复利如何起作用和如何计算它

如果您想管理您的财务状况，复合兴趣是理解最重要的概念之一。当您保存和投资时，它可以帮助您，当您是借款人时，它会使事情变得更糟。换句话说，它可以为你工作或反对你。

什么是复利？复合是一个过程。如果你熟悉“雪球效应”，你就已经知道如何建立自己的东西。

复利是利息赚取的利息。这个周期导致利率（和账户余额）

以增加率 增加 - 有时被称为指数增长。 从简单的兴趣的概念开始：您存款，银行支付您的存款利息。例如，您可以以5％的价格存入$ 100一年，您将在一年内赚取5美元的利息。

明年会发生什么？您将在初始存款

和 开始赚取利息，您将获得您刚获得的利息的利息： 您将获得$ 100（再次）的5％

1. 您将获得银行存入您帐户的$ 5收益的5％
2. 这意味着明年您将获得

超过$ 5（因为您的帐户余额现在为$ 105 - 即使你没有存款），所以你的收入会加快。在许多银行，特别是在线银行，利息每天复杂增加，并在每月增加到您的账户，所以流程更快。

当然，如果你是借钱，复合你的作品。你支付你借来的钱的利息，你的贷款余额可以随着时间增加 - 即使你不再借钱了。

利用复利的优势

你如何确保复利有利于你？

早日经常：

增加储蓄，时间是你的朋友。 需要一段时间才能获得势头，但是这个动力

将 建立起来，最终获得实力。在某些情况下，从早点开始意味着您不需要像 等待 的人开始保存一样多 - 即使您在某些时候退出储蓄，您的头开始可以在以后支付股息。请耐心等待，留下你的钱，想长久。 检查APY：

以比较储蓄账户和CD等银行产品，查看年度百分比收益率（APY）。这需要考虑并提供真正的年度利率。幸运的是，它很容易找到 - 银行通常宣传APY，因为它高于利率。尝试获得您的储蓄的合理利率，但它可能不值得交换银行额外的0. 10％（除非你有一个 非常 大账户余额）。 快速清除债务

，并可以支付额外费用。在您的信用卡上支付最低费用将会使您付出昂贵的代价，因为您几乎不会在利息费用（您的余额实际上可能增长）。如果您有学生贷款，请避免利用利息费用 - 至少支付利息，因此毕业后您不会有惊喜。即使您不需要 支付，您也可以通过尽量减少一生的利息费用来帮助自己。 除了影响您的每月付款之外，保持低利率：

，您的贷款利率决定了您的债务增长速度（以及支付多少困难）。双位数率难以对抗。看债务合并债务是否合理，降低利率。 限制：

复合可以 帮助 你增加你的钱，但它只是不够神奇。要利用复利，您需要实际节省资金，将其存入帐户，并在您的储蓄上赚取收益。要结束任何 有意义的 储蓄，您需要一个月以上和超过一个月的年复一年地做。复合不能为你提供很大的帮助。什么使复合利益强大？ 当重复计算利息时发生复合。

第一个或两个周期并不是特别令人印象深刻，但是，一再重新增加兴趣之后，事情就会开始回升。

多久：

复合的频率很重要。更频繁的计算（例如每天）有更显着的结果。打开储蓄账户时，请查找每天复合的帐户。您可能只会每月向您的帐户收取利息支付，但仍可以每天进行计算。一些帐户只能每月或每年计算利息。

多长时间： 复合在更长的时间内更为戏剧化。再次，当钱一个人增加时，您的帐户数量就会更高，或者是“信用”。

其他因素： 利率也是您帐户余额随着时间的一个重要因素。较高的利率意味着一个账户会增长更快。但是，为了克服更高的利率，复合利益

可能 。特别是长期以来，具有复利和 低于 名义利率的账户最终可能会比使用简单计算的账户更高的余额。做数学，弄清楚是否会发生这种情况，以及盈亏平衡点。 取款和存款也可能影响您的账户余额，但它们与复利分开。让您的钱增长（或不断添加到您的帐户）是最好的 - 如果您提取收入，您会减轻复利的影响。 金额

不影响复合。无论您是从100美元或100万美元开始，复合方式的工作方式相同，如果您按时间推算增长，您的账户余额看起来一样。显然，当您从大额存款开始时，收益似乎更大，但是您不会因为开始小额或分开账户而受到惩罚。在规划您的未来时，最好专注于

百分比和时间 ，您将赚多少钱以及多长时间？美元只是你的汇率和时间表的结果。 频繁复合 （每日或每月）是有帮助的，但不要被数字混淆。当利息每天复利时，您仍然赚取或多或少相同的APY。例如，支付5％APY的帐户每天不支付5％的费用 - 您每天获得5％的1/365

第 。不过，频繁的复合可以帮助你的钱增长更快。 ^{如何计算复合利息} 有多种计算复利的方式，让您深入了解如何达成目标，并帮助您实现现实的期望。任何时候运行计算，运行几个“假设”的计算使用不同的数字 - 看到如果你多保存一点或赚取利益将会发生多少年。

在线计算器

是最简单的，因为它们为您做数学，并且可以轻松创建图表和逐年表。但是很多人更喜欢和更多的人一起观察（和合作）数字。复合兴趣的公式是：

A = P（1 + [r / n]）^ nt 要使用此计算，请插入以下变量：

A：

的金额<​​最终将以

• P： 的初始存款（称为 主体 r：
• 年度 利率
• 每年复制周期 的数字（例如，每月为12，每周为52），以小数形式 n：
• t： 时间 （以年为单位），您的货币化合物
• 示例： 您每月赚取1 000美元的5％复利。 15年后你会有多少钱？ A = 1000（1.00417）A = 1000（1 + [r / n]）^ nt A = 1000（1 + [.05 / 12]）^（12 * ^（180）

A = 1000（2. 11497） A = 2113. 70

1. 15年后，您将有大约$ 2,114（您的最终数字可能因四舍五入而变化你用于计算）。其中1 000美元是您的初始存款，剩下的1,114美元是利息。
2. 查看Google文档上的示例电子表格，显示其工作原理，并下载副本以使用您自己的号码。
3. 电子表格
4. 可以为您完成整个计算。要在复合后计算最终余额，您通常会使用
5. 未来值

计算。 Microsoft Excel，Google Sheets和其他产品提供此功能 - 但您需要调整数字。

使用上面的例子，我们用Excel的未来值函数进行计算：

= FV（rate，nper，pmt，pv，type） 将变量输入到单独的单元格可能是最简单的那么 是指这些单元格 ，所以你不必一次就能得到一切。例如，单元格A1可能具有“1000”，单元格B1可能显示“15”，依此类推。

使用复合利益的电子表格的窍门是使用复合

期间

而不是简单地在 年 中考虑。对于每月复利，定期利率只是年利率除以12，因为年内有12个月或“期”。大多数组织使用360或365.

= FV（rate，nper，pmt，pv，type） = FV（（。05/12），（15 * 12），，1000，请注意，您可以省略 pmt 部分，这将是定期添加到帐户（如果您每月添加金额，这可能会派上用场）。在这种情况下，也不使用 类型

1. 。
2. 72

的规则是快速估算复利的另一种方法。这个经验法则可以告诉你，你需要多少钱，看你赚到的利率和赚取这个利率的时间长短。将年数乘以利率 - 如果你得到72，你有一系列因素将会使你的钱翻倍。 示例#1： 您有1,000美元的储蓄赚取5％的APY。在您的帐户中有$ 2,000之后，需要多长时间？ 要找到答案，找出如何达到72. 72除以5是14. 4，所以需要14。4年来加倍你的钱。 示例#2：

您现在有1 000美元，20年内您将需要2 000美元。你赚多少钱可以增加一倍？ 再次，弄清楚使用你所拥有的信息（年数）达到72。 72除以20等于3. 6，所以你需要赚取3. 6％的APY达到你的目标。