视频: 【利息计算】你被银行贷款利息骗了?| sparkliang 2024
在银行借出银行之前,您需要知道如何计算利率,并了解如何计算利率。银行使用多种方法来计算利率,每种方法都会改变您支付的利息金额。如果您知道如何计算利率,您将更好地了解您与您的银行的贷款合同。您也可以更好地与您的银行谈判您的利率。
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当银行向您提供利率时,它引用了所谓的有效利率,也称为年利率(APR)。由于利息复利的影响,APR或有效利率与所述利率不同。银行也可能将您的利率与基准相符,通常是最高利率。如果您的贷款包含此类条款,您的利率将根据此基准的波动而有所不同。
如果您从银行借款1 000美元一年,并且必须在当年支付60美元的利息,则您所指定的利率为6%。这是计算:
简单贷款的有效利率=利息/主体= $ 60 / $ 1000 = 6%
您的年度百分比率或APR与本示例中的规定利率相同,因为没有复合兴趣考虑。
同时,如果您在较短的时间内持有资金,这笔贷款就会变得不利。例如,如果从银行借款120天,利率维持在6%,有效的年利率要高得多。
有效利率=年利率/主体X日(360)/天贷款未偿还
贷款期限低于一年的有效利率= $ 60 / $ 1000 X 360/120 = 18% 有效利率为18%,因为您只使用资金120天而不是360天。
贴现贷款的有效利率
有些银行提供贴现贷款。贴现贷款是在贷款发放之前从本金中扣除利息的贷款。
贴现贷款的有效利率=利息/本金 - 利息X年度天数(360)/天贷款未偿还
贴现贷款的有效利率= $ 60 / $ 1 000 - $ 60 X 360/360 = 6.38%
如您所见,贴现贷款的有效利率高于单一利息贷款。
有补偿余额的有效利率
有些银行要求申请商业银行贷款的小型企业在批准贷款之前,将其余额(称为补偿余额)与银行挂钩。这个要求使有效的利率更高。
补偿余额的有效利率(c)=利息/(1-c)
有效利率补偿平衡= 6%/(1 - 0.2)= 7.5%(如果c为20%余额)
分期付款的实际利率
许多消费者都有分期付款贷款,这些贷款是以一定数量的付款方式偿还的。大多数汽车贷款是分期贷款。
不幸的是,您将在银行贷款中引用的最令人费解的利率之一是分期付款贷款。分期贷款利率通常是您将遇到的最高利率。使用上述示例:
分期贷款有效利率= 2 X年度付款额X利息/(总付款数额+ 1)X主体
有效利率/分期付款贷款= 2 X 12 X $ 60 / 13 X $ 1,000 = 11. 08%
这笔分期贷款的利率为11. 08%,而补偿余额为7.5%。