在401（K）和Roth IRA

如果您是不能通过良好税收优惠的人员，投资于401（k）和Roth IRA可提供完美的税收优惠：现在和一些在未来。 401（k）Plus Roth IRA

如果您正在对401（k）作出定期贡献，并且正在寻找另一种方式来节省更多的退休金，则Roth IRA是一个不错的选择。有资格的投资者可以在同一年对401（k）和Roth IRA做出贡献，有充分的理由这样做。

虽然401（k）捐款是以税前美元计算的，但罗斯IRA资产来自节省您的税后美元。对这两种类型的账户的投资都会在退休前进行递延税务，但是您将从401（k）中获得的资金将被纳税，而Roth发行将不会被纳税。

罗斯IRA捐款也可随时撤回，不收任何税款或罚金。但是，您可能需要缴纳税款和罚款才能提取收益。能够轻松访问您的原始贡献而无需缴纳税款或罚金，使Roth IRA成为其他目标的一个很好的储蓄工具，例如购买房屋或支付研究生学费，还是支付儿童大学储蓄。而401（k）和传统的IRA投资者则必须从70 1/2的这些账户开始分配，所以Roth直到业主死后都没有必要的最低分配。

谁符合资格？

如果您为一家提供401（k）的公司工作，您的人力资源管理员可以帮助您确定您的资格。在2017年，401（k）美元的IRS限额为每年18,000美元（如果您年满50岁，则为24,000美元）。

401（k）2017年的缴款限额

为了符合Roth IRA的条件，您2017年修改后的调整后总收入必须为133,000元或以下，您的所得税申报单位为单身户主，户主或已婚申报单而且你在一年中的任何时间都没有和你的配偶一起生活。

如果您已经联合申报，修改后的调整后总收入必须为196,000元或更少。

其他退休账户组合

如果您没有通过工作401（k），您可以为传统的IRA和Roth IRA组合作出贡献，只要您的合并捐款不超过$ 5,500合并每年限制（年龄在50岁或以上的人士为6,500元）。

除非您有资格获得可扣除的捐款，否则在同一年内对于传统的IRA和401（k）做出贡献是没有意义的。这两个帐户的设计是完全一样的。唯一的区别是IRA的贡献极限低于401（k）。在2017年，您可以将401,000（k）（或最多24,000，如果您年龄在50岁以上）和$ 500,500美元（或高达$ 6,500， ）。拥有401（k）的投资者不会自动获得IRA扣除前期资格。

如果您正在参加工作中的401（k）计划，并且单身或者作为户主提交纳税申报单，如果您修改后的AGI低于62,000美元，您可以获得全额扣除的资格。扣除金额的阶段在2017年，调整后的总收​​入（AGI）为62,000至72,000美元。收入超过72,000美元的个人不可能获得可抵扣的IRA缴款。

对于已婚夫妇提交联合报税单并在401（k）或相关计划工作中涵盖的扣除项目开始逐步淘汰，为99 000美元，上限为119,000美元。从财务规划的角度来看，在考虑IRA之前，充分利用与工作中的退休计划相匹配的雇主配偶。

如果您从一边自由职业或承包工作中获得收入，您可以为一个小型企业退休计划（如SEP IRA）做出贡献。即使您最大限度地提供401（k）份的捐款，这绝对可以减免您的税务法案，所以SEP缴款在2017年全年可以全额扣除高达25％的总收入或54,000美元。

如果您的雇主与401（k）的会费相匹配，对401k和Roth IRA的贡献如何？

税前收入的10％到15％是严重退休投资者的一个很好的经验法则。之后，最大限度地发现一个罗斯爱尔兰共和军，或者至少在一年中可以放在一边。税收优惠将得到回报，特别是如果您预期所得税将随着时间的推移而上涨。

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由Scott Spann更新