4步计划退出债务

有很多文章描述人们用来摆脱债务的策略。他们砍掉信用卡，或将他们的塑料卡片放入一罐花生酱。他们停止在星巴克购买咖啡，并申请额外的钱来支付他们的签证。他们把汽车交给一个更老的或更省油的车型，或者把一个租客带到他们的卧室里。

但是，如果要征服他们的债务，人们也应该解决一些心理和情感问题。

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#1：承认你有问题

承认你有支出问题。承认你过了头。不要找借口是的，时代艰难。是的，钱很紧。但是有些事情你可以做的不一样。只要你找借口，你就可以自己静下心来继续重复同样的不良财务习惯。您有风险陷入同样的​​消费陷阱，导致您首先陷入债务。偿还债务的第一步是自己干净，停止借口，停止将你的手指指向外部因素超出你的控制，并专注于如何改变你的生活。

#2：了解需求与需求之间的差异

人们对于必需品和奢侈品之间的界限太少了解。面包和牛奶是必需品。奥利奥饼干和冰淇淋 - 虽然在技术上是一种“杂货店”，在您在杂货店购买的意思是奢侈品。

夏季要保持空调78度或80度是必要的;将空调机调低至68度或70度是一种奢侈。

哈佛经济学家伊丽莎白·沃伦（Elizabeth Warren）普及的50/30/20预算规则说，人们应该将收入的50％预算为需求，30％用于需求，20％用于储蓄和债务减少。

如果你认真地贬低你的债务，你可能要进一步：将40％的收入用于储蓄和减免债务，只有10％的收益。认为这将需要认真的牺牲：有线电视，去动物园的旅行，餐饮和新衣服都可能需要从家庭预算中削减。

#3：选择一个策略并坚持使用

人们使用两种流行的策略来压制债务。一个被称为

“债务雪球”。 根据这一策略，一个人应该在紧急基金中节省1 000美元，然后以最小的余额将每一个备用金额应用于债务，不论其利率如何。他们应该支付这笔债务，直到关闭（当然，在其他债务上最低限度支付）。一旦这些债务被排除在名单之外，他们就应该把所有的钱用于名单上次最小的债务，等等。每个被征收的债务都会产生增加下一个动量的“雪球”效应。此外，每一个被征服的债务创造了一个心理上的胜利，激励人攻击下一个。 其他策略称为

债务堆垛。 “

这个策略表明，一个人应该把所有的余额分配到最高利率的债务上，而不管总余额如何。 一旦从列表中删除，该人应该将这笔钱用于次高的比率，等等。这个策略可以节省所有贷款期限内的利息支出，尽管 - 根据余额的大小 - 可能需要更长的时间才能取得债务的心理胜利。对于哪个策略更好，有很大的争论。我的看法是，个人理财是个人的，最好的策略是适合你的个性最好的策略。那就是说，这是我的建议：选择一种策略 - 债务积雪或债务堆垛 - 并坚持下去。不要在不同的还款手段之间来回切换。坚持您选择了几个星期或几个月的方法。如果你真的认为这个策略不适合你，那么只能作为最后的手段。 #4：庆祝

任何时候你达到心理上的胜利 - 无论是你的名单上的一笔债务，还是坚持你的还款计划两周，或任何其他象征性的胜利，你的经验 - 庆祝。欢喜吧。

但是这是踢球者：不要花钱来庆祝它。就像庆祝一个5磅重的减肥与双重芝士汉堡。相反，学习免费的方式来庆祝。在公园里投掷飞盘。长时间泡泡浴。重新阅读你最喜欢的童年书。和你的狗一起漫步在森林里。庆祝，不用打开你的钱包。