你应该拿401（K）贷款吗？

许多退休计划，如401（k）和403（b），允许参与者从退休储蓄中借钱。虽然这是你的钱，但有一些贷款需要考虑到这些退休计划。

这是一笔贷款，不是免费的钱

人们最常犯的错误之一是，认为从401k借款与银行相同，从储蓄账户中扣除一些钱。

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这不可能是真相。当你从401（k）借钱时，你正在出借。就像汽车贷款或房屋贷款一样，这意味着您承诺偿还借款。

当您从退休计划中提取贷款时，您将必须建立还款计划，大部分贷款的期限为1年至5年。贷款还款将很快开始，并自动从您的工资单中扣除。就像你要拿出任何其他类型的贷款一样，这将是一个必须支付的常规费用。

利息和费用

在对您的退休基金进行借款之前，另一件事要考虑到您将收取的各种费用和利率。大多数计划收取的一次性贷款起始费可以高达75美元，不论贷款规模如何。这意味着即使你要借了1 000美元，他们收取了75美元的费用，那么你的排名却下降了7.5％。

除了费用以外，您还必须像在任何其他贷款一样支付利息。关心兴趣的一件好事是，你实际上是为自己付出的利益。所以，你实际上是在你的帐户中多一点钱，而不是一个收到利息的银行。共同利率是目前的最优惠利率加1％。

双重征税

如果您记得，您的退休计划缴款是按税前计算的。这意味着您在为计划做出贡献时意识到减免税款，而且当您从计划中获取资金时，您将在以后征税。不幸的是，当你从你的计划中获得贷款时，你可能会受到额外的税收。

虽然在税前的基础上，您的薪水福利支付了401（k）份的正常会费，但还款期间不是。这意味着你从你的账户中扣除税前利息，然后用税后的钱来偿还。这可能导致一些这笔钱被征税两次。

减少复合的力量

复合利益是您在退休计划中为您服务的最大的资产之一。随着时间的推移，您帐户中的钱的兴趣和收益都会积雪，可以大量积累。

当您从退休账户中提取资金时，您将减少可以复合的资金。当你慢慢地偿还贷款时，这个缓慢的还款计划可能不利地影响你的钱可以增长的速度，如果它保持在你的401（k）作为一个整体。

离开雇主的后果

正如刚才所说，这是贷款，必须偿还。

如果你要离开雇主来支持这个计划，那么你还是要借钱。在某些情况下，您可以要求优惠券并继续付款，但如果您不能跟上付款或无法全额偿还贷款，您将默认贷款。

如果您缺席401（k）贷款，但尚未达到59 1/2的年龄，IRS将该贷款视为分配，不仅要缴纳所得税，还要另外提前10％的提前罚款以及。这可以很快减轻您的退休储蓄。

最后的想法

可以理解，生活发生了，有时候真的需要额外的钱。理想情况下，您希望将紧急资金用于支付这些情况，但对许多人而言，转向退休计划可能是少数选择之一。

在进入401（k）贷款之前，请确保先考虑所有其他选项，并充分了解您的退休计划中的借款真的会花费您的费用。