什么是按揭？

问题： 什么是按揭？

一位读者写道：“我们刚刚结婚，想买房买房，显然，我们太年轻了，没有现金，我们有一个小的储蓄账户，保守的措施，但我妈妈说如果能够得到抵押贷款就足够买房子了，我一直觉得我们应该为家付现金，而不是试图利用我们的财务，毕竟我们没有信用卡，我们相信如果我们不能支付现金，那么我们不需要它，但是一个家庭有点不同，请问我们为什么需要抵押贷款，什么是抵押贷款？ “ <！ - 1 - >

答案：

祝贺你最近的婚姻。我喜欢看到年轻夫妇在谈论财务时就开始生活。这比任何情歌都浪漫。我的耳朵是甜美的音乐。但是让我说，你现在从来不会太年轻，不过你可能会发现你可以比现金的即时收益更便宜地借钱。你永远不会太年轻，不能买房，买房。长期的房地产投资是一个非常好的投资，我们都需要一个头顶。 <！ - 2 - >

抵押的定义

抵押是包含抵押人和抵押权人的书面文件。抵押人是借款人，通常你是买房人。抵押权人是贷方，实体借给买方的钱。抵押贷款使用房地产作为贷款的抵押品。如果你去美国银行获得抵押贷款，你是借款人，美国银行是贷款人。

<！例如，如果借款人错过了几笔款项，贷方有权扣押贷款抵押品：房屋。

这是一般的抵押品赎回权的情况。每个州都有自己的法律来界定止赎时间，贷款人在离开借款人之前必须等待多长时间。只要借款人按时还款，抵押贷款余额一般会减少，借款人就会获得股权。随着股权的增长，贷方也获得额外的贷款担保。当房屋价值下降时，贷方的安全通常会减少。如果证券价值低于抵押贷款余额，借款人可能需要出售作为卖空以消除债务。许多贷款人在二级市场出售常规贷款，然后借款人将付款给不同的贷方。他们可以在没有借款人许可的情况下做到这一点。

为什么抵押贷款是好事？

简单的为房地产购买融资的行为并不能使买房的房贷风险更大。购房者过多时会遇到麻烦。例如，如果需要2个收入者支付抵押贷款，一个人失去工作，那么你的房子就有可能处于危险之中。不过，你可以说租赁和购买房屋是一回事。如果你不能支付租金，你也不能支付抵押贷款。抵押贷款可以释放资本，并为您提供杠杆作用。杠杆使您可以控制资产，而无需为其支付现金。如果你的抵押贷款金额接近你要支付租金的金额，那么你可能会提前出来。你有优势的原因是你正在支付抵押贷款的利息，而抵押贷款利息是可以扣税的。另外，与租金不同，抵押贷款为您创造了平等。

两种基本类型的抵押

您可能会听到与信用期限交替使用的信托契约或信托契约，但它们是不同的。主要银行机构使用的融资工具通常是以下两种之一：

a抵押

由信托契约担保的票据

鉴于抵押包含抵押人和抵押权人，信托契约包含3派对。这些当事人是委托人，受托人和受益人。委托人是借款人/购房者。受益人是贷款人，提供资金的实体。受托人是有销售权的第三方。许多国家使用抵押贷款作为融资工具遵循的法律，使赎回止赎的时间比使用信托契约的国家长得多。取消抵押贷款通常需要一年或更长的时间。利用受托人的销售权力的信托契约止赎可以在记录违约通知后的四个月内完成。

如果您担心在丧失赎回权的情况下失去财产或被迫搬出家园，您可能更喜欢使用抵押贷款而不是信托契约的国家。但是，如果你担心取消抵押品赎回权，那么你可能不是一个好买家的人选。

最后，让我说，你通常需要建立信贷才能获得抵押贷款买房。这意味着你应该至少有一个名字的信用卡。我意识到你更愿意支付现金，这就是为什么你没有任何信用卡，但没有信用卡，信不信由你，在贷款人眼里，你的信用风险很低。虽然获得没有固定信贷的抵押并不是不可能的，但是很难。您可能会支付更高的利率，因为没有信用就意味着没有FICO评分。所以，请帮个忙，取得信用卡。您可以每月全额支付余额，并在建立信贷时避免财务费用。

在撰写本文时，Elizabeth Weintraub，CalBRE#00697006是加利福尼亚州萨克拉门托市里昂房地产经纪人。