视频: 在美国炒股票如何交税 2024
我认为像七层蛋糕这样的税收投资。您添加的层数越多,您可以增加您将享有的税后退休现金流量越多。从最简单到最复杂的是,以下是改变投资方式以降低税收的七种方式。
1。自己的非退休账户的有效资金
“有些投资者很惊讶地发现,他们必须从共同基金和ETF缴纳资本收益和股利分配,即使他们在年。
<! - 1 - >事实上,近10年来,共同基金的平均年度税费为1.3%。 1 。 “
1。资料来源:Morningstar截至3/31/14。 “税收成本”是晨星衡量税收对资本收益和收入分配对绩效的影响。平均值使用美国(不包括市政债券和货币市场基金)可用的所有积极管理的开放式共同基金的最旧股票类别计算,截至3/31/14年为10年期记录。
一些共同基金的周转率高,导致每年短期资本收益分配。此类分配的税率高于长期资本收益或合格股息。通过在非退休账户中选择指数基金或税收管理基金,您可以降低您的税款。
2。使用流程调用的资产位置
您可以通过减少您每年的应纳税投资组合收入的数量来确定您在纳税递延账户和减税期间的投资成本。
以下是一组通用的 资产定位规则:
- 投资有可能在您的Roth账户内获得最高回报。这将是持有如小盘和新兴市场。
- 持有在非退休账户中产生长期收益和合格股息的投资。这将是标准普尔指数基金或股利支付股票。
- 在传统的递延减值账户中持有固定收益和较高的营业额投资。这将是商品基金,房地产基金,积极管理基金等)和债券基金。
- 高级税收户应考虑使用市政债券持有非退休账户的固定收益。
3。根据您的税务情况收获损益
如果您的税额低(15%或更低),您可能会陷入零增值税资产增值税 - 这意味着您将不会对已实现的资本收益缴税。您可以使用税务预测来了解可能发生的年份,故意在不征税的年份内实现收益。
高收入者每年可以实现任何可用的资本损失,当这种损失可以用于普通收入时。您也可以收获损失以抵消您可能拥有的其他资本收益。
4。基于您的税额的基金退休账户
难以发现免税增长,“健康储蓄账户”和“罗斯”账户均可提供增值资金免税的能力,因此,一般来说,我认为有资格参加应该资助这些类型的账户。为公司账户提供足够的资金以获得完全匹配也是有意义的。
公司匹配提供即时的投资回报。
一旦这些项目到位,您现在和将来的税收框架决定了您下一步应该资助什么。以下是一组一般的融资准则:
- 当您当前的边际税额与您预期的退休边际利率相同或更低时,基金罗斯。
- 当您的当前边际利率高于预期的退休边际利率时,可以扣除基金。
- 全面资助所有类型的账户,以获得最大的债权人保护。在某些州,对于高收入/高风险专业,这可能包括资助年金和现金价值人寿保险。
5。社会保障是一种税收优先的收入来源。最多85%的社会保障退休福利将被征收所得税。
这增加了延迟您的社会保障的开始日期的潜在好处,以便您获得更多的终身收入是优先税。
在某些情况下,大多数情况下,对于那些没有太多养老金收入和中度IRA账户余额的人来说,在退休早期使用IRA撤回同时延迟社会保障可能是非常有益的,并且与其他撤回策略相比可以改善你的结果。
6。基于一般假设条件的计划
许多人现在就对他们的税收支配做出假设,以及他们认为退休时的想法。大多数财务规划师也使用通用假设。这比不做任何规划要好,但是我认为一套定制的假设总是比使用一般的经验法则更好。最好的计划来自于个人长期的税收预测和根据您的个人情况获得咨询。
本文充满了通用规则 - 不要盲目应用它们。我不知道你的个人情况,你可能有这种情况,这意味着本文建议的一些指导方针不适合你。没有书,文章或在线咨询论坛可以超过合格的财务策划师或税务顾问可以提供的个性化分析的价值。
7。基于个人税收预测的计划
令人惊讶的是,许多人认为退休后的税率会降低,发现这是不正确的。那些忠实地为减税退休计划作出贡献的人最多,最终在IRA和401(k)中得到很多钱。
长期的税收预测可以说明他们未来的税收路径,并帮助他们做出早期的决定,以改善税前和税后节省的平衡。大多数情况下,您不希望在退税计划中将所有资产退还给您。这意味着您需要提取的每一美元将被纳税,所以您可能必须提取1美元。您需要花费的每一美元40美元以上。在退休金额最大的金融稳定人士通常会有不同账户类型的储蓄余额。