视频: 财政部成立债务管理署 巩固财政系统 2024
债务合并是将多笔贷款合并为一笔贷款的策略。它类似于再融资 - 你得到一个全新的贷款，并用它来偿还现有的债务。
当你巩固的时候，你真的没有偿还任何债务。相反，你 将你的债务转移到不同的贷款。你仍然会像在整合之前一样，但你可能会从这些贷款的组合中获得一些好处，并将它们移到其他地方。
假设您借用两张信用卡。每张卡收取18％的APR，您在每张卡上欠$ 1,500。为了巩固债务，你可以获得3 000美元的贷款来偿还这些卡（理想情况下，你的新贷款的利率会降低很多）。为什么要合并？ 简单地转移钱不能完成任何事情。但是有办法巩固债务，出来。
省钱：
巩固贷款的最佳理由是节省资金，最简单的方法是以较低的利率借款。例如，信用卡通常会收取相对较高的利率，难以偿还债务。如果您合并为低利率贷款，您将节省利息费用。这意味着你对债务的每一美元更多的是减少您的贷款余额（减少利息费用会减少）。最终，这应该可以帮助您更快偿还债务。
更高 巩固后 - 这是一件好事。 更大的付款（加上每个月的较低利息费用）意味着您将更快地偿还债务。如果您只是在信用卡上进行最低付款，那么您就不会去任何地方。 是否是巩固债务的好主意？
如果可以省钱，避免造成额外的问题，巩固债务是一个好主意。关键是要找到真正降低利息成本的贷款。运行数字，以确保您会提前出来，不要忽视任何费用：
对于您的合并贷款，请尝试使用基本贷方摊销计算器
查看如何查看信用卡的利息费用
- 整合，像生活中的一切，都有利弊。注意意外的后果。
- 增加成本：
如果合并使您花更长时间偿还债务（例如，因为您想保持每月支付低），那么您最终可能会对
的利息支付 你的贷款的生活贷款期限为3年或更短的时间很难出错，如果您坚持到最低限度，这可能比您偿还信用卡快得多。 风险抵押品： 如果您获得担保抵押品的贷款，如果您无法按协议偿还贷款，则有风险丢失该物业。例如，如果您使用第二次抵押贷款或HELOC，如果您停止付款，您的贷款人可以将您的房屋取消止赎。同样地，如果你保证它是抵押物，你的车可能会被收回。
特别是 ，当您已经使用无担保贷款（如信用卡或个人贷款）时，将您的房屋或汽车放在一起是很危险的。
失去联邦学生贷款利益： 来自政府计划的学生贷款具有某些功能，可以帮助时代变得艰难。例如，您可能会在失业期间延期付款或者对利息成本进行补贴。但是，如果您与私人贷方合并，这些功能会消失，您无法让他们退回。 加倍后，
，您可以 感觉
，因为您已偿还债务（因为您的信用卡账单将显示零余额）。再次，你只是转移你的债务，但这些卡会诱惑你。如果您“重新填写”这些卡，那么您现在欠的费用是您现在欠的两倍，所以在整合后不要再回到这些卡上。 巩固和您的信用 巩固债务不应对您的信用产生重大影响。但是，它可能导致您的信用评分中的一些移动。 当您申请贷款时，您的贷款人将检查您的信用额度，导致您的信用报告“查询”。这些查询可以稍微降低您的信用分数，但您可以通过在同一时间（或大约30天）内提交所有申请来最小化损害。
随着时间的推移，您有可能实际看到您的信用评分得到改善 - 假设您不再担负债务。您将从（可能最大化）循环信用卡债务转为分期付款债务，而这些贷款的定期付款可以提高您的信用。
债务合并的工作方式
为巩固债务，您需要申请新的贷款，并使用该贷款的收益偿还现有的债务。各种贷款人和各种
类型
的贷款人，包括：
银行（小本地银行是你最好的选择） 信用合作社（了解信用合作社的工作方式） 银行贷款人
- 同行放款人
- 如果您信用良好，您将获得很多信贷选择。任何上述贷方将为您提供有竞争力的贷款。寻找简单的贷款 - 你不需要寻找“债务合并”贷款。绝对购物，因为一些贷款人会比别人更好。
- 如果您的信用不足，您将获得更少的选择，而不合格的信用：
- ，您需要小心。获得批准更难，债务整合世界对于骗局是臭名远扬的。从上面列出的贷款人的类型开始。有些将要求您保证抵押品或使用协调人，您必须评估这些策略的利弊。您也可能会跨越公司广告债务合并计划。他们真正提供的是债务管理或债务咨询的一种形式 - 这并不总是一件坏事。仔细看看他们的承诺，看看你可以自己做，如果你不去获得你的钱，你可以避免支付陡峭的费用。