指定罗斯401（K）计划如何工作

如果您的雇主提供一个，请查看使用它。

Roth 401（k）的技术术语是指定的Roth账户。通过向401（k）计划添加指定的Roth账户选项，雇主可以允许您对401（k）或税后Roth捐款或两者都进行更传统的税前缴款。（罗斯条款也可以添加到其他类型的合格退休计划，如403（b）或457计划。）

虽然你可能认为罗斯的贡献只适用于年轻人，但事实是很多55岁以上的人仍然可以从Roth账户提供的免税增长和免税未来提款中受益。

Roth账户提供退休收入来源，免税。您可以使用此帐户作为杠杆，以在您需要为生命冒险的金钱的关键退休年限中减少纳税。

当退休储蓄时，您想在实际情况下推迟股息，利息收入和资本收益税。使用罗斯，您可以完全避免对这些投资收入来源征税，在这种情况下，延期策略已经达到最高水平。

Roth 401（k）和Roth IRA之间有几个明显的区别。

1。收入限制 - 如果您赚到太多钱，您将无法向Roth IRA捐款。

对于Roth 401（k）捐款，没有这样的收入限制。

2。贡献限制 - Roth 401（k）的最大贡献金额远远高于Roth IRA，因此您可以节省更多资金，您的退休年份的投资增长和分配将免税。

3。分配规则 - 随着Roth IRA，您可以随时撤回原始的贡献。

用罗斯401（k），那不是这样。您的计划可能允许您借用您的401（k），或采取困难退休，但在大多数情况下，您的分配选项有限，而您仍然受雇于提供计划的公司，或直到您晚些时候到达年龄59½或指定罗斯至少五年。

所有401（k）合格退休计划允许您推迟部分工资。

定期的401（k）计划捐款是按税前计算的。这意味着你在缴纳所得税时，而不是现在支付所得税。

Roth 401（k）计划捐款是以税后为基础的。这意味着你现在就缴纳的计划所得的金额缴纳所得税，但一旦缴纳所得税，就可以免税，退休免税。这些免税提款对您来说可能是非常有益的，一旦你在60年代的广告70年代，并收集社会保障。

Roth账户是真正增值免税的几种方法之一。只要您遵守规则，您的Roth内的所有利益，股息和资本利益就不会再被纳税。

这在退休和遗产规划方面具有一些独特的优势：

Roth发行版并不在于确定您的社会保障福利有多少要纳税的公式。
Roth发行版不包含在确定您支付的Medicare Part B保费金额的公式中。
使用Roth IRA，与常规IRA或常规401（k）不同，您不需要在70 1/2开始发行，不过401（k）计划中指定的Roth账户将受到所需的限制最小分配规则。您可以通过在退休后将指定的Roth帐户转到Roth IRA账户来避免这些所需的发行。
Roth账户免税到您的受益人。

只要您有一个401（k）计划，您可以免费享受免费分配，只要您退休该公司在55岁以上。

如果您在55岁以前退休，或者有一个旧的401（k）计划，您将不得不等到59½以后才能免罚。这种以55或59 1/2罚款免费提款的能力可能并不总是适用于Roth 401（k）账户。

对于Roth 401（k）分发，适用特殊的五年规则。在您可以避免分配税之前，您的Roth 401（k）捐款必须持有至少五年，即使您年龄在五十五岁或五十九岁以上。

示例：如果您在您变为57岁的日历年度首次开始提供Roth 401（k）份捐款，那么您首次有资格享受免税分配将在日历年你转过62.

注意：与Roth IRAs不同，Roth 401（k）账户不允许免费提前提前取款首次置业者费用。

如果您选择了Roth 401（k）选项，您的公司提供了匹配的贡献利益，则匹配将进入常规税前401（k）帐户，并将在退出时受到所需的最低分配和正常税收。

如果您是员工，询问您的雇主是否允许Roth 401（k）捐款，如果您没有，并且您希望拥有此选项，则表达您对人力资源或业主。

如果您是拥有员工的企业主，，您可以考虑为您的业务设置一个401（k）计划，以允许Roth的捐款。管理费用可能因供应商而异，所以请购买。

如果您是没有员工的配偶，以外的员工，您可以设置有时称为个人（k）或独奏（k）计划，允许您使Roth 401（k）份。

注：可能有两种类型的401（k）捐款;罗斯和税前。咨询财务规划或税务专业人员以审查您的独特情况，看看是否适合。罗斯还是普通的？

IRS来源

有关Roth 401（k）计划的详细规定，请访问IRS网站，退休计划Rails账户的退休计划常见问题。

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