该了解自己的期限，一生和其他类型的保险的利弊。您可能还想咨询顾问有多少保险是足够的。投资常见问题网站介绍如何确定您的人寿保险需求。

财务安全网概要

一旦保护了伤残保险的创收能力，就可以保护您的家属人身保险，并通过拥有六个月的紧急基金来保护您的其他资产，您的财务安全网是到位，你准备转向积累财富的任务。