债务与收入比率：概况与计算

债务与收入比率是一个计算，显示您的月收入大部分用于偿还债务。这个信息有助于贷款人（以及你）了解你每月支出的容易程度。随着您的信用分数，您的债务与收入比率是获得贷款的最重要因素之一。

如何计算

计算您当前的债务与收入比率，将您的每月债务支付除以您的每月总收入。

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您还可以通过将您的收入乘以 目标 债务与收入比来计算您的月结付款“应该”是多少。

每月付款 是您所有贷款的最低付款金额，包括：

• 汽车贷款
• 信用卡债务
• 学生贷款
• 住房贷款
• 个人贷款 >

您的总收入

是您在 之前的每月支付 税金和其他扣除额。 示例：

假设您每月赚取3,000美元。您的汽车贷款支付为440美元，您的学生贷款支付为400美元。你现在的债务与收入比是多少？ 将您的每月付款（$ 840）的总和除以您的总收入。 $ 840除以$ 3,000 =。 28.转换为百分比格式，这导致28％的债务与收入比。

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示例#2：

假设您每月赚取3,000美元，您的贷方希望您的债务收入比率低于43％。你应该在债务上花多少钱？ 将您的总收入乘以目标债务与收入比。 3万美元。 43 = $ 1，290.所有的每月支付合并应少于$ 1，290.当然，较低的是更好的。

什么是好比率？

债务与收入比率背后的想法是负担能力。贷款人希望确保您能够舒适地支付您的债务，特别是在批准新的贷款和增加债务负担之前。

具体数字从贷方到贷方不同，但许多贷款人使用36％作为最大的债务与收入比率。也就是说，许多其他贷方将让你上升到55％。

在查看付款时，“前端”比率仅考虑您的住房费用，包括您的抵押贷款，财产税和房主保险。贷款人往往喜欢把这一比例看成是28％至31％或更低。

“负债比率”与总负债比率相比，看起来是与所有与债务有关的付款。该比例将包括汽车贷款，学生贷款和信用卡付款。

如果您的抵押贷款成为最符合消费者贷款类型的“合格抵押贷款”，您的总比例必须低于43％。这个规则也有例外，但是联邦法规要求贷款人表明你有偿还他们批准的住房贷款的能力，你的债务与收入比是你能力的关键部分。你是你负担得起的最终判断。你不必借用最大的可用性 - 通常较少借用。最大限度的减少可能会对您的预算造成压力，而且难以吸收任何意外（例如失业，工期变更或意外费用）。将您的债务减免到最低限度也使您更容易将资金投向其他目标，如教育费用或退休金。

提高您的比率

如果您的债务与收入比率过高，您需要将其扣除以获得批准贷款。有几种方法可以做到这一点，但并不总是容易的。

支付债务：

偿还贷款将降低您的债务与收入比，因为您的比例将包含少于每月的一次付款。同样地，偿还信用卡债务就意味着您所需的每月付款将会降低。

增加收入： 任何额外的工作，你可以采取借款之前是有帮助的。但所有的收入不需要

你的 。如果您与配偶，伴侣或父母申请贷款，其收入（和债务）也将包含在计算中。当然，如果发生了某些事情，那个人也将负责偿还贷款。添加一个协调员可以帮助您获得批准，但是您的合伙人正在冒险。 延迟借款： 如果您知道您将申请像住房贷款这样的重要贷款，避免在其贷款资金之前承担其他债务。在您获得抵押贷款之前购买汽车将会损害您获得批准的机会，因为大型车辆支付将抵销您。当然，在你获得抵押贷款后，更难得到这辆车，所以你需要优先考虑。

较大的预付款： 大额预付款有助于保持您的每月支付金额。如果您有现金可用，并且可以将其用于购买，请查看它将如何影响您的比例。

贷款人使用您向他们报告的收入计算您的债务与收入比。在许多情况下，您需要记录您的收入，他们需要有信心，您可以继续在您的贷款期间赚取收入。 其他重要因素

您的债务与收入比率不是贷款人认为唯一的事项。另一个重要的比例是贷款价值比（LTV）。这看看你相对于你购买的物品的价值来说要多少钱。如果你不能放下任何钱，你的LTV比例看起来不会很好。信贷是另一个重要因素。贷款人希望看到您已经借贷（更重要的是偿还债务）很长一段时间。如果他们相信你知道你在做什么债务，他们更有可能给你一笔贷款。您的信用评分用于评估您的借款历史。