财务顾问：最富有的客户具有共同点

“认为不同。 “ 这是苹果第一个广告标语之一，但也适用于成功人士处理金钱的方式。自石器时代以来，我们的大脑已经为短期思考和直接满足而布线，而这些倾向是难以动摇的。但是训练你的大脑考虑未来，决定你的优先事项，并定期检查你的财务状况可以扭转局面。

<！我们向全国各地的财务顾问询问他们最富有，最成功的客户有什么共同之处，以及我们其他人可以从中学到什么。订婚。

教训：

“弗朗西斯金融分析师Davon Barrett说：”有些客户看着我们就像去看牙医一样 - 他们需要做的，而不是想做的。但最成功的人按时准时提前准备问题，甚至在两次会议之间就他们生活中的大小变化如何影响他们的财务计划伸出援手。 “他们是我们不必追逐的客户，”巴雷特说。

<！大多数公司最富有，最成功的客户也精心预算，每天登录他们的财务账户，重新分类费用，以确保他们在不同地区有足够的回旋余地。 “无论他们做多少，他们都希望看到每一个美元的走向和将要发生的变化。 “ 执行此操作：

设置每日日历提醒以登录您的帐户，看看有什么。在您的银行/信用社和信用卡网站上注册提醒，例如低额余额，异常大笔交易，到期日期提醒以及每日帐户余额。和你自己（和你的配偶或伴侣，如果有的话）每个季度约会一次，看看你的财务状况。

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用时间考虑你的钱目前正在去的地方，以及你将来想要改变什么。问你什么时候不知道。 教训：

马萨诸塞州“洞察力”财务策略师的财富策略师Chris Chen说：“如果您对某些您不了解的事情感到不舒服，就应该去问医生。同样的想法适用于你的财务状况。如果你担心作为金融新手脱颖而出 - “恰恰相反，”巴雷特说。他和我们交谈过的其他顾问说，他们最精明，最有经济知识的客户往往会问最多的问题。

这样做：

如果你不明白财务条款，事情如何工作，或者财务计划的细节，那么请不要犹豫。如果还不清楚的话，再问一遍，直到清楚。如果你的财务顾问（或金融机构代表）的反应并没有削减，找出另一个愿意明确优先考虑的人，并说出你的语言。

花费你的优先权。 教训：

“你不能全部拥有”是悲观主义者看待事物的方式。乐观主义者？ “你可以拥有你最看重的东西。 “这就是有多少成功人士看着他们的钱，这是财富增长的一个重要原因 - 而不是随着时间的推移而减少。 Bill Losey退休解决方案公司总裁Bill Losey说：“他们没有买最大或最昂贵的房子，他们没有买最大或最昂贵的汽车，也没有购买最大或最昂贵的旅程。 LLC。 “但是，他们当然不会剥夺自己。 “陈同意。他记得曾经有一个客户曾经拥有5万美元的梅赛德斯奔驰，但是当他意识到自己比汽车更重视其他事情的时候，却卖掉了。他转投了2.5万美元的丰田凯美瑞，并利用额外的资金专注于他所关心的事情。 这样做：

如果你花的钱少于你所做的，并且一直把钱放在一边，未来的排序是至关重要的。因此，请列出您最看重的清单 - 尽量保持清单不变！ - 让自己在这些地方额外摆动的空间。

为了弥补，切入对你来说意义不大的类别。如果您不确定自己的价值，请开始记录您的支出。每购买一周后，请回头写下您的感受，然后在一个月后再重复这个过程。模式将开始变得清晰。希望最好，并为最坏的情况做好准备。 从历史上看，从长远来看，市场每年的投资回报率约为7％。在巴雷特公司，他们通常假设年比增长5％。但他表示，最成功的客户希望看到最坏的情况 - 比如1年的增长，甚至是市场崩溃。他说：“他们知道事情会在一秒钟之内变成现实。这听起来有点可怕，但是知道所有可能的结果 - 并准备一个你可能永远不会看到的最糟糕的情况 - 可能会导致财务自由的感觉。巴雷特说：“你会认为保持这种悲观的态度会让你担心，但很多时候却是相反的。 “它实际上可以让你安心。 “

做到这一点：

按照巴雷特的领先条件，运行退休计算，假设股市收缩并带走您的投资组合。你能按现在的储蓄率来工作吗？但也要考虑其他可怕的假设。大人物：如果你家里的主要收入发生了什么事？你有足够的人寿保险，让你的孩子上大学，继续支付抵押贷款，并实现你的其他人生目标？如果没有，那么你的保护组合需要一个改造。有纪律要遵循。 教训：

成功和富有的另一个质量？纪律和追随 - 在他们的事业，个人生活和财务。说到最后一个，纪律尤其在市场波动的时候起作用。总部位于亚特兰大的Palisades Hudson Financial Group管理副总裁兼认证理财规划师Shomari Hearn说：“一旦他们制定了这个计划，他们就会坚持这个计划 - 即使事情在一定时期内不一定顺利。”图表A是2008 - 2009年金融危机：最成功的客户坚持原来的计划，并保持相同的资产配置。这样，他们几年后就能参与市场的复苏。赫恩说：“他们的投资组合已经回到以前的高度，并且已经超过了这些价值。 “与此同时，那些缺乏这种纪律的人坚持这一战略 - 往往是在市场出现复苏的时候继续观望。 “

执行此操作：

创建一个实际的财务计划，或者如果您觉得不太舒服，请与财务顾问讨论。如果你没有一个顾问，你可能能够与你的退休计划一致（有时可以免费获得帮助）或按小时收费的收费财务顾问（GarrettPlanningNetwork.com是一个好源）。然后尽力忽视你的钱。这是正确的：避免监测您的投资组合的日常变动，而不是每季度检查一次。你会很高兴你做的。 使用海登字段