视频: 如何减免信用卡债务？|Credit Card Debt 2024
死亡是生活中令人不快的确定性之一。使用信用卡债务，您可能会再担心如何处理债务：您的家庭是否负责偿还债务，还是有人在有人死亡时自动免收贷款？
最简单的答案是信用卡债务是借款人的责任 - 不是其他人的责任 - 特别是在单独借款时。但现实生活中的情况比较复杂。
此外，贷款人告诉朋友和家人用自己的钱偿还别人的债务时，贷款人可能会引起混乱和恐慌。
您的房地产支付债务
您的遗产是您死亡时拥有的一切，例如银行帐户，房地产和其他资产中的金钱。死后，您的遗产将被解决，这意味着您欠的任何人都有权从您的遗产中获得报酬，然后任何剩余的资产将被转移给您的继承人。
贷款人的债务时间有限。您的遗产代理人（或执行人）应通知债权人您的通行证。这可以通过发布的公告和通过直接发送给贷方的沟通来实现。然后，债务到期，直到所有的债务得到满足或者你的财产用完了。
资产不足？ 如果你的遗产没有足够的资产来偿付你的所有债务，贷款人就不幸了。例如，如果你有10万美元的债务，而你唯一的资产是银行的2 000美元，你的贷方就会注销任何未付的余额，并且亏损。
可出售物业： 您的遗产包括您的家庭，车辆，珠宝等。任何到您的遗产的资产都可以满足您的债权人。在将资产分配给继承人之前（无论是按照意图或遵守国家法律的指示），您的遗产代理人应确保所有债权人的债权已被处理。
如果没有足够的现金来支付账单，房地产可能需要出售东西才能产生现金。这个房子是公平的游戏吗？
可能房地产必须出售家庭支付信用卡账单和其他债务。然而，国家法律确定了债权人采取了哪些行动。在许多情况下，地方法院决定房地产是否需要出售房屋，或者留置权是否可以放在家中。 继承人支付吗？
在财产转交给继承人之前，遗产负担债务。如果有人希望继承一项特定的资产 - 资产还没有改变手，这可能会令人困惑，如果需要出售，那么它可能永远不会转到预定的收件人。不幸的是，对于继承人来说，感觉就像是偿还债务，但在技术上，房地产是支付的。 非遗产财产
只有遗产中的财产才能偿还债务。资产可以而且通常会传递给继承人，而不经遗嘱认证或成为遗产的一部分。
不向债权人提供：
当资产跳过遗嘱认证时，不需要将其用于偿还债务。债权人一般不能直接追究继承人的资产，尽管有一些例外。 指定受益人：
某些类型的资产具有指定的受益人或具体说明，说明如何处理帐户所有者的死亡后的资产。 受益人是所有人选择在死亡时接收资产的个人或实体。例如，退休账户（如IRA或401k）和人寿保险政策提供使用受益人的选择权。通过适当的受益人指定，资产可以直接转到受益人，而不经历遗嘱认证。受益人的名称超出了遗嘱中的任何指示（无关紧要，因为只适用于作为遗产一部分的资产，而受益人的名称可以完全绕过遗产）。
联合租赁：
资产避免遗嘱认证的最常见方法之一是具有生存权的联合租赁。例如，一对夫妇可能拥有一个帐户作为联合租户。当其中一个人死亡时，幸存的所有者立即成为新的100％的所有者。 这种方法有利弊，所以与律师评估所有的选择 - 不要只是为了避免偿还债务。
其他选项：
还有其他几种方式可以使资产不受历险遗嘱（包括信托和其他安排）的影响。跟当地的地产计划律师谈谈你的选择。 婚姻和社区财产
在某些情况下，幸存的配偶可能不得不偿还已故配偶所承担的债务 - 即使尚存的配偶从未签署贷款协议，甚至知道债务存在。在社区财产状况中，配偶财政合并，有时候会有问题。社区财产状态包括亚利桑那州，加利福尼亚州，爱达荷州，路易斯安那州，内华达州，新墨西哥州，德克萨斯州，华盛顿州和威斯康辛州。阿拉斯加居民也可以选择社区治理。
如果您面对支付已故配偶的账单，请向当地律师查询。即使在社区财产状况下，也有机会消除一些债务。
共享帐户
在某些情况下，亲戚朋友必须为已经死亡的借款人偿还债务。通常情况下，多个借款人在一个帐户上。
联合账户
是由多个借款人开立的账户。这对已婚夫妇是最常见的，但它可以发生在任何合作伙伴关系（包括与业务有关的伙伴关系）。在大多数情况下，每个借款人都可以100％负责信用卡上的债务。如果你从来没有使用过卡片，或是分享50/50的费用，这并不重要。 Cosigning
是一种慷慨的行为，因为它有风险。协调人适用于其他人的信用，并且协调人的良好的信用评分和强劲的收入有助于借款人获得批准。然而，协和者实际上并不是借款 - 他们所做的一切都是保证贷款将被偿还。如果你和借款人死亡，你一般都要偿还债务。可能有一些例外（例如，学生贷款借款人的死亡可能会引发解除或其他并发症），但协调人应该永远愿意并能够偿还贷款。 授权用户？
当主要借款人死亡时，其他持卡人通常不需要偿还信用卡债务。这些人只是被允许使用该卡，但是他们没有与信用卡发卡机构正式的协议。结果，信用卡发行商通常不能针对授权用户采取法律行动或损害用户的信用。也就是说，如果您是授权用户，并且您想在主借款人终止之后接管卡（或卡号），您可以经常这样做。您需要根据自己的信用评分和收入向发卡机构申请并获得批准。 诈骗贷款人
是上述的一切例外。例如，如果很明显，死亡即将来临，而死者没有任何资产来偿还账单，可能会因为授权用户而进行购物狂欢（或提款）。如果法院认定这是不道德的，授权用户可能需要偿还债务。 当债务人收债人致电
死亡后处理债务可能会令人困惑。除了需要注意的情绪压力和无休止的任务之外，您还有一套令人困惑的收债规则来应对。
收款人经常可以叫家庭小孩999和已故借款人的朋友，但规则因州而异。贷款人不应误导任何不需要偿还债务的人。法律只允许这种联系方式使贷款人能够与处理死者遗产的人（个人代表或执行人）保持联系。
在收集工作中不要纠结 。要求所有沟通都以书面形式提供，并避免向收债员提供任何个人信息（特别是您的社会保障号）。如果收藏家来到你家，你可以要求他们停下来。
收藏家有时会误会 亲人，让他们认为他们需要偿还债务。大多数收债员是诚实的，但肯定有一些坏的苹果。如果您不负债务责任，请将贷款人和收债员转交给处理遗产的个人代理人。与持续收藏者，以书面形式要求他们停止与您联系。
如果资产转让给您 ，这些资产对于收藏者来说可能不公平。假设个人代表机构和金融机构妥善处理，您的遗产资产应不在债权人的范围之内。但是，如有疑问，请向律师查询。
如果有人要求您为已经死亡的人偿还信用卡债务，请获得法律帮助 。收藏家经常困惑，渴望简单地收集。有时他们甚至不诚实。不要以为有人说你是负责的。
借款人的提示 如果您有信用卡债务，明智的做法是提前计划 - 您可以在死亡时使每个人都更容易。
遗产规划
是规划死亡的过程，对于每个人（富人或穷人）来说都是个好主意。在此过程中，您将涵盖重要主题，如您的意愿，医疗指令，最终愿望等。还有可能变得越来越复杂，并在信任之后使用信任来管理资产。
人寿保险可以帮助您在死亡时偿还债务。特别是如果其他人对您的债务负责，人寿保险将保护您的亲人。它可以用于任何目的，包括偿还信用卡债务或房屋贷款（包括房屋贷款）。 在你死之前简化你的财务状况
对你的执行者来说，事情会变得容易得多。如果您有许多未使用的帐户打开，请考虑关闭它们（但请注意您的信用的任何后果）。分散在周围的贷款可能会被整合到一个地方，甚至可以节省利息。 观看您的受益人
和联名账户持有人。当资产转移给指定的受益人时，他们可以绕过遗嘱认证，而不能向债权人提供。具有生存权的联名账户也可以这样做。然而，如果没有生活受益者，资产可能会转移到您的房地产（与您的退休账户保管人和人寿保险公司联系，以了解他们的规则 - 它们因公司而异）。一旦资产在您的房地产中，他们可能必须要偿还债务。定期检查您的受益人名称，以确保他们仍然有意义。 执行人员的诀窍
如果您是遗产执行人（或个人代表或管理人，视情况而定），请务必正确处理已故借款人的债务。 获得额外的死亡证明。
您需要向许多机构提供通知。 “复制”死亡证明书的要求将有所不同，但最好是从当地的生命统计部门获得官方文件，比您认为需要更多。
通知债权人
借款人已经去世。与当地的律师联络，以确保您已经提供了足够的通知（您可能不知道所有债权人，因此您需要一种方式将信息提供给未知的贷方）。通知债权人也阻止有人以死者的姓名来偿还债务。 也通知社会保障局
死亡。这可以帮助防止身份盗用和其他并发症，这可能对债权人有帮助。 为死者个人获得信用报告
。用于识别可能需要通知借款人死亡的贷款人。即使借款人有零余额，也可以通知所有潜在的贷款人 - 您不需要信用卡（或信用卡号码）到盗贼身上。 如果您有任何疑问，请与律师协商。您支付的价格可以帮助您避免昂贵和耗时的错误。
得到死者所有债务的大图片 。如果房地产没有足够的钱来支付每个债权人的债权，你必须优先考虑债务 - 使用国家法律作为订购列表的指南。等到你知道所有的索赔之前，你开始付款。清单上的信用卡债务通常相对较低（税收，最终费用和子女抚养费较高）。
不要将资产 分配给继承人，直到100％确定有效的债权人的债权已经清偿。没有人想要继承人等待，但是必须让所有的细节正确。作为执行人，您不负责从自己的资金中支付死者的债务，但如果您犯了错误，并且无法支付有效的索赔，您可以承担个人责任。
不同类型的债务 你所关心的债务类型。再次，优先考虑债务的清偿（以及如何），信用卡债务在列表中相对较低。
个人贷款： 信用卡债务是一种个人贷款形式，大多数其他个人贷款也是一样的。不需要担保抵押贷款，所以放贷人必须希望房地产有足够的资产来偿还债务。
学生贷款：
在大多数情况下，学生债务也是无担保的。但是，这些贷款有时在借款人去世时被解除（或被原谅）。特别是联邦学生贷款比私人贷款更易于消费，贷款很可能被消除。私人贷方可以制定自己的政策。
住房贷款： 当您借用借款购买房屋时，该贷款通常是对该财产留置权。这笔债务需要偿还，或者贷款人可以通过止赎，出售，并承担所欠的款项来取得财产。第二抵押贷款和房屋贷款让您处于类似的位置。联邦法律使得某些家庭成员和继承人更容易接管住房贷款并保留家庭住房，所以不要指望贷款人立即拒绝。
汽车贷款： 汽车贷款也是抵押贷款。如果付款停止，贷款人可以收回车。然而，大多数贷款人只是想得到报酬，如果有人接管付款，他们不会收回。
当怀疑 如果您不确定如何处理情况，请获取帮助 - 这样做没有任何问题。死者根据您的判断选择了您，您可以决定需要专业协助（继承人只需处理此事）。死后解决遗产是一个复杂的过程。失去亲人的情感损失只会使得更难。当地律师和会计师的专业帮助可以引导您完成整个过程，并确保事情不会恶化。