标准抵押条款

大多数商业财产政策包含一个保护抵押权人（放款人）权利的条款。这项规定适用于被保险财产被用于确保抵押，该财产已受到被覆盖的危险的损害。该条款确保贷款人在剩余债务范围内收到政策款项。

如果企业主购买了具有抵押权的商业建筑，抵押人可以要求买方获得包含 标准抵押条款 的物业政策。

这是一个例子。

示例

Andy拥有销售家用电器的A-1家电。安迪的公司刚刚从幸运贷款中获得了一笔抵押贷款的新仓库。

从幸运贷款获得的贷款A-1由仓库保证。由于仓库作为贷款的抵押品，幸运贷款对其有保险利益。为了保护幸运的利益，贷款协议要求A-1确保仓库免受商业财产政策下的火灾和其他危险的损害。合同规定，政策必须包括标准抵押条款。

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标准条款

在过去几年中，保险公司必须使用一份名为“1943年纽约标准消防政策”的保险单。后者载有一个题为“抵押权人”的条款，其中涉及贷方的权利。本条款被称为 标准抵押条款 。

如今纽约形式很少使用，ISO商业地产政策被视为行业标准。 ISO表格在抵押权人的一个条款中涉及抵押权人。这个条款现在是一个标准的按揭条款。出现在个别保险公司起草的许多财产政策中。

兴趣

ISO抵押条款适用于声明中指定的抵押持有人。贷款人被用​​于损失或损坏建筑物或结构，作为贷款的抵押品。

如果政策中列出了多个贷方，则按优先级的顺序覆盖。例如，假设保单持有人已经购买了两套抵押贷款（第一个和第二个）的建筑物。如果大楼烧毁，第一次按揭上市的贷款人将被支付。第一贷款人得到补偿后，第二次按揭贷款人将收到付款。

抵押条款规定，贷款人将收到“因为他们的利益可能出现”的付款。这意味着每个贷款人将收到的金额取决于被保险大楼的损坏程度和贷款的未支付余额（本金和利息）。例如，一场火灾破坏了A-1家电的仓库。在发生火灾时，A-1欠本金和应计利息750,000美元的幸运贷款。幸运贷款获得750,000美元的保险金，其对该物业的权益。

保险人将支付的损失金额受政策限制。例如，如果A-1的仓库以1美元的价格投保。 500万美元，保险公司将支付不超过1美元。所有受保护方（A-1家电和所有贷款人）500万。

在某些州，贷款人通过信托契约而不是按揭抵押贷款。因此，标准抵押条款中的 抵押人持有人 包括受托人。

止赎

贷款人根据借款人财产政策收回损失的权利不受贷款人在损失之前对业主发起的止赎行为的影响。例如，假设A-1家电未能进行多笔抵押贷款，幸运贷款就会发出违约通知。通知发出一个月后，仓库被火灾毁灭。违约通知不会影响Lucky根据该保单收取损失的权利。

保单人的行为

承保人有权根据保险单追究损失，即使保险人违反了保险合同的条件。

例如，假设A-1 Appliances的仓库被火灾毁坏。 A-1向其财产保险公司提出索赔，损害建筑物及其内容。但是，A-1拒绝让调节人员对物业进行检查。保险公司最终否认A-1的索赔，因为A-1不符合政策条件。

只要贷方符合某些条件，幸运贷款的收回权将不受A-1的行为影响。贷款人必须：

• 由于保单持有人未能支付
• 支付任何溢价溢价（如果投保人没有这样做）提交损失证明（如果保单持有人没有这样做）在收到通知证明损失的60天内
• 如果贷方知道建筑物的所有权或占用情况发生变化，或风险发生了显着变化，通知保险人。一旦贷方完成了所有这些步骤，就有资格获得损失赔偿A-1的物业政策。

权利转让

ISO Mortgageholders条款包含代位条款。它指出，如果保险人向贷款人支付损失但拒绝对被保险人的付款，则贷方的代位权转让给保险人的付款金额。在上一个例子中，A-1家电由于未能遵守保险合同的条款而被拒绝支付。假设幸运贷款已经收到了700,000美元的保险金，因为它对损坏的仓库感兴趣。火灾是由存储在建筑物中的电动干燥机的缺陷引起的。如果幸运贷款没有得到损害赔偿，贷款人可能已经起诉了干衣机制造商的财产损失。

A-1的财产保险公司已经赔偿了幸运贷款的损失。因此，贷方要求制造商赔偿的权利被转移给保险公司。保险公司现在有权起诉制造商追回向幸运贷款支付的700,000美元。

保险人可以选择向抵押人支付贷款本金以及应计利息。如果还有债务，投保人必须向保险人支付这笔款项。

取消和不续签

按照抵押条款，保险人如果保险人取消政策或拒绝续保，必须以书面通知抵押持有人。如果被保险人未能支付保险费，保险人必须在取消保单之前10天提前通知贷方。如果保险人以任何理由取消保单，但不支付保费，则必须向贷方提前30天提前通知。如果保险公司决定不续约，必须向贷款人提供十天的通知。

这些取消条件可能会被州法律修改。例如，有些州要求保险人至少提前45天通知贷方，如果政策因为不支付保费而导致的任何理由被取消。