你可以买没有钱 - 但是你应该吗？

购买没有首付款的房屋照顾家庭购买最困难的部分之一：首付。很难节省这么多钱，当有其他需要和用途的时候，把它全部放到家里是可怕的。你一定可以找到没有贷款的贷方，但要了解这些贷款的利弊很重要。

如何购买没有钱下来

政府贷款计划是您的最佳选择。

当美国政府保证放贷人免于亏损时，他们更有可能没有预付款来批准贷款。但你仍然需要符合这些贷款资格。如果您不是常规贷款可能是一个选择，或者您可能至少要在您的家中进行小额首付。

VA贷款 可通过美国退伍军人事务部（VA）获得。服务员，退伍军人和合资格的配偶可以以零下降的方式购买家庭。这些贷款没有月度抵押保险费，所以每月支付可以保持相对较低（但是每当您以零为单位购买，您的付款将会很高）。美国的许多贷款人可以提供这些贷款，所以与抵押贷款经纪人或金融机构交涉申请。贷款人竞争您的业务，因此比较来自不同来源的优惠。他们都将有不同的利率和收盘成本。

USDA贷款 由美国农业部（USDA）提供支持，旨在促进农村地区的自置居所。

这些贷款有收入限制，虽然通常可以赚取高达美国中位数家庭收入的115％（或使用全国性措施）获得贷款资格。与VA贷款一样，贷款人需要参加USDA计划，但有很多抵押经纪人和银行可以选择。

在决定之前从多个贷方获得优惠并比较费用。

其他来源

如果您不符合VA或USDA贷款资格，您可以使用其他来源（或者您可能需要进行小额预付款），无需购买。在过去的几年中，更容易购买，没有首付。抵押贷款危机之后，并不容易。

首付款和协助 可以帮助您以零首付的方式有效地购买。从技术上讲，有人正在付款，但可能不是你。搜索您可能符合条件的当地组织，并向当地的住房和城市发展部（HUD）代表咨询任何可用的资源。某些首次购房者计划也可能会有所帮助。这些程序很难找到，更难获得资格。但是，如果您适合组织，您可以获得所需的帮助。

80/20贷款 ，也称为搭载贷款，允许您使用两笔贷款购买。在金融危机之前，这一策略是一个普遍的策略。如今，您需要获得正确的信用和收入资料才能获得资格。要使用这种方法，您将获得80％家庭价值的首次抵押（给您80％的贷款价值比率，这意味着您不必支付私人抵押贷款保险）。

其余20％来自您第一次抵押贷款的第二次抵押。第二笔贷款利率较高，但借款人通常会尽快偿还贷款。与当地银行和信用社联系，查看是否提供80/20贷款，并查明要求。

私人贷款人 可能愿意借给您100％的家庭购买价。这些可能是也可能不是专业贷方。在许多情况下，这些贷款来自只想帮助的家庭成员（他们不在贷款业务）。如果您走这条路线，请使用书面协议，以便每个人都了解（并记录在案）您的安排的细节。在签署协议之前，请咨询当地律师，房地产专家和会计师，因为您将遵循所有适用的法律（如果您正确设置，您可能可以获得税款或其他利益）。

如果你有幸能够拥有这个选择，那可能是一个双赢的局面，但是每个人都需要知道他们在做什么。

可能是最好的付款

没有钱的购买的吸引力是显而易见的：你不需要大量的钱，你可以使用你的储蓄家具和家庭维修，你可能比以后更早购买。但是借用整个购买金额有几个缺点。

每月付款金额较高： 您的贷款越大，您的付款就越高，您的贷款期限将被扣除。要了解数字的运作情况，请计算您正在考虑的任何贷款的付款。尝试使用较大和较小的贷款额（首付款减少贷款额），看看它有多重要。当您遇到大额付款时，您将来会有较少的选择。任何伤害，工作变化或其他惊喜将难以避免。

高利息成本： 借用100％的家庭价值将增加您家的总体成本。您可能不需要今天写支票，但是您将以比您以健康的首笔付款支付的贷款支付更多的利息。在您的贷款期间，利息的差异可以达到数万美元。要查看其中一些数字，请查看您正在考虑的任何贷款的贷款摊销图表。

私人抵押保险（PMI）： 当您借款80％以上的房屋价值时，您需要支付PMI，以保护您的贷方。您付出的唯一收益是有机会购买，没有钱（包括这里讨论的利弊）。这笔费用可以增加数千或以上的总使用费用，并进一步增加您的每月付款。

房屋价格下降： 理想情况下，您的房屋将随着时间的推移而增值。但是并不总是会发生这样的情况 - 家庭失去价值，你可能会被迫卖掉。如果发生这种情况，你可能会比家里的价值多得多。为了摆脱您的贷款，您需要向您的贷款人支付大笔款项，这绝对不是一个欢迎的事件。

基本上，当你没有钱买的时候，你承担了很大的风险。您的收入需要保持不变或增加，您的家庭需要比您流血现金更快地增加价值。我们都相信这些事情会发生，但是很多在你被证明是错误的之前。