家庭购买：按揭不是家庭贷款

什么是按揭？

我们大多数人习惯于把我们的住房贷款拨到一个 的抵押贷款 ，但这并不是一个准确的定义。抵押贷款不是贷款，这不是贷款人给你的东西。这是一种安全工具，您可以向贷方提供一份保护贷款人对您财产的利益的文件。

抵押如何工作

• 抵押贷款有两方。你是抵押人，还是借款人，贷款人是抵押权人。

• 抵押贷款文件为该物业留下留置权，作为贷款人的债务担保。留置权记录在公开记录中，可能在您的县法院。
• 在您支付债务以释放留置权之前，所有权不得转让给其他人。
• 即使您的贷款是按揭抵押，您仍然拥有该物业的所有权。没有其他人拥有所有权。
• 如果您不偿还债务，抵押贷款人有权出售担保物业以追回资金。销售过程称为止赎。
• 当抵押被用于担保时，止赎通常必须通过法院制度进行。这种类型的止赎被称为司法止赎。

信托契据

美国超过半数的国家使用抵押贷款作为担保工具。其他国家使用 信托契约 ，这具有相同的用途，但有一些重要的区别。

• 信托契约是一种特殊的行为，记录在公共记录中，告诉大家，您的财产有留置权。
• 信托契约涉及三方。您是信托人，贷款人是受益人，第三方是受托人 - 在留置权被支付之前持有临时（但不是全额）所有权的人。

• 受托人应该是中立的第三方，如果出现问题，那么不赞成你或贷方的人。在某些州，律师担任受托人，而在其他国家，所有权保险公司经常提供服务。
• 受托人不能无理取借您的财产 - 文件已到位，以免遭到保护。
• 当债务支付时，信托契约被取消。

底线

抵押和信托契约之间的差异只有在止赎是一个问题时才影响住宅买家，因为如果您的贷款违约，受托人有权出售房屋。贷方必须给予受托人违法的证据，并要求受托人发起止赎程序。

受托人必须按照法律允许而进行，并按照您的信托契约的规定进行，但是该过程将绕过法院制度，使其成为一种更快，更便宜的贷款人抵押方式。

你不能选择贷款的安全方式，这取决于你居住的地方，但要了解保护你家的债务的留置权的类型很重要。