什么时候做出重新融资意图？超过盈亏平衡点

很难知道你是否应该再融资。你必须做出一些假设，并且必须做一点点数学，即使这样，你可能不会得到一个切割和干燥的答案。但是，您可以通过了解一些概念（如盈亏平衡和摊销）来提高您的机会。

拇指规则

传统的经验法则（您应谨慎使用）来确定何时重新融资是一项基本的盈亏平衡分析。

此过程允许您确定需要花费多长时间才能恢复您需要支付的融资成本。例如，假设您将支付2,000美元的再融资，您的付款将每月减少100美元。在这种情况下，您将在20个月后开始节省资金（$ 2,000的费用除以每月100美元的储蓄等于20个月）。

使用这个经验法则，如果您将贷款至少持续20个月，您可以决定再融资，之后您每月将领先100美元。大多数使用这种方法的人都表示，如果您的盈亏平衡点在两年以内，再融资是有意义的，这不是可怕的建议。但是，这个方法简化了这个方法 ，在做出很大的决定之前，要更好地了解你的贷款是值得的。毕竟，这可能是你将要处理的最大的贷款。

你为什么要再融资？

从基础开始：为什么要再融资？

只有最终

节省金钱 或 解决问题 ，这是有道理的。问题解决方案的一个例子是您可能想要摆脱可调整利率的抵押贷款（ARM）;再融资到固定利率抵押贷款意味着你会永远知道你的每月付款是什么。 节省资金意味着不同的东西给不同的人。

考虑储蓄的一个简单的方法是考虑现金流：你要分担多少，你会多少钱？上述盈亏平衡分析经验法则考虑了现金流量，现金流量很重要。

但是，即使感觉像是花费更少，也可能会花费更多的钱。现金流只是一个因素。你一生的利息成本是另一个重要因素。也就是说，你在贷款期间支付银行的总额应该是方程式的一部分。在某些情况下，即使您的每月付款减少，您的总利息成本也会在您再融资时增加。当您再融资更长期贷款（如30年抵押贷款）时尤其如此。

当您每月付款时，您的一部分付款将偿还您借入的款项，其中一部分是您的利息费用。要更详细地了解这一点，了解摊销如何运作。当您再融资时，您将获得全新的贷款，您将重新开始摊销。你们早年的大部分付款都是为了兴趣而付出的，这并不会给你的贷款余额造成很大的损失。

如果你保留你的旧贷款，越来越多的每笔付款用于减少贷款余额。但是，如果你把旧的贷款用于新的贷款，那么在你真正回到偿还贷款余额的业务之前，你会付出很多的利益。

折衷之处在于，您今天可以享受较低的每月支付。

另一种方法：如果你再融资，那么每个月你可以花上几百美元（这与“节省”几百美元不一样），但是可能花费你数万美元一生。这值得么？只有你可以决定

接下来，了解如何查看引擎盖，确定是否再融资。