5个问题要求确定Roth转换是否适合您

任何人都可以将税前IRA资金转换为Roth IRA账户。你对你转换的金额缴纳税款，但是从那时起，Roth账户中的资金就可以免税。

在这两种情况下，罗斯转换是最有意义的：

• 现在您现在处于低税率范围，并且预计当您需要退出退休账户时，您将会收到更高的转换。
• 您预计您将永远不需要使用部分退休资产，并希望您的Roth IRA通过免税到继承人。

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请自己下面的五个问题来帮助确定这些情况是否适用，因此如果Roth转换对您有意义。

1。你今年的税收扣除额超过了你的收入吗？

当你有一年的大量扣除，收入不多的时候，你会想要仔细看看将传统IRA的所有或部分转换成Roth。您将需要执行税务预​​测，以便您可以将适当的收入与您的扣除额相匹配。如果您认为您可能需要使用Roth资金，那么您认为您将会在更高的范围内，将其转换为足以填满10％和15％的税收也可能是有意义的。您正在查看税收方面，请注意，Roth IRA分配不包括在确定您的社会保障收入应纳税的公式中。这意味着罗斯IRA可以提供额外的退休福利，可能不会立即显现。

传统的Roth转换计算器，现在简单地估算边际税率，稍后忽略了Roth IRAs的许多税收优惠。您必须使用社会保障税，医疗保险费，资本利得税率，所需最低分配等多年期税收预测和因素，以真正确定Roth转换是否适合您受益。

2。您的IRA以外有足够的资金支付额外的所得税吗？

如果您将$ 10,000,000从IRA转换为Roth，那么您的纳税申报单上的收入就是$ 50,000。以20％的有效税率，这将导致额外的10 000美元的欠税。您不希望从您的爱尔兰共和军获得更大的退税，以支付转换为罗斯IRA的金额的税款。确保您在非退休账户中有足够的资金可用于支付税款，而且仍然需要足够的现金储备。如果你这样做，那么Rot​​h转换可能适合你。

3。您是否有非退休账户来源的足够收入来支持您退休？

如果您将从非退休账户资产（如租赁物业，税后投资账户，市政债券或其他此类来源）以及传统退休账户中的少量资产获得足够的收入，那么您可能希望考虑将您的退休账户转换为Roth。您将避免将来需要的最低发行量，以后可能会使您陷入更高的税收范围。

如果您需要退休账户的收入，那么在低收入年度将IRA资产转换为Roth的计划策略可能仍然是您的利益。

在许多情况下，您可以在社会保障启动前的低收入年度中，有意制定延期社会保障福利的开始日期，并将其转换为罗斯。对于那些希望退休收入低于90,000元的退休人员，这个策略可以导致税后收入的总体增长。

4。你有足够的退休资产，你预计你不需要使用它们来支持你的生活方式？

如果您在退休账户中有大量资金;足够你不会将它全部用于您自己的需求，然后将您不需要的部分转换为Roth将允许您将该部分通过您的受益人免税。继承Roth IRA的任何非配偶受益人都必须开始分配预期寿命，但规则的工作方式可以延长这些免税提款许多年，允许Roth内的投资继续积累免税收益。

5。您的资产是否有足够的时间，投资的方式是您预期您将能够收回您将缴税的预付款项？

你年纪越小，罗斯的资金越多，就必须增加免税。但退休人员也可以从罗斯受益假设您将一些Roth的资金从60岁转换为65岁。这些资金可能有二十年的增长，并成为幸存配偶的有价值的收入来源，然后将以单一税率提交。二十年来，罗斯的资金可以更积极地投资，给予他们大量免税收益的潜力。这可以弥补您在转换为Roth时所支付的税款，特别是如果您在收入低的一年内进行转换。如果罗斯资金有时间发展，可以大力投资，他们可以成为一个有力的工具，可以帮助您的退休年龄更加安全。