便利检查的利弊

有一个很好的理由，您可以从信用卡公司那里获得便利支票：这些支票可以轻松地将大量余额放在您的信用卡上。为什么您的发卡机构如此渴望帮助您消费？当你加紧借款时，他们会付出很多的利息和费用。

什么是便利检查？

便利检查是邮寄中的空白支票。他们经常来自您拥有现有帐户的信用卡公司，并且与该帐户相关联。

如果您通过支票进行付款或购买，则（几乎）就像从卡上取得现金预付款一样进行购买。简而言之，他们是使用信用卡可用信用额度的另一种方式。

这些支票几乎可以用于任何东西：您可以向自己支票支付现金，您可以从另一张卡转账余额，也可以从接受个人支票的企业购买商品或服务。

在某些情况下，便利性检查带有吸引力的报价。例如，您可能会在6个月内支付余额转移的0％权益 - 如果您在促销期结束之前偿还现有的高利率余额，那可能是个好主意。但是，如果您的信用良好，那么这些优惠通常只能使用，您需要注意费用。

便利检查的缺点

您可能会想像出来的方便。

即使 您也能获得有吸引力的平衡转让优惠，方便支票的成本可能高于预期。

成本： 便利支票通常被视为“现金预支”（而不是在您的卡片刷卡时在注册表上进行购买）。这意味着你很有可能需要支付更高的利息，你花费的便利支票，这增加了你在这笔贷款的一生中支付的总利息费用。

此外，您可能需要支付现金提前费用，这会增加您的贷款余额（因此增加您的利息费用）。

如何处理余额： 您可能会认为您使用信用卡支付的所有开支都一样。事实上，您的贷方将您的支出投入不同的“桶”。 “例如，使用您的卡片进行的个人购买属于一个类别，而支付便利支票则属于另一类。余额并不总是以你的方式处理。在许多情况下，您不用花钱支付便利支票的宽限期 - 所以兴趣会立即开始加起来。联邦法律要求贷款人向您提供高于和低于最低付款金额的高利率债务，但除非您真的支付额外的费用，否则您不会有任何好处。

所有好的事情都会结束： 便利检查是最有吸引力的，当他们允许你在0％的APR借用。但是您的“预告片”或促销期结束后会发生什么？在许多情况下，您将开始以典型的信用卡支付利息 - 这可能导致更高的付款和增加的债务。

消费者保护： 当您刷卡（或输入您的卡号）进行购买时，您将获得一定的收益。

您的发卡机构可能提供某种“买家保护”，联邦法律也保护您（您可以在某些情况下扭转收费）。当您通过便利支票支付时，这些收益不一定存在;如果您购买错误的商品并且无法获得退款，您的信用卡公司将不太可能帮助您轻松获得退款。

您的信用： 便利支票可以轻松花费大量资金。当您增加借款时，您的信用评分可能会受损。一般来说，最好将您的余额保持在信用额度的30％以下（例如，如果您的卡的限额为1,000美元，那么您希望将“信用利用率”保持在$ 300以下）。如果您接近您的信用额度，贷方和信用评分模型可能会假设您遇到麻烦，他们将不愿意为您批准新的贷款。

获得现金： ，您可以在任何可以兑现个人支票的地方支付便利支票。但是，你可能不会像你想的那么多。对于初学者，信用卡现金预支限额通常低于您的购买信用额度 - 因此请查看有关您的信用额度的详细信息。更重要的是，银行可能不会立即给您全额的现金;当您尝试兑现支票时，您可能会获得200美元，而其余的将被存放并持有数天。

便利检查肯定可以帮助您省钱（并轻松花费）。但是，如果您想避免麻烦，请务必谨慎：阅读精美的打印，并致电您的发卡机构，以了解您正在进入的内容。在大多数情况下，在这些检查进入时，最好先尝试一下：您可以避免诱惑，您可以使垃圾邮件身份窃取身份窃取者难以找到空白支票。

在使用便利支票之前，请先评估一些替代方案，包括：

• 从您的银行或信用合作社获取个人贷款（您可能会在较长的时间内获得较低的利率）
• 尝试获得对等对等贷款
• 采取步骤，获得坚实的财务状况，以便您可以忽略（并粉碎）这些支票