停止卖空卖空按揭

问题： 我们应该停止按揭付款做短促销售吗？

一位读者问：“我们是否应该停止抵押贷款的支付，而我们的房子作为卖空？”我们试图对贷款人进行贷款修改，但是我们的申请被拒绝了，因为我们贷款人说，如果我们违约了，它会帮助我们，但是我们欠的太多了，比我们的房子还贵，我失去了工作，真的不能继续付款。 ？“

答案：

首先，让我说出我的心出来给你。我每天都会和许多卖空卖家谈话，意识到卖家面临的困难。在萨克拉门托，我在哪里工作，2008年销售额的一半以上是销售和止赎，这种情况反映在全国许多地方。你不是一个人。

在律师之外，没有人能告诉你是否停止偿还抵押贷款，特别是房地产经纪人，因为我们没有获得许可给予法律咨询。这是卖家需要自​​己做出的个人决定。如果你停止付款，会有后果。以下是需要考虑的几件事情：

您是否愿意通过止赎？

通常，贷方在卖方找到买方之前不会授权进行短期销售，但该状态正在发生变化。意识到不能保证贷款人能够接受卖空，而不是每个贷款人都要让您以短期出售方式出售。

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如果您开始卖空过程并停止支付款项，那么卖空是否被拒绝，以及您无法补偿还款，您可能会发现自己不由自主地通过止赎而失去家园。许多卖空者进入这个过程，认为如果贷款人不会批准他们的短期出售，他们准备让物业去。

在短期出售期间进行抵押支付的优势

如果您可以在家中投放市场时继续进行付款，则出于以下原因可能会有所帮助：

符合条件买一个新家。 1999年8月发布的联邦抵押协会指导方针表示，如果借款人从未拖欠款，遵守其“超额的先期抵押贷款拖欠政策”，借款人可能在短期卖出后立即购买另一间房屋，并且没有义务偿还卖空贷款人，包括一个缺陷判断。

• 很难找到一个贷款人谁来做，但是有一些小型银行拥有自己的portolios谁不卖给房利美，可以考虑这样的贷款。另一方面，FHA指引说如果买家从未迟到，FHA将在短期卖出后立即贷款。HAFA 2013准则允许贷方报告全额付款，从而对信用报告产生重大影响。

  保护信用额度

  保持抵押贷款利率也有助于您的信用评级，因为您的信用报告不会反映任何逾期付款。意识到贷款人可能会将您的卖空交易报告作为信用评分因子代码#22，这将使您的FICO有所下降。

• 心灵的平静

  在付款方面没有落后，这使得一些卖家更容易处理卖空，因为犯罪的耻辱是缺席的，晚上睡得更好。

• 取消不罚款

  如果您的房屋没有出售，或者贷方拒绝接受您在加利福尼亚州的卖空买家的要约，则您可以自由取消上市并保留您的住房而不承担任何责任。

• 在短期出售期间停止进行抵押支付的原因有些卖家正在处理极度的经济困难，无法决定是否继续按揭付款。其他卖家故意停止支付。

  银行接受卖空的更多动机

虽然在银行考虑卖空之前没有必要进行违约，但优先考虑的文件是违约的文件。

贷款人可能没有义务偿还

• 尽管我知道尝试过的银行，但是不能从甜菜中榨取血液。通常情况下，如果借款人面临真正的困难，没有资产和抵押贷款的支付手段，贷款人不太可能设法强迫借款人偿还任何贷款。如果情况允许，这并不意味着贷款人无权进行缺陷判断。

  获得资金转移

• 按理说，如果您不向银行付款，那么通常会用于支付这笔费用的资金可能会被用来支付租金中的第一个，最后一个保证金。

  短期内销售缺陷的缺点

• 没有免费午餐。虽然有些卖家很乐意在丧失抵押品赎回权的情况下离开家，但有些卖家却希望完成一笔卖空，并且对丧失抵押品赎回权的想法感到恐惧。

  信用报告可能会受骗

短期销售和止赎影响信贷。除了信用评分因子代码#22以外，贷方还可以向信用局报告拖欠的抵押贷款。如果您在2013年之后完成了HAFA的短期销售，那么有些贷款人可以报出短期支出，这不会影响您的信用。

限购新房

• 虽然我预计由于止赎数量和卖空数量的增加，限制可能会放松一点，但目前需要60天以上或以上的借款人由Fannie Mae等待两年再买一个房子。加利福尼亚州Golden 1 Credit Union为符合特定标准的借款人提供逐个等待期。某些HAFA准则允许立即回购。跟你的代理

  丧失赎回权

• 如果您在受托人或警长出售之前无法弥补回款，您可能会失去您在银行的住所。