退休需要多少钱？两个流行的经验法则概述了答案。
“乘以25”规则和“4％”规则通常彼此混淆，但它们包含了一个重大差异：一个指导您应该保存多少，另一个则估计您可以安全撤回多少。
让我们深入了解每一个，这样你就可以清楚了。
乘以25规则
乘以25规则通过将所需的年收入乘以25来估算退休需要多少钱。例如：
如果您想从退休投资组合中每年提取40,000美元，您将需要100万美元的退休金。 （$ 40,000 x 25等于100万美元）如果你想每年提取$ 50,000，你需要$ 1。 2500万。要提取每年$ 60,000，你需要$ 1。 500万。
这个经验法则假设您将能够每年产生4％的年度实际回报。它假设股票长期（15-20年或更长时间）将产生约7％的年化回报。投资传奇沃伦·巴菲特（Warren Buffet）预测，美国股市将在未来几十年内实现7％的长期年化回报。
<！ - 3 - > 同时，通货膨胀往往会以每年约3％的速度削弱美元的价值。
这意味着你的“真正回报” - 在通货膨胀之后将是大约4％。4百分比规则
由于明显的原因，4百分比规则经常与“乘以25规则”混淆，其名称所指的4％规则也假设4％的回报。
然而，“4％规则”指导您退休后每年应该退出多少。
顾名思义，这个经验法则说，你应该在第一年退出4％的退休组合。
例如，您的投资组合中退休金为700,000美元。在退休的第一年，您将退回$ 28,000（$ 700，000 x 0 04等于28,000美元。）
第二年，您撤回相同的金额，根据通货膨胀进行调整。假设通货膨胀率为3％，您应该撤回$ 28,840.（$ 28,000 x 1. 03等于$ 28,840。）
根据市场情况，$ 28,840的数字可能超过剩余投资组合的4％在您退休的第一年内波动。不要担心 - 只需要计算4％一次。该准则表示，您在退休的第一年应该提前4％，并在每年之后，继续提取与通货膨胀相同的金额。
有什么区别？
乘以25规则估计您在退休投资组合中需要多少。 4％规则估计您退休后应该退出投资组合的金额。这些规则是否准确？一些专家批评这些规则太危险了。他们认为，长期保持年收益率为7％的退休人员将其大部分投资组合的债券和现金都视为不现实的。
想要更保守的做法的人选择按33规则和3百分比规则进行乘数。
乘以33假设您将有3％的通货膨胀后的“真实”回报。这代表了6％的长期年化增长率，即通货膨胀的3％。
3％的规则主张在您退休的第一年退出3％的投资组合。投资组合为700,000元的人士在退休的第一年可以提取21万元，将通胀调整为21元，第二年则为630元。有些人将这种做法视为过于保守，而其他人认为，适合今天退休人员的寿命更长，希望在其投资组合中有可控的风险水平。你应该调整通货膨胀吗？
这是一个重要的后续问题：你是否需要调整这些数字来衡量通货膨胀率，特别是如果你退休几十年？
是。阅读这篇文章，其中解释了如何非常详细地调整通货膨胀。
如果您不想仔细阅读全文，以下是“快速摘要”：
如果您退休10年，乘以1. 48.
如果您是15年退休，乘以1. 8.
如果你退休20年，乘以2. 19.
如果你退休25年，乘以2. 67.
让我们假设你想从退休投资组合中提取每年80,000美元，而你退休25年。乘以$ 80,000 x 2. 67 = $ 213,600.这是你通货膨胀调整的目标。