视频: 用得上的商学课 006 供需定理 成本决定价格？你太天真了 2024
想知道您可以为您的保险索赔支付多少钱？很多人认为，他们的保险单的DEC页面的限制是一个很好的指标，表明如果他们有一个索赔要支付多少，但实际情况是，限制是最大限度地支付，并且做不能确保你真的会赚到多少钱。
您将如何在索赔中支付多少钱？
您在保险理赔中可以获得多少钱的答案取决于三个关键因素：
1。您如何准确地描述，记录和显示您的财产在您的损失证明中的遗失价值。
物品的家庭清单真的可以帮助这个。您拥有的价值越多，您就越有可能受到保险公司估计的怜悯。
2。您所拥有的政策类型
不同的保险单提供不同的保障。三个人都可能有“房主政策”或“公寓政策”，但他们的政策类型将决定所涉及的风险，特定项目的排除和特殊限制。您可以在这里了解更多关于特殊保险限额的信息，对于所有保险公司来说，保险单的特殊限制不是标准的，因为这是保险公司的一个区别。例如，专门吸引高价值住房消费者的公司在珠宝，美术，甚至葡萄酒收藏领域可能会有更高的特殊限制。
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3。索赔结算的基础：实际现金价值与替代成本
这是令人困惑的地方，但我们将为您清除定义，并给出示例。
索赔结算的基础是您的保险单措辞的小写。虽然您的保险单的封面页或DEC页可能会列出限额和索赔结算的一般依据，但是这些措辞是否能够支付这些费用可能会变得棘手。我们来讨论一些基础知识，以帮助您了解保险公司如何确定您丢失的物品或个人财产或内容的价值，以及索赔中您将得到多少赔偿。很多时候，一个人对付出多少失望，这是因为他们不了解索赔解决的基础如何工作，以及实际现金价值和替代成本的真正含义。
实际现金价值（ACV）定义
实际现金价值是当保险公司同意在损失时向您支付折旧价值。 ACV付款包括扣除折旧。尽管听到您将获得现金结算可能听起来很有趣，但这种结算方式并不允许您更换已丢失的货物，而只是补偿货物的价值，就像在车库中出售一样。出售。
保险公司拥有更为先进的计算物品折旧方法，而不仅仅是贴上车库销售贴纸价格，但在任何情况下，实际的现金价值使您处于困难的境地，因为您无法出口一个商店和一个类似的商品新购买。
重置您的个人内容，甚至更糟糕的是，您的家庭实际的现金价值或折旧基础使您与重置成本结算相比有所损失。
在大多数情况下，替代成本政策是可用的，因此，在为ACV结算之前，请始终收到一份将提供重置费用的政策报价。
替代成本定义
替代成本为您提供与您的索赔损失结算中的遗失物品相同的付款。
替代成本优于ACV，因为您可以通过为您提供必要的资金来替换您的物品，使自己处于与损失之前相同的位置。
关于重置成本的一个常见误解是如何支付重置成本，为了能够收取更换成本，必须更换项目。请阅读下面的更多费用支付流程如何工作。
您什么时候支付您的保险索赔结算？
根据损失的大小和索赔类型，您可能需要提供大量信息才能收到您的索赔的完整结算。
通常情况下，一旦调整者已经检查了您的损失项目列表，就决定了将要更换或修理的内容，并分配或批准了这些值，它们将达到项目的折旧价值或实际现金价值。
预计必须提供清单，让保险公司审查清单，然后在收到付款之前，您将有机会查看他们的报价。如果您的损失结算的基础是实际的现金价值，那么他们可能会要求您在支付之前先签收该金额，称为最终付款。该过程对于重置成本是不同的。
索赔中的替代成本支付的两步过程
当您有索赔并且损失结算是以重置成本计算时，预计至少在获得完全赔偿之前，您将至少进行两次检查。
首先检查物品的实际现金价值。
- 只有证明你已经取代了这些物品，在大多数情况下你会收到最终的付款。至少这是一个两步的过程，并将您的职责置于实际更换项目之前，才能获得全额重置费用的报酬。如果物品随着时间的推移被更换，您可以在更换过程中提交费用，您可以向调整人员询问您何时可以预期付款。这很大程度上取决于损失的大小。
- 在您的索赔中保持与调整者的公开沟通将有助于您准确了解预期内容，并帮助您获得实际损失的报酬。
保险公司可以在更换成本范围时修理物品吗？
保险公司有权
修理或更换 项目。他们会审查你的名单，让你知道他们将要做什么。如果物品在索赔之前可以被合理地修复或恢复到其状态，那么在这些情况下可能会被修理。 如果物品无法修理，则会为您提供更换费用。
可以要求获得索赔中的替代成本的信息？
如果您希望对您家中保险的物品或个人内容的更换进行全额赔偿，则您应该希望提供以下列表：
如果您原来购买了
- 您购买的价格
- 今天的替换价格
- 任何照片显示项目的条件（如适用或可用）
- 原始收据，如果这是有意义的
- 例如您可能没有收到您所拥有的每双袜子的收据，但是您可能已经保存了大屏幕电视或昂贵的运动器材的收据。每个保险公司都有自己的标准，所以一定要请保险调查员填写一份表格，以帮助您填写您的损失项目清单或者他们想要的准则。
- 是否有更换成本项目的谈判室？
在您的重置成本值列表中可能会有一些谈判空间。例如，如果该项目已被更好的模型替代，例如，您有一个3岁的计算机，并且它不能被今天的相同的make和model替换，找到一个等效的，并将其列为“替换等效“与相关联的值。始终尽力找到类似的替代品。
这样的项目可能会有一些谈判，但如果你给出一个公平的重置成本价格并进行研究，你可能会得到你要求的。
如果你不做额外的工作，调整者将会提出他们最好的解决方案或评估，你可能会失去，或者必须回到列表并进行修改。一些保险公司比其他公司更宽松。这取决于具体情况和公司自己的要求。
哪些项目过时了？
如果一个项目被确定为过时，或者由于其“固有本质不能被替换”，您可能会发现自己处于只能被提供ACV的情况，类似的条款可能适用于集合或对，当只有一部分设置或配对丢失，另一个没有损坏。
不能取代的物品 - 保险公司如何支付？
在发生索赔之前，应始终与您的保险代理人讨论无法替换的专业项目，例如收藏品，古董和美术。这将允许您得到适当的建议，如何保护价值与正确的类型的保险。它还将让您有机会获得评估，并可能安排在浮动或骑手上的项目以确保结算价值。如果索赔中丢失了这种性质的物品，没有获得适当的保险，那么您可能会非常失望。
替代费用是否包括附则或条例覆盖范围？
当涉及到By-Law的覆盖时，请注意重建费用的增加。虽然您的家庭可能会因为替代成本而被投保，如果在您的原始住宅建成后附有附则，这可能会因新订章增加成本而影响更换的实际成本。在一些措辞中，不包括由于附则或城市法令而增加的施工费用。
可以为您的政策提供附加条款的支持，一些家庭更全面的高端保险政策将包括法律保障，但如果您没有这样做，这可能是解释什么的主要问题重建的实际成本将与您的重置成本相关。
事实：美国三个家庭中有两个没有保险
如果你的建筑物不被保险，你能否获得更换费用？
保险政策包括关于何时以及如何在结构或建筑物上支付重置费用的条款。许多政策也可能包括保证替代成本条款。这个条款允许在家庭的总保险价值之间的一些摆动空间，当损失确定成本有点偏离。您拥有的房间数量是根据您具体的政策措辞和政策形式的类型而定。
例如，如果您被保险至实际重建费用的至少80％，某些政策可能会声明您仍然有资格获得重置成本
的资格。
保险公司可能有不同的标准，所以请确保并检查您是否有重置成本条款，有保证的替换条款以及如果您在损失时不被保险的情况下有效。
保险公司是否会在没有大项目清单的情况下，支付我的保险单的全额限额？ 在灾害索赔情况下，如果家庭及其内容全面损失，例如重大灾难或火灾，那么一些保险公司可能只是将全部价值支付给家庭和内容的限制，如果情况对他们有意义这绝对不能保证，而且由保险公司自行决定，他们总是有权要求提供损失证明。然而，在重大索赔和总损失方面，如果保险单限制有意义，则保险公司可能会进行结算，而不会让您列出每一个项目，直至您的保单限制。 向您的保险代理人询问您的保险公司如何通过一次全额赔偿来了解事情的运作方式。最好的事情总是准备好，大量购买的副本存储在云端，或安全保管箱的办公室，以及定期向您的家庭记录您可以参考的照片，完全损失。
您是否必须更换家庭或物品才能获得更换费用？
是的，如上所述，重置成本措辞的一个方面是，您必须更换以获得重置成本支付，否则您可以结算实际现金价值。但是，某些特定政策中有例外情况，这些政策是
替代价值
或现金选择。
替代价值和现金流出损失结算与替代成本 有一些高端政策，通常是高价值的房屋，可能会为您提供获得全额替代价值的选择权，而无需更换。这些类型的政策通常比标准保险更昂贵，因为它们在索赔期间考虑到更广泛的覆盖面和更大的灵活性。您可以询问您的保险代表，如果您符合这些类型的政策之一，通常它是基于更高的家庭价值，或更高的内容限制要求的公寓或租户政策以及其他标准。考虑到这一点，绝对是一个很好的选择，因为在一个声明中，采取现金结算的全部替代价值的选择可以使事情在面对灾难时更容易，避免了替换项目的麻烦，以获得他们的全部价值。 这与替代成本非常不同，如果您选择不更换项目或重建房屋，则只能将折旧的ACV提供为结算方案。