具体限制与毯子限制

商业财产政策中出现的限制通常是两种类型之一：具体限制或覆盖面限制。本文将解释它们的区别。

为了简单起见，我们假设以下示例中引用的所有属性都以其价值的100％重置成本保险（意思是不适用共同保险）。我们也会忽略免赔额。

具体限制

特定限制是适用于特定类型财产的个人限制。

如果该财产受到被覆盖的危险的损坏或破坏，保险公司将为该物业支付的保险金额是具体限额。

例如，假设您拥有位于同一地点的商业建筑和商业个人财产（BPP）。更换建筑物的成本为100万美元，而您的BPP的成本则为500,000美元。您根据一项政策确保财产，包括该建筑物的单独特定限额为100万美元，BPP为500,000美元。

毯子限制

毯子限制适用于同一位置的多种类型的属性，也适用于多个位置的同一类型的属性。它也可以应用于多个地点的所有类型的财产。

在上一种情况下，假设您确保您的建筑物和BPP在包含覆盖限制的属性策略下。在这种情况下，您的政策将显示$ 1的限制。 500万适用于建筑和您的BPP。

如果您的建筑物，您的个人财产或两种类型的财产受到被覆盖的危险的损坏或毁坏，则此限制将可用。

现在假设你自己的两个位于不同地点的商业建筑物。每栋建筑都包含商业个人财产。更换物业的费用是：

位置#1：建筑物$ 100万，BPP

位置#2 $ 1 $ 500,000。建筑物500万，BPP

700,000美元如果您想保险拥有全面限制，您有三个选择。

1. 建筑和BPP的单独限制 您可以选择$ 2。建筑物的五百万个毯子限制和一个$ 1。 BPP二百万封面限制。大楼限制适用于两栋建筑物。 BPP限制将适用于两个地点的BPP。
2. 每个位置分隔毯限制 或者，您可以选择一个毯子限制$ 1。建筑物500万，位置#1的BPP。单独的毯子限制为$ 2。 200万将适用于位于#2的建筑物和BPP。
3. 两个位置的单个毯子限制 第三个选项是单个毯子限制$ 3。 700万套适用于两地的建筑物和BPP。

毯子限制的优点

当您选择毯子限制时，整个限制可用于受限于任何属性的损失。如果您的某些属性在策略开始后增加了价值，则一个单一的限制可以提供超过单一限制的主要优势。例如，假设你选择一个单一的毯子限制$ 3。 700万元用于支付您在两个地点拥有的建筑物和个人财产。

在政策术语三个月内，您购买了您在位置#1存储的一些设备。您的BPP位置#1的替换值现在是$ 650,000。

晚上一个晚上，雷电在位置#1的建筑物中发生火灾。建筑物及其所有内容物被毁坏。即使您的BPP的价值大于您的政策开始日期的价值，也包括损失。损失金额（1,650,000美元）低于3美元。 700万个毯子限制。

这是另一个演示毯子限制值的例子。假设您已选择为您的财产提供四个具体限制：

1. 在位置#1建设：$ 100万
2. 位置#2的建筑物：$ 1。在位置#1处的500万
3. BPP：$ 500,000 000
4. 位置#2的BPP：$ 700，000

当您的建筑物在位置#1烧毁时，您的个人财产损失金额（$ 650,000 ）超过你的上限$ 150,000。

你必须自己支付$ 150,000。

如果您选择特定的限制，请确保每个都是足够的。如果您在保单期内获得附加财产或改进财产，请务必增加您的限制。否则，您的限制可能不足以弥补损失。

其他要点

以下是有关毯子限制的几点要点。

• 包含覆盖限制的物业覆盖面比基于具体限制的覆盖面要贵一点。
• 如果您的财产不到其价值的100％，保险将适用。一般来说，只有当您的财产至少保持其价值的90％时，才能提供保障限额。
• 无论你选择什么类型的限制，都可能会被扣除。
• 物业政策可能包括全面和特定的限制。例如，一揽子限制可能适用于建筑物，而特定限制适用于个人财产。

小心保证金条款！

最后，一些保险公司将在包含一个限额的政策中添加一个保证金条款。本条款通过背书通过。如果您的财产遭受巨大损失，则可以减少您从保险公司收到的金额。如果您发现属性政策附有保证金条款，请要求您的保险公司将其删除。