为什么需要阅读政策定义

大多数保险单包含题为“定义”的部分。这个部分经常出现在政策表格的末尾，容易忽视。然而，定义是保险合同的重要组成部分。他们确定了政策中关键术语的含义。

识别定义的术语

在大多数策略表单中，定义的术语以某种方式突出显示，例如粗体文本或斜体。 ISO通过将它们显示在引号中来强调定义的术语。

无论用于区分它们的方法，所有突出显示的单词都应列在策略的“定义”部分中。

提供多个coverage的策略通常包含多个定义部分。例如，假设您已经购买了一揽子政策，包括一般责任和商业财产。您的政策可能包含两套定义，一种适用于责任范围，另一套适用于财产覆盖。您的政策也可能包含一套通用的定义，适用于两种方式。

在定义部分中可以找到策略中定义的大多数单词或短语。但是，有些可能会出现在政策的其他部分。这些可以很容易错过。例如，ISO通用责任政策定义 您 。这个词是指被保险人。 您 在策略的开始部分定义（第一页的第二段）。

由于 您 未用引号显示，因此不会出现在一般责任定义中。

定义的目的

保险人利用定义来指定某些条款的含义。通常，保险公司定义一个单词或短语来限制其范围。目标是防止投保人（和法院）比保险公司的意图更广泛地解释条款。

例如，标准ISO责任政策提到两种类型的车辆，汽车和移动设备。责任政策涉及移动设备（如叉车和反铲）的运行造成事故的索赔。他们不包括因汽车运营引起的意外。政策定义术语 自动 和 移动设备 ，以区分被排除的车辆与被覆盖的车辆。

保险人可以为政策增加一个定义，以消除一个单词或短语意义上的争议。例如，在1998年之前，标准ISO责任政策没有定义“999”广告。 保险公司和保单持有人之间就有资格在广告业受伤的活动类型出现许多分歧。为了解决这个问题，ISO向策略添加了一个单词 的定义。 一些定义旨在澄清政策排除。例如，ISO商业地产政策不包括由火山喷发造成的损失或损害。这个排除包含随之而来的由火山作用造成的损失的例外。由于许多保单持有人对“999”火山作用

不熟悉，因此它被排除在外。 此术语未显示在属性定义部分。 排除中定义的术语的另一个例子是

电子数据

。该术语在ISO责任政策中定义，但不会出现在策略定义中。相反，它的意义在电子数据排除中被解释为身体伤害和财产损失责任。 定义中的排除 如前所述，保险公司包括限定词或短语含义的定义。因此，定义可能包含排除。一个例子是在ISO通用责任政策中定义的术语“999”员工

。该定义并不解释可能符合雇员身份的所有类型的个人。相反，它简单地指出，术语“999”员工

包括租用的工作人员，但不包括临时工。本质上，这一定义作为对临时工的诉讼的排除。 另一个含有排除的定义是定义的术语 sinkhole collapse 。该术语定义在ISO商业财产损失形式的原因。定义说明， 沉孔崩溃

不包括人造地下洞穴的沉没或倒塌。换句话说， 沉孔崩溃 是指自然下沉的倒塌，而不是人造的。 不明确的措辞 保险公司和被保险人并不总是以相同的方式解释政策语言。不同的解释可能导致争议。保单持有人不同意保险人对单词或短语的解释时，他或她可能认为该语言不明确。一般而言，如果政策措辞有两个或两个以上的合理解释，那么政策措辞就被认为是模糊的 例如，假设保单持有人拥有根据商业地产政策投保的建筑物。保单持有人的建筑物已被毁坏。该政策不包括因崩溃造成的损失或损害，但不定义 collapse

。投保人和保险公司不同意是否将崩溃排除适用于损失。保险公司认为，建筑物因为下垂而已经崩溃了。保荐人认为，建筑物并没有崩溃，因为它没有下降。法庭裁定，由于保险公司和保单持有人对该词的解释都是合理的，因此

崩溃

这个词是不明确的。 粘合合约 保险单是粘合剂，意指仅由一方起草。保险人写信给买方。除非买方是一家非常大的公司，否则谈判政策条款的权力很小。大多数保险买家只有两种选择。他们可以接受保险公司提供的政策，也可以拒绝。由于保险公司有权起草政策性语言，因此法院通常会以投保人的方式（对保险人）的方式解释含糊的条款。也就是说，如果投保人和保险公司对某一术语的含义不同意，而且该术语有两种或多种合理的解释，则法院可能会选择有益于被保险人的义务。 未定义条款 在上述情况下，保险公司和保单持有人不同意未定义术语（崩溃）的含义。当政策中没有定义一个词时，法庭如何判断这个词是什么意思？

首先，法院可以考虑以前关于该术语含义的裁决。先前的法庭裁决（称为先例）通常作为未来决定的指导原则。如果以前的决定不存在或者先前的裁决不适用，法院可以咨询标准字典来确定该词的含义。也可以考虑投保人如何解释这个词。法院认识到，典型的保险买家可能会将保险术语解释为与保险公司不同。

定义的重要性

政策定义是否重要？ Silverstein Properties及其财产保险公司以难于理解的方式学习了该问题的答案。

Silverstein Properties是位于纽约市的商业房地产开发商。 2001年7月，Silverstein在世界贸易中心（包括双子塔）购买了99年租约。该物业（并仍然是）由纽约和新泽西港务局拥有。根据租赁要求，Silverstein在贸易中心大楼购买了财产保险。该公司为该物业投保约3美元。 50亿。保险包括主要财产政策和许多超额政策。

在租赁两个月后，当恐怖分子将被劫持的飞机飞入大楼时，双子塔被摧毁。在袭击的时候，只有一家保险公司发布了一项政策。剩下的保险公司发行了固定资产，但仍在谈判中。 Silverner和其保险公司之间爆发了激烈的辩论。有两个主要问题。首先，经纪人没有澄清保险公司要使用的两种财产形式中的哪一种：一种由经纪人提供或一种保险人的形式。其次，塔楼被独立的飞机击中。攻击是否发生一两次？这是重要的，因为财产限制适用于每一次事件。

经纪人的政策表格定义了“发生”一词，但保险人的表格没有。法院确定，根据其发生的定义，这两次袭击被视为经纪人形式的单一事件。然而，根据保险人的形式，这两次袭击被认为是单独的事件。最终，一些保险公司根据经纪人的形式支付了损失，而其他保险公司则根据保险公司的政策支付损失。Silverstein收到约4美元。保险公司支付60亿美元。如果所有保险公司都被要求根据保险公司的保单付款，Silverstein可能已经收回了70亿美元（两倍于5亿5亿美元的政策限额）。