退休学生贷款时的退休保障

学生贷款余额对所有年龄段的人士，特别是年轻的雇员，以及过去十年内回到学校或追求高等学历的人士都有重大影响。来自四年制大学的毕业生约有百分之七十有学生贷款债务，而2016年度的平均毕业生则达到37,172美元。

平衡学生贷款债务可能成为一个重大挑战，同时试图管理其他竞争性金融优先级。

专注于长期目标如退休似乎是一个遥远的优先事项。但是如果你等待太久才能开始为退休储蓄，那么你的财务生活中可能遇到更大的挑战，从而掩盖了学生贷款的麻烦。

在提供额外的学生贷款支付之前，优先考虑财务的7个步骤

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所以，这里是优先级清单上的几个财务规划步骤，最常见的是在用额外付款攻击学生贷款之前完成：

1。创建您最重要的财务人寿目标列表。 毫无疑问，学生贷款债务对许多家庭预算造成重大负担。这些贷款支付不应该阻止你追求重要的生活目标。虽然您的预算或个人支出计划可能看起来很紧张，因为您需要付款，但重要的是要制定一份书面的财务行动计划。当您尝试优先考虑如何花费您的时间和金钱时，有一个书面的计划可以帮助提供指导。

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花时间将目标写在书面上，并确定实现目标所需的步骤可以增加您最终实现这些目标的可能性。盖洛普进行的一项调查发现，不到40％的投资者实际上都有一个书面计划。

无论您当时的财务状况如何，撰写财务计划都是有帮助的。

您的计划不必过于复杂，而且更简单的方法通常更有效。例如，单页财务计划：卡尔·理查兹（Carl Richards）简单的关于您的钱的简单计划将突显您如何通过基本计划在您的财务生涯中完成非凡的事情。不幸的是，很多人看到了$ 1。总共3万亿学生贷款债务在这个国家成为一座不可思议的山地攀登。

在更个人层面上，你可以假设你的学生贷款债务意味着你永远不会买房子或实现经济独立。不要仅仅关注您的学生贷款，而是创建一个简单的单页财务计划，帮助您找到将学生贷款支付融入其他财务领域的最佳方式。

2。是的，你需要一个个人的支出计划。追踪你的费用很重要。但是，跟踪过去已经发生的事情更为重要，并制定了一项支出计划，可以提前告知您的钱。尽管有预算的重要性，但只有三分之一的美国人实际上遵循预算并定期跟踪收入和支出。学生贷款支付通常是自由支配收入的10％至15％。 您的实际支付金额将取决于您选择的还款计划。

选择正确的还款计划的过程不仅仅局限于您目前的最低付款。您还应该估计消除您的学生贷款债务需要多长时间，以及您的贷款期间的总利息成本。制定支出计划将把这些债务支付给您的预算，并帮助您确定如何节省更多的退休金和额外的债务。

您可以进一步了解如何在Studentaid为联邦学生贷款选择正确的还款计划。编辑。 GOV。

3。维持启动紧急基金。

起始安全资金通常在与您的定期检查不同的帐户中从$ 1000到$ 2000。如果发生任何意外的医疗，汽车或家庭费用，该基金是必要的，以避免更昂贵的信用卡债务或个人贷款。 4。在工作中退休计划中的比赛（如果有资格）。

许多公司为401（k）和403（b）退休计划提供了一些类型的匹配贡献。如果你为其中一家公司工作，就不会像在工作桌上离开自由的工人的25％。利用这些匹配的贡献，至少贡献到匹配的数额。但如果您有其他可能有问题的债务（信用卡，高利息个人贷款等），您可能需要等到您解决这个问题才能提高您的退休计划缴款。 5。支付有问题的信用卡债务和高利息个人贷款。

在偿还贷款和其他债务责任方面，重要的是要意识到有些类型的债务比其他债务更有问题。低利率学生贷款或抵押债务通常更可接受，优先权较低，因为利息可以扣税。这些付款仍应低于您月收入总额的25％。对于利率高于6％的其他更有问题的债务类型（即信用卡），优先考虑的最佳方法是消除高利息债务。 6。拨出足够的紧急资金储蓄。

大多数美国人没有足够的储蓄来支付1个月的费用。但是，通常建议您有足够的储蓄来支付至少三到六个月的基本生活费用。完成此目标的最佳方式是直接从您的工资单转入资金到单独的储蓄账户，直到达到储蓄目标为止。 健康储蓄帐户余额和Roth IRA资产也可以作为您的紧急基金的一部分。请记住，在投资这些资金之前，您最好至少需要维持3个月以上的液体（即易于获取）的储蓄，除非您在需要访问储蓄时感到市场低迷的风险。

7。退休储蓄是比学生贷款债务额外支付更高的优先。

在加快学生贷款债务到期日之前，确保您在退休期间（或您自己的目标）中至少取代80％的收入。节省足够的退休是现在许多美国人面临的挑战。如果你处于早期的职业生涯阶段，并且由学生贷款债务负担沉重，那么这样做可能非常困难。 虽然攻击学生贷款可能会更为紧迫，但通常建议在整个工作年限内至少节省10-20％的收入以实现经济独立。在您的学生贷款额外付款之前优先考虑您的退休储蓄，您可以充分利用复利的利益。学生贷款已经造成了退休储蓄的拖累。晨星报告发现，每一美元的学生贷款债务与退休储蓄减少了35％。不要让你的退休遭受更多的不足够的储蓄！您可以使用退休计算器查看您的位置，并根据需要尝试增加捐款。

将学生贷款纳入您的支出计划

重要的是要指出，在对教育贷款进行额外付款之前，通常会推荐以前的财务计划步骤。但是这并不意味着你应该盲目地假设你在将学生贷款纳入预算时没有任何选择。

您的还款选择主要取决于您拥有的贷款类型（联邦或私人）。巩固联邦贷款或再融资私人贷款为借款人提供贷款还款的选择，以符合您个人的财务计划。在许多情况下，一些小的变化可以帮助简化还款过程，而在再融资的情况下，可以通过降低利率大幅降低借款成本。

选择退还计划时，需要注意的重要事实是：

联邦学生贷款将被要求选择计划。如果您不选择，您将被纳入标准还款计划，这将在10年内偿还贷款。

• 您可以随时切换到其他计划，以满足您的需求和目标。
• 您的每月付款可以根据您的付款额度而定。
• 私人贷款是在没有联邦基金的情况下进行的，而且还有很少的还款方式。请联系您的贷款人，贷款持有人或贷款服务商以了解您的还款选项。
• 2006年7月1日或之后首次支付的所有联邦学生贷款在贷款期限内均具有固定利率。
• 如果您有直接贷款，您可以通过贷款服务商注册自动付款，您将永远不会错过任何付款。最重要的是，当您注册时，您将获得0.25％的利率扣除！
• 创建简单灵活的财务计划是您可以采取的第一步来控制学生贷款债务。如果您的学生贷款开始感觉更像是按揭付款，请记住，有办法将您的付款纳入您的财务计划，不会忽视您的退休需求。