关键年龄退休计划规则指南

某些退休计划活动是在特定的年龄段触发的，例如何时可以开始使用社会保险或要求您使用个人退休帐户分配。其他人不是…但也许他们应该。这里列出了发生了什么事情，某些规则是什么，以及在达到退休前的各种年龄时应该考虑的事情。

年龄55

该是认真对待退休计划的时候了。

你会开始把预测放在一起，详细说明你的退休收入来自哪里。这个退休收入计划最好以时间表的形式列出，所以你可以逐年看到退休金或社会保障开始的时间。而不是寻找最好的投资，想想可以帮助您最大化您的一生收入的策略。例如，开始将您的投资组合的一部分转换成债券阶梯，以便CD或债券排列成熟，并与您未来的退休年龄相匹配。

<！如果您要提前退休，请确保您为医疗保险的费用进行预算 - 在Medicare开始之前，费用可能会很高，直到65岁。

如果您现在需要现金，如果您在到达55岁生日后退休，则可以免费获得您的401（k）款。

年龄59½

这是您可以开始从IRA和其他退休账户中提取款项而无需缴纳罚款税的最早时期。

<！有些家庭可能会因在这个年龄提取提款而受益，并延迟社会保障的开始，直到70岁。退休账户提款将显示在您的报税表上，所以现在是开始的好时机看看你的退休收入将如何征税。

您还需要查看长期护理保险的成本和收益，以涵盖以后生活中不受医疗保险或医疗保险补助政策覆盖的医疗保健费用。

如果您的退休年龄在五年之内，请开始建立现金储备。对你的投资采取更加保守的态度，并考虑与退休计划者会面，他们可以帮助你看到在未来几年你是否有足够的资金退休。

年龄62

这是您可以开始享受社会保障福利的时候，但如果您等到66岁左右申请，您将获得更高的社会保障福利。如果您等到70岁才开始收藏，您将获得更大的收益。在做出这个重要的计划决定之前，请阅读诸如收入限制等社会保障规则。如果您提早接受社会保障并继续工作，收入限额可能会减少您的福利金额。

你也想看看你的保险需求的变化，并确保你有你的基本遗产规划文件。

年龄65

65岁是Medicare开始的时间。即使他们有雇主或退休人员健康保险，大多数美国人应该在65岁之前的几个月内加入Medicare。如果您在美国有足够的工作年限，则部分Medicare保险是免费的，但是Medicare B部分不是免费的。您将根据您过去两年的纳税申报表中的MAGI（经调整后的调整总收入）支付保费。

如果您目前的收入远低于两年前的收入，则可要求降低您的Medicare B部分保费。

年龄70

当您达到70岁及以上时，逆向抵押和即时年金等策略变得更具吸引力。他们可以让你增加收入，而不会承担市场风险。对于大多数夫妻来说，延迟最高收入者的社会保障的开始，直到70岁才有意义，但等到70岁才开始受益，绝对没有任何好处。

年龄70½

当您年满70岁时，您需要从IRA和/或其他合格的退休账户（如401（k）计划）中获得分配。这些强制性分配被称为所需的最低分配或RMD。他们可以用现金制造，也可以分配投资。

分配的总金额将在您的纳税申报表中作为应税收入。您可以直接从分配中扣除税款。这通常是一个好主意，所以当你提交报税表时，你不会出现资金不足的情况。

年龄75岁以上

每隔几年重新审视一下您的计划是非常重要的。定期审查可以让您在出现大问题之前发现小问题。你还想要考虑一下生前的决定，并开始与你的配偶和直系亲属讨论。开始这些对话可能很困难，但把你的家庭包括进你的计划中是一件负责任的事情，对所有相关人员来说，这一切都变得更加容易。