保险豁免的目的

排除是一种政策条款，可以消除某些风险的覆盖面。不包括将保险协议提供的保险范围缩小。在许多保险单中，保险协议非常广泛。保险公司利用排除权利来清除不愿意投保的风险。

排除风险的原因

排除用途有多种用途。最适用于属于以下类别之一的风险。

• 灾难性 一些风险是不可靠的，因为它们可能会立即影响到大量保单持有人。一个例子是战争。
• 涵盖在其他地方 在一种类型的政策下，许多风险被排除在外，因为它们被覆盖在另一种类型的政策之下。例如，汽车责任索赔被排除在一般责任保险之下，因为它们被商业汽车政策所涵盖。
• 易于控制 一些风险被排除在外，因为它们易于由保单持有人控制。一个例子是由雨，雪，冰或雨夹雪造成的私人财产损失。大多数商业财产政策都不包括这种损害，因为被保险人很容易防止这种损害。
• 不意外 绝大多数保险涵盖偶然事件。因此，它们排除了被保险人故意造成的损失。例如，一般责任和商业汽车责任政策不包括被保险人故意对第三方造成的身体伤害。

• 维护问题 一些风险自然而然是不实际的。一个例子是磨损。在商业财产和自动身体伤害覆盖下，不包括磨损造成的损害。这种风险通常可以通过适当的维护来控制。可以通过适当的旋转来保护车辆轮胎免受磨损和撕裂。

• 非法 许多政策不包括违反法律或犯罪行为造成的损失。例如，一般责任政策不包括由于违反“电话消费者保护法”或“CAN-SPAM法”而造成的身体伤害，财产损失或个人和广告伤害。
• 部分保险 某些风险在特定参数内是可以保险的。例如，许多责任政策不包括根据合同承担的责任。但是，根据符合 保险合同 （按照政策规定）的合同承担的责任，保障范围。
• 保险价格 如果您愿意支付额外的保费，有些风险是可以保险的。一个例子是由您的员工盗窃造成的损失。这种损失在商业财产政策下经常被排除。但是，您可以通过采购员工盗窃保险来确保这种损失。

排除更改

政策表格不会投入使用。大多数定期修订。 ISO每几年更新其商业汽车，一般责任和商业财产。保险公司经常遵循ISO标准对其专有形式的修改。形式修订过程的一个共同结果是添加或修改了政策排除。

对政策排除做出的许多变化都是对最近法院裁决的回应。 ISO和保险公司起草政策形式，旨在将风险限制在某些风险上。法庭可以确定该政策涵盖了排除起草人的风险。然后，ISO或保险人可以添加或修改排除以消除该风险的覆盖面。

排除 部分

在 排除 的部分中，寻找政策排除的明显场所。一些策略包含排除和限制。限制是部分排除。它缩小了投保风险的范围。例如，财产政策通常将有价值物品（如毛皮和珠宝）的覆盖范围限制在指定（低）限制。

提供多种类型的覆盖范围的策略可能包含多个排除列表。

单独的列表适用于每种类型的覆盖。例如，典型的商业汽车政策包含两套排除，一项是责任赔偿，另一组在物理损失覆盖范围内。

提供多个coverage的一些策略只包含一组排除。每项排除均适用于所有覆盖物。其他政策包含适用于所有范围的每种类型的覆盖范围 和 常见排除的单独排除。

排除位于其他地方

政策可能包含不在 排除 部分的排除。这里有一些他们经常出现的地方。

定义

找到策略排除的最常见的地方之一是 定义 部分。定义对字词附加了具体含义，因此可以缩小覆盖范围。例如，许多政策定义了 覆盖区域 ，这限制了在指定国家/地区发生的事件的覆盖面。该定义作为排除，因为发生在指定国家以外的事件不被覆盖。没有指定覆盖面积的政策通常涵盖世界任何地方发生的事件。

条件

排除规则也可在政策部分找到。例如，ISO商业自动政策包含一个限制覆盖范围，覆盖区域 覆盖区域 内发生的事故。此规定显示在 一般条件 部分，而不是 定义 。

认可

许多保险公司通过将贴附附加到预印表格，为政策添加排除。认可可能会添加新的排除或修改现有的排除。

保险协议

保险协议是政策的支柱。它通常包含描述提供的覆盖面的广泛语句。然而，即使保险协议也可以包含排除。例如，标准普通责任保险条款中的保险协议明确排除某些被保险方在开始政策之前已知的人身伤害或财产损失。