社会保障税和IRA提款如何互动

退休后的税费可能很复杂。如果您从IRA额外退款一年，您的税率可能会在今年飙升。很难找到一切如何工作的答案。这是一位读者试图估计IRA撤回对未来社会保障福利的影响的问题。

问题

“你好Dana，

我有一个关于401（k）/ IRA提款和社会保障（SS）税的问题。

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我知道根据总收入水平，任何退税都按照现行税率征税，而SS福利按照总收入水平征税50％或85％。

我的问题是我和我的妻子要出售我们现在的房子，搬迁并购买新的一个，我们都在62岁以上，两人都得到SS，总收益约为30,000美元。搬迁和购买新房子要求我们从我们的IRA和401（k）提取约60,000美元。 IRS出版物和SSA网站和我的困惑是，当他们提到税收SS的好处时，他们将其视为长期收益的减少。

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我会支付对我们撤回年度的总收入征税？SS福利将在未来几年保持在现在的数额，还是减少，因为我们的收入跳了一年？

有更好的方法吗？阅读这个和你的回复。

答案

“亲爱的搬迁，

我觉得我明白你的问题。”999我想提出一些澄清，试图得出答案：首先，是的，IRA提款是根据你现在的收入征税税率，但社会保障税不是简单的50％或85％的税收，您的“其他收入来源”（称为合并收入或临时收入）成为一个公式，结果是您的社会保障福利的0 - 85％的任何地方都可以征税。

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因此，您的利益的12％可能需要缴纳所得税，即77％例如，每年都会根据您的不同收入来源重新计算。

但是，这个税收是

不是 长期福利的减少，我想你（或者也可以是SSA网站上的信息）可能会将所谓的收入限额与税收混淆，收入限额说如果您在达到完全退休年龄之前收集社会保障，并且您也有粘性h赚取收入，那么您可能会退还部分社会保障福利。此收入上限不适用于您的情况，因为额外的IRA或401（k）提款不被视为赚取的收入。因此，正如你所描述的那样，你只需要在额外提款上缴纳所得税，这可能会导致更多的社会保障福利被纳税（这意味着更多的税），但只适用于发生这种超额提款（因而额外的应纳税所得额）的历年。社会保障福利不会减少。现在，关于你的问题“有更好的方法吗？可能会有，但会涉及更多的分析。例如，您可以使用家庭信用额度来提供首付款，以避免额外的IRA / 401（k）提款？ 您可以在两个日历年内分散您的IRA / 401（k）提款吗？你通常采取IRA / 401（k）提款来满足你的收入需求吗？你有抵押贷款吗？你的新房有抵押吗？考虑到所有这一切，包括税收影响的方式都可以工作 - 但有时通过找到一种协调您的决定来减少您在退休期间的预期税收法案的方法，可以大大节省成本。

希望这有帮助，正如你所提到的那样，你来自纽约州布法罗市，你是否搬到更暖的地方？