3种方法来增加退休储蓄

多年来，大量的数字墨水已经被用于退休储蓄。除了通常的东西 - 保持你的成本低，不要投资于你不明白的东西 - 我将向您介绍三种不同的方法，以增加您的财富建设，使您的生活的最后一章充满繁荣，无压力生活;经济独立不用担心，因为你的钱为你赚钱。

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结合Roth 401（k）和Roth IRA的双子权力

对于最终的退休税收优势，理想情况下，如果您有资格并搁置足够的资金来影响当您在生活以后退出时，您的税收方面，在大多数情况下，大多数投资者的单一最佳避税方案可能是Roth 401（k）和Roth IRA的组合。几乎任何人都可以在折扣经纪公司打开罗斯个人退休账户，但是在罗斯401（k）的情况下，你必须有幸能够为一家提供一家的企业工作（如果他们不这样做，在这个日子和年龄的退休账户选择菜单上没有理由没有理由），或是个体经营者，因此您符合个人Roth 401（k）的资格。

这两个退休账户都可以让您缴纳税后美金（也就是说，您不需要为每年踢的金额缴纳税款。与传统的爱尔兰共和军和普通的401（k）对应国家不同），但根据目前有效的规定，您可以：1）不必在资本利得，股息，利息，租金或其他收入上缴纳一分钱税在账户本身持有的资产或证券上产生的，只要遵循所有规则，则可以避免在Roth IRA达到70岁以上时，强制性要求发行（RMD），允许您复合您的钱不需要更长时间（不幸的是，您 需要在您的Roth 401（k）计划中这样做），以及3.）如果您死亡，您的继承人可以享受5至6年的根据您死亡的确切时间，将收益转嫁为继承的爱尔兰共和军，为自己增加额外的避税。 <！如果你是一个真正的

执迷的退休投资者，他想把所有你能够摆脱政府的手中，而你有资格（不是每个人都会），你可以添加一个伪传统IRA以健康储蓄帐户或HSA的形式，除此之外，您可以获得更多的年度贡献限制，在您达到黄金岁月的时候可以增加一些真实的资金。

这是超出本文范围的一个更复杂的话题。 注册升级401（k）会费 大多数主要雇主至少提供了对您工资的年度通货膨胀调整。这可能不会太多，甚至可能不会让您处于购买力平衡的状态，但是您可以通过下载到人力资源部门并要求注册所谓的401（k）捐款升级来有效套利。

你可能会这样说：“我想让你扣留我薪水的5％，然后每增加一个薪水，我就会把这个数额增加2％，直到你扣留15％的总额为止，比如今年'扣5％，明年扣7％，一年后扣9％，到6年全部扣15％。如果他们这样做是不可能的话，你可能希望继续保持压力，因为大多数公司应该有一个机制来适应这个请求，许多工作人员甚至不了解这一点。

正确完成，你甚至可能不会注意到任何生活方式的差异。在你的职业生涯中做得足够早，这些小的增量调整可能会导致数万甚至数十万的剩余财富额外的美元，否则你不会有。可以追溯到过度饮食无名氏（Overeaters Anonymous）着名的那句老话：“看不见，心不在焉”。金钱和食物一样真实。事实上，这是“自给自足”战略背后的秘密，对许多退休储蓄者来说，效果非常好。

通过直接的股票购买计划建立您的非退休投资组合

在我们谈论直接股票购买计划之前，让我们讨论非退休投资资产的重要性和“提高成本基础”。除非你是在一个富裕的家庭长大，或者是懂得如何建立净值的金钱导师，否则你的家庭不会以任何有意义的方式增长他们的非退休投资资产。这是一个耻辱，因为做得正确，你可以在你的工作年份享受股息或租金流，每一美元囤积到你的持有，买你额外的家庭收入。

更好的是，如果你仍然持有股票或相当的安全性，你的继承人很可能有资格获得被称为“加强成本”的东西。用简单的英语来说，这意味着您为股票所支付的价格，甚至几十年前的价格变得无关紧要，所有递延税收都可以被有效赦免！这是您的孩子或其他受益人永远享受经济上免费的午餐最接近的事情之一。不要低估它的吸引力。设想一个成功的年轻大学毕业生，每年可以节省10,000美元。她把钱放在一边，赚取平均收益率。每年在未来的40年里，她努力地将10万美元的袜子从储蓄中扣除，没有随后调整所节省的数额以反映通货膨胀，投资同一股票。在此期间，她的股票的成本基础（为了简单起见，我们假设它是一个非股息支付股票），它的价值是40万美元。股票本身的价值是4美元， 425，926.如果她清算了这个头寸，将会有一笔4,026,926美元的递延税。如果她仍然持有股票的时候死了，她的孩子（或者其他继承人）就得到了全部$ 4,425,926美元。然后IRS假装像他们支付了全部$ 4,425,926美元的股票这意味着如果随后被处置，则不会缴纳资本利得税。

为什么不在你还活着的时候给股票呢？对于那些超过遗产税免税限额的人来说，这可能是一个可行的房地产税策略，谁想要利用年度礼品税免税，但通常情况下更好地提供现金，以便直接购买新股。如果你在还活着的时候赠送这些股票，你的继承人就无法提高成本基础。收款人必须报告您的原始成本基础，即使它只是当前市场价值的一小部分。如果他们不这样做，国税局将承担$ 0的成本，并在清算时征税整个市场价值！同样地，如果你在活着的时候出售股票，并把收益送给他们，那么你应该负​​担税收，这最终会降低他们的产业。我们在说真钱。在适当的情况下，这是一个额外的1220万美元左右，你可以把它放在你家人的手中，而不是政治家的手中，而这些政治家将会把它花在战争和其他废话上。

开始建立资产的最快，最便宜的方式是利用许多企业提供的直接股票购买计划或DRIP。这些是特殊类型的帐户，允许您直接从公司购买所有权，通过处理文书工作的转账代理。财富500强中的许多蓝筹股都支付全部或几乎所有费用，所以您可以免费投资每个月50美元。他们甚至会给你零碎的股票，所以你不必等着建立你的现金余额，以获得更多的股票。如果您愿意，您可以让他们将红利存入您的支票或储蓄账户，为您的家庭创造另一个现金流来源。

我以前在我的个人博客上写过关于我的家庭是如何为我最小的妹妹写的，他们在大学毕业后的几年里，应该多花一万五千美元可口可乐股票感谢DRIP。如果她永远不会另存一分钱，但完全忘掉了自己的股票，那么到她寿命结束的时候，她会坐在可口可乐股票上的大约3,774,566美元，假设平均收益率（在可口可乐的情况可能是保守的，因为近一个世纪以来，由于基础业务拥有如此高的资本回报率，其大幅上涨了3％至4％。她的成本基础是9000元左右，都有天赋。她的孩子和孙子将不承担任何税收。在所有无处不在。这是多久令人惊奇的复合。了解税法如何运作可以给您一个主要的净值优势。

重要的是要了解真实世界中的真实人物总是这样做。这不仅仅是一些理论上的抽象。很多男人和女人这样建立命运。我刚刚写了一个秘密的百万富翁，这次是一个近乎最低工资的看门人，他们通过这种低成本或免费的计划购买了一个隐藏的高达8万美元以上的股票。他曾经收购了95个不同的业务，比如高露洁 - 棕榄，可口可乐，麦考密克，强生等知名企业，只要有可能，就尽可能地节省开支，而且经常在没有经纪人的情况下买入股票。然后，他从股息支票中获得被动收益，并再投资这些股息。最酷的部分？他在30年代才开始投资。这不是一些早期的血统谁做的一切正确。他只是坚持，通过一切，牛市，熊市，战争，石油震荡，闪光灯崩溃，恐怖袭击，税法变化，总统管理。

为什么没有更多人谈论这些计划？他们不性感。人们想快速致富。这些可以帮助您获得丰厚的收益，但这将需要数十年的美元成本平均。我认为，无论如何（如果你幸运的话）你会变老的，为什么不种植金融橡树呢？你会得到一些阴影，但是你失去了最多的人在你的智慧和纪律上将有一个巨大的开始。