保守共同基金定义和实例

大多数投资者对保守意义何在，保守的共同基金究竟是怎样投资的？谁应该投资保守的共同基金？

如果你是一个保守的投资者，或者认为你应该是，你需要做一些功课，找出保护共同基金的最佳方式。您可能还想学习如何用各种不同的资金来建立自己的保守投资组合。

<！保守共有基金定义

保守共有基金通常被称为“保守配置基金”，因为它们具有相对较低的分配（股票，债券和现金）有风险。保守投资组合通常寻求向投资者提供资本增值和收入。保守的配置资金倾向于持有比中等配置组合更少的股票，风险明显低于积极的基金组合。

保守分配通常在股票投资组合资产的20％至50％之间，以及债券和现金组合的50％至80％的资产。

谁投资保守共同基金？

保守投资组合适用于风险承受能力低，时间长短超过3年的投资者。保守的投资者不愿意接受极端的市场波动（账面价值的大幅上涨）期间，并且寻求与通货膨胀相匹配或稍微超过通货膨胀的回报。

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保守的共同基金投资组合样本

投资者可以建立自己的保守投资组合，平衡地融合不同基金类型的各种共同基金类型。

这是一个由五个基金组成的保守投资组合的例子。资产配置为25％股票，45％债券和30％现金（货币市场）。

15％大盘股（指数）

05％小盘股
05％外汇股票
45％中期债券
30％现金/货币市场< 最佳保守分配基金
历史上平均高于通货膨胀率的保守回报历史最好的保守配置基金之一是“999”先锋威尔斯利收入“999”（VWINX）。例如，2008年最糟糕的股票之一是标普500指数下跌了37％。 VWINX的亏损仅为9.8％，高达90％的保守配置共同基金。长期回报（10年以上）平均接近7％。换句话说，一个不介意在大约10年内一年内偶然损失约10％的患者投资者，但仍然可以得到明显高于通货膨胀率的平均年度收益，可以考虑VWINX。

如果你想建立自己的投资组合，如先锋威尔斯利收入，一个聪明的方式是购买指数基金并以与VWINX类似的方式进行分配。 Wellesley的资产配置通常在35％左右的股票，60％的债券和5％的现金。

保守投资智慧之言 在决定让您的投资目标保守的情况下，请务必了解您的优先事项。如果您的目标是随着时间的推移而增加您的资金，您可能需要增加您对股票的风险，并投资于适度配置基金，或创造适度的共同基金组合（即60％的股票，35％的债券和5％的现金） 。 如果你的优先级是安全的，而且你不介意赚取近零利率，共同基金可能不是最好的选择。

但是，如果你想跟上（或跑赢）通货膨胀与你的投资，你需要承担一定程度的风险，并愿意看到不频繁但不可避免的价值下降。

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