年金如何帮助调整您的RMD？拥有来自传统IRA内的SPIA或QLAC的

为什么要RMD？

所需最低分配（又名：RMD）是政府的典型例子，您可以点击您的肩膀“提醒”您需要开始缴税。具体来说，在那个IRA的钱你已经推迟了税。无论您是否需要传统IRA的资金，您必须开始分配，当您达到70½的成熟的年龄或年龄。你每年取出的金额是根据你的预期寿命，而且随着你年龄的增长，你的预期寿命会缩短。

如果您选择不采取您的RMD，则以真实的政府形式，对于这种蔑视行为是有掠夺性的惩罚。

生活中的某些事情是不可避免的！所以有3件事我们知道会发生…。死亡，税收和RMD。我想你可以将税收和RMD分组在一起，但是你得到我的观点。他们都会发生，所以有一个计划来解决他们。我们来看看您所需的最低分配（RMD），以及如何使用几种年金类型的策略可以帮助这种强制性的事件。

IRA中的单一高级立即年金（SPIA）的收入涵盖了一些/所有RMD。

SPIAs用于终身收入，立即开始，可以追溯到罗马时期首先被用于罗马士兵及其家属的退休金。在我看来，SPIAs是地球上最简单的，亲客户的年金，与其他年金类型相比，提供最高的合同支出作为即时收入。

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SPIAs没有年费，没有活动零件，而且是商品产品，应该根据您的具体情况进行最佳合同保证。

如果您在传统IRA中购买SPIA，则从SPIA获得的收入流完全涵盖年金中该美元的所需最低分配（RMD）。

例如，如果您有一个750,000美元的IRA，并将400,000美元放入SPIA … SPIA的收入来源覆盖年金中的400,000美元的RMD。您仍然需要从其他350,000美元的非年金资产中获取RMD。如果您将所有750,000美元纳入SPIA，则收入流将涵盖整个RMD义务。

合格长寿年金合约（QLAC）提供收入并减少RMD基础计算。

劳工部和国税局经批准后，QLAC于2014年7月首次推出。 QLAC允许您将政策纳入传统IRA总资产的25％中的较少者，即125,000美元。QLAC可以处理未来的收入需求，因此您可以超越标准RMD日期到71岁或远远超过85岁罚款。这是你决定延期多久的决定。另外，即使是你的爱尔兰共和军，你可以添加一个配偶，从QLAC与你一起收到联合终生收入流。不过，在我看来，QLAC的最好的部分是您可以降低您对RMD的税收。

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我的意思是“你可以降低RMD的税收吗？”

例如：如果您的传统IRA中的总金额为$ 500,000，QLAC规则将允许您将$ 125,000放在QLAC政策中。

当您计算您的RMD时，不包括$ 125,000 QLAC金额。所以你的RMD将基于375,000美元而不是500,000美元。顺便说一下，降低税收在我的书里是一件好事，特别是在合法的时候。

从IRA考虑RMD时，制定年金策略。

所以下一次你看看你的IRA，你必须要RMD，可能是考虑一个年金策略提供保证的收入流，同时解决你所需的最低分配。这是一个合同解决方案，可能适合您的具体情况。