商业贷款4 C's

什么是贷款商业贷款？银行在借钱前仔细看待借款人，尤其是在这样的财务困难时期。

银行对小企业贷款拒绝的第一个原因是“信贷”，既有信用不良，也有信贷不足。虽然一般信贷原则是一样的，但放贷人不同于个人贷款来看待商业贷款。贷方主要看业务的信用。

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对于现有的企业来说没问题，但创业企业呢？在这种情况下，贷方必须包括企业主的信用。由于商业贷款是任何类型贷款中风险最大的，所以贷款人的标准要严格得多。如果您的个人信用记录被审查，以及业务的信用，不要感到惊讶。

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银行家在审批商业贷款的过程中需要考虑的内容可以归纳为以下标准，即

“4 C的信用”。

借款人性质

性质是指借款人的财务状况。也就是说，这个人或企业是什么样的“金融公民”？性格通常通过查看信用历史来确定，特别是在信用评分（FICO评分）中所述。影响您信用评分的因素包括：问题越少，信用评分越高。高个人信用评分（超过700）可能是获得企业贷款最重要的因素。

逾期付款

欠付帐户

可用贷记

• 欠款总额
• 商业和个人信用是两码事。大多数新企业没有商业信用，所以他们必须使用其所有者的个人信用。在商业贷款和租赁等情况下，业主可能需要提供个人担保。
• 偿还能力
• 产能是指企业为了偿还贷款而产生收入的能力。由于新业务没有利润的“记录”，因此银行考虑风险最大。如果你正在购买一个企业，容量更容易确定，而且持续一段时间能够显示正的现金流量（收入超过支出）的企业很有可能获得商业贷款。

营业资本资产

资本是指企业的资本资产。资本资产可能包括制造公司的机器和设备，以及产品库存，商店或餐馆装置。银行考虑资本，但有一些犹豫，因为如果你的业务折叠，他们留下的资产已经贬值，他们必须找到一个地方出售这些资产，在清算价值。你可以明白为什么，对一家银行而言，现金是最好的资产。保证贷款的抵押品抵押品是企业所有者为抵押贷款而承诺的现金和资产。除了拥有良好的信用，经过验证的赚钱能力和商业资产之外，银行通常还会要求所有者出具自己的个人资产作为贷款的担保。
银行需要抵押品，因为他们希望如果企业失败，企业主就会受到损失。如果业主不需要提供任何个人资产，他或她可能会离开生意失败，让银行从资产中拿出一切。有风险抵押品让业主更有可能努力保持业务发展，银行推出。

加上信用额度C​​

正如您所看到的，谈到信用时，“银行只向不需要贷款的人贷款”的说法基本上是正确的。为了获得商业贷款，您需要：
具有出色的

信用评级

，包括个人和企业

能够证明您的企业

产生的收入 >支付银行贷款

显示

• 业务资产 在需要出售以偿还银行的情况下具有价值，并且 在业务情况下抵押自己的资产
• 没有或者得到一个有资产的共同签字人来承诺。 在某些情况下，只要拿自己的钱去开始你的生意就容易了。