“诚信估计”一直是抵押贷款的现状比我活着的时间长。四十年的GFE几乎每次需要抵押的购买都发行了？
我试图围绕自从介绍以来发布的GFE数量，只是不能到达一个数字。
谢谢〜40年的GFE服务。在CFPB将您变成难以理解的6页混乱之前，大部分时间里你几乎都足够了。
就这样，你走了。
我认为，另一个十年待遇的真理贷款将在退休时加入“伯利兹某个地方的善信估计”。
虽然过去几年的陈旧报道并不是贬低风的变化，最后一分钟“调整”您的收盘成本，甚至您的首付 - 不会再发生了。关闭不到30天？忘掉它。
在过去十年中，通过创造住房市场所获得的经验和购买或出售房屋的经历刚刚消除。你和第一次买家正式合并到同一条船上。
城里有一个新的治安官，有一套新的规则。
消费者金融保护局（CFPB）最近完成了自1970年代颁布的两项仍然统治的联邦法规以来，抵押贷款行业所采取的一系列改革措施：“贷款法”（TILA）和房地产1974年“解决程序法”（RESPA）。
TILA和RESPA已经是土地的法律近40年了。联邦法律要求贷款人向每个申请抵押贷款的消费者提供从这些长期的法规中创造的两种不同的披露形式。
TILA和RESPA的披露是由两个独立的政府机构独立开发的，并且包含不一致的语言，尽管两个文档中的信息通常重叠。
两种形式，类似信息，但使用不同的语言。你可能知道这个故事如何结束 - 混乱。
CFPB希望其新的综合RESPA / TILA披露将于8月1日生效，将消除这种混乱，并引导借款人更好地了解抵押贷款，最终减少违约。
全国房地产经纪人协会（NAR）最近为他们的群众提供了一些指导，即对即将到来的RESPA / TILA抵押贷款披露变更，使家庭和开放眼睛。
NAR对房地产经纪人的建议？将您的标准托管和关闭时间段添加十五天。
虽然对许多人来说似乎是微不足道的，但告诉房地产经纪人，他们将不得不等待15天的时间来关闭托管（也就是接受佣金），这是在这个世界的严重事务。
整个行业 - 从房地产代理商到抵押贷款人以及所有权和托管服务 - 正在为工程流程和工作负载发生地震转变，因为他们进行了调整，以满足今年夏天将要释放的新合规负担。
这套“改革”有点独特，因为它们是第一个由新的理事机构完全制定和颁布的。
一切？ - 消费者金融保护局。也称为CFPB。
TILA和RESPA规则的最大变化是什么？
贷款估计和结算披露是目前规则最大的变化，因为它们是全新的，并替代已经使用了数十年的文件。
善后估价（GFE）和最初的真实贷款披露（初始TIL）已经合并为一种新形式的贷款估计。
新的“999”贷款估算 表格旨在提供有助于消费者理解抵押贷款的主要特征，成本和风险的披露。 贷款估算的第1页包括一般信息，贷款条款表，其中包含有关贷款的适用信息的描述，预计付款表，结算表中的成本以及消费者获取更多信息的链接。贷款估值的第999页第2页包含4个主要类别：与贷款相关的贷款成本和其他成本的诚信项目，“计算现金到关闭”表 - 向消费者显示关闭所需现金数量 - 和可调付款（AP）表（仅可调整利率抵押）。
与抵押有关的项目分为两种一般类型：贷款成本和其他成本。
一般来说，贷款成本是消费者在贷款发放时向债权人和债权人要求获得的第三方提供服务的消费者支付的费用。其他费用包括税收，政府记录费用以及涉及房地产结算过程的某些其他费用。
贷款估算必须在不迟于申请的3个工作日内由贷款人寄出。
其次，HUD-1和最终真实贷款披露（最终TIL，以及初始TIL，真实贷款形式）已经合并成另一种新形式，即
结束披露
，旨在提供有助于消费者了解交易的所有费用的披露。 结算披露通常必须包含交易的实际条款和成本，并且必须以书面形式。直线从马口： 债权人可以使用合理可用的最佳信息来估计披露，当实际期限或成本在披露时不能合理地提供给债权人。但是，债权人必须善意行事，尽可能地努力获取信息。
如果交易的实际条款或成本在完成之前更改，则债权人必须提供包含交易实际条款的更正的披露，并符合其他要求，包括时间要求和提供更正的披露的要求到随后的变化。按照外行人士的说法你将不得不等待关闭。等待3个工作日。
再次，直接从CFPB指南：
如果债权人提供更正的披露，还可能需要在完成前向消费者提供额外的三个工作日的等待期。