这里是你应该在每个时代投资的方式

“这不是你赚多少钱，而是你保留多少钱，对你来说有多好，你们有多少代。 - Robert Kiyosaki

尽快开始投资，您将享受时间的混合魔力。投资最大的优势是时间，所以你开始投资的年轻人，你的初始美元的增长和复合的时间就越多。

但 您投资的 将取决于您的生活，您的投资组合将根据您的生活状况显着不同。

以下是您每一个生活十年期间的投资。

30年代最佳投资

如果您在30岁以上，您有30年以上的时间才能从投资市场中获利，才有可能退休。股价的暂时下跌不会伤害你，因为你有多年来收回任何损失。所以，如果你的胃能够处理股价波动，现在是积极投资的时候了。

投资您的工作场所401（k）或403（b）

大多数员工享有与雇主相匹配的投资，用于对该帐户的任何投资。这是免费的钱！拍摄现在贡献10％到15％的薪水，为自己创造一个安全的财务未来。

投资罗斯IRA

如果您没有401（k），或者您想为退休提供额外资金，请查看税收优惠的Roth IRA。如果您符合某些收入准则，您可以投资高达5,500美元的税后美元。

罗斯的优势在于，货币增值税递延，与401（k）不同，您在退休时提取资金不会得到任何税款。

投资大部分股票型基金，有些债券

长期而言，股票投资已经打破了债券和现金。从1928年到2016年，标准普尔500指数年均回报为9. 53％，10年期国债每年赚取4.91％，3个月期国库券（现金代理）收益率为3.42％。

虽然债券更稳定，但如果您希望长期增加资金，您就不会打败股票。因此，如果您相对承担风险，您应该投资70％至85％的股票基金，剩下的就是投资于债券和现金。或者，如果你想走简单的路线，选择一个目标日期共同基金，你的资产将开始更积极，当你更年轻，并自动变得更保守，因为你更接近退休。

投资房地产

如果您认为您将投资至少5年以上，您可以投资一家。或考虑投资租赁物业或房地产投资信托基金。由于目前的利率很低，如果您不在旧金山纽约等主要价格过高的房地产市场之一，可以在购买房地产时享有良好的个人和经济意义。

投资自己

您的30年代是获得高级学位或增加工作技能的好时机。如果您可以在30年代提高薪水，那么您将有几十年的时间来增加收入。

40年代的最佳投资

如果你迟到了储蓄和投资聚会，现在是把踏板放在勋章上，让这些生活方式取舍。毕竟，你不想在你的孩子的地下室的未来，对吗？

投资您的工作场所401（k）或403（b）

您需要为您的储蓄和投资加注以准备退休。如果您还没有保存在雇主的退休计划中，请立即开始。如果您投资于401（k），则每年最多投资18,000美元。

如果从40岁开始，达到最高18万美元的年度目标，那么年收益率为6％，到67岁，你将达到一百万美元的巢蛋。这可能不足以在通货膨胀时退休，并考虑到更长的寿命，但一百万美元是一个非常好的起点。

资产配置

40年代的资产配置将比30年代更贴近债券和固定资产投资。虽然股票投资与债券投资的比例取决于您的风险舒适程度。保守的风险厌恶投资者可能会对60％的股票和40％的债券分配感到满意。

40多岁的投资者中，更积极的投资者可能会有70％到80％的股票分配。只要记住，你拥有的股票越多，你的投资组合就会变得越来越大。

请务必在投资组合中包括广泛多样化的国际股票型基金和房地产投资信托。并坚持低费用指数基金将保持您的投资成本。

50年代的最佳投资

现在是时候来研究你的未来目标，探索你目前和所期望的未来生活方式。调查您当前的收入，预计收入和税收情况。您的分析结果将影响50年代最佳投资。

如果你正在退休，那么继续做你在前几十年开始的事情。在您退休之日，您将倾向于拨回您的股票基金风险并增加债券和现金的分配。具体的百分比将由您预期投资多少和何时确定。如果您希望在67岁退休，并获得社会保障和其他收入来源，您可能会延迟花费您的投资。在这种情况下，您可以在50年代投资时更具侵略性。如果没有，60％的股票投资和50％的债券是大多数投资者的好组合。

计划您的额外收入流

调查创造投资收入流。将您的一些投资转移到更高的股息支付股票和债券基金。考虑使用更多的股息支付的REITs。这样，您可以组建您的投资组合，以退出一些花费在退休中。

最终，您在每个十年的投资决定于您对财务目标的进展。尽早开始储蓄和投资，以确保您的财务明天。

Barbara A. Friedberg是前投资组合经理和大学投资指导者。她的作品出现在各种网站上，包括

Robo-Advisor Pros。 和 Barbara Friedberg Personal Finance