如何积压工作贷款：您应该支付点数吗？

一点是您在获得贷款（通常是家庭贷款）时支付的可选费用。有时候被称为 折扣点 ，这笔费用可以帮助您降低贷款利率。如果您从较低的利率中受益，可能值得先付款。然而，通常需要时间（至少几年）来弥补支付点的收益。

How Points work

积分按总贷款额的百分比计算，其中一分是贷款额的百分之一。

您的贷款人表示如果您支付一分，您将获得较低的利率（尽管有时您会支付多点）。你需要决定成本是否值得。

例如，假设你要获得贷款100,000美元，一点是贷款价值的一个百分点或$ 1,000。要计算这个金额，乘以1％$ 100,000（见如何转换百分比用于计算）。对于有意义的要点，您需要通过 超过 $ 1,000,000

为什么要支付积分？

积分帮助您确保贷款利率较低，利率是您贷款的重要组成部分，原因有几个。

总成本： 当您借钱买房子时，您最终不仅要支付购买价格和结算费用，还可以支付利息。兴趣是使用别人的钱的成本，当您使用住房贷款（或任何具有大量金额和多年借款的贷款）时，可能会增加极大的数额。

较低的利率意味着您将在贷款期限内支付较少的利息。

月付款： 利息是您每月付款计算的一部分。一般来说，较低的利率意味着每月支付较低，从而改善了您的现金流量状况（以及您的每月预算）。积分是一次性费用，但是您将享受更低的每月付款多年。

税款： 您 可能 如果您支付点数（但不应该是您唯一的事情），您可以获得一些税收优惠。根据您的交易，您可以在您支付积分的年份或多年内获得这些福利。在主题504 - 家庭抵押积分之间检查IRS规则，并在您决定任何事情之前与您的当地税务准备员交谈。

当然，上述的任何好处都不是免费的 - 当你得到抵押时，你需要一次性付款。支付点可以花费数千美元，并不总是很容易拿出这笔钱。你应该支付点数吗？

如果你有能力支付积分，那么你需要弄清楚

是否值得 。这是一个一般的经验法则：您将保留贷款的时间越长，吸引力越高。你需要考虑整体的经济价值。如果您是喜欢电子表格的人的类型，您可以通过查看未来价值观与现值来确定最佳选择。然而，大多数人从以下路线开始： 了解您能够支付多少积分

了解这些积分可以减少您的每月支付金额

1. 考虑您可以享受多少个月的减少付款
2. 评估您在多个时间范围内保存的利息（例如五年和十年）
3. 确定是否向前推进
4. 一些帮助您评估的提示包括：
5. 计算您的月度付款更改点

构建摊销表，查看您的利息成本随时间变化（您还可以使用免费的电子表格模板帮助）

• 使用在线积分计算器
• 询问您的贷款人进行计算
• 电子表格或摊销表真的是让您了解点数如何影响您的贷款的最佳选择，因为大多数人不会在30或15年内保留贷款 - 在大多数情况下，您将重新融资您的贷款或出售您的贷款之前的房子。