就像30年代一样，坐下来绘制一个简单的计划或策略来完成和确定你的财务目标是不会有时间的。你简单的30年的计划着重于退休，孩子的教育，为企业提供资金，以及对投资风险的宽容。同样的规划应该每十年进行一次。
简单40的计划
现在是时候把你简单的40的计划。这个十年的主题是记住这是一场马拉松比赛，而不是冲刺。
您将希望在二十和三十年代的所有财务计划中继续努力。确保在您的计划中包括以下七个方面：
1。继续一切 到目前为止，您的401K或403B应该正在做饭，并且每个月都应该设置和添加您的IRA。如果你最近有孩子，还没有建立像529计划或教育储蓄计划这样的大学储蓄账户，那么现在就没有时间了。继续与您的配偶讨论您的个人目标，全职或兼职工作以及您的目标在一起。
2。现金是王。 现金现金指现金储备，紧急现金和短期现金。六至十二个月的货币市场基金，CD和短期债券不会让您在纸上丰富，但将为您提供安心，流动性和灵活性，使您 感到 丰富。这种现金支持将为您提供职业灵活性，让您利用短期或中期职业机会的优势，例如获得硕士学位（ 是，即使在40s ）或能够启动或联合新业务合资企业。
现金等于灵活性，随之而来的安心是无价的。
3。事业。 继续看你的职业生涯，就像股票或债券一样。一个道路可能是高风险的高回报。另一个;更安全，更可预测，更稳定。这应该会影响你如何接近你的投资。
使您的投资风险与您的职业风险相反。大赚钱，打击或错失类型的职业，如商业房地产保证非常保守的投资。中学教师或护士应该把自己的工作和薪水看成安全稳定，增加投资组合中可以采取的风险。
4。收入。 现在你已经在40岁了，你的事业发展方向和方向是否得到很好的体现，无论你喜欢还是不喜欢。这并不意味着你不能改变积极的方向，但是你应该有一个非常好的想法，你和你的配偶将逐年赚取收入。这也是与配偶继续讨论谁是最适合全职或兼职工作的时候了。
5。自动驾驶仪。 现在，自动驾驶仪按钮应该完全参与“积累阶段 - 第二部分”，作为我30年代开始的一部分，现在你仍然不需要担心分配阶段，一旦你的巢蛋被建成，你的生活将会延续下去，继续保持你的总收入的10％作为最低目标，但节省15％甚至20％将真正使这个十年为你工作。
以下是这样的顺序：
* 401k（最多匹配）
* ROTH或传统IRA最大值
* 401k（如果可能，最大值）
*税后帐户
6。4钥匙：多样化，分配资产，并保持低税率。 这里简单的回答是交易所交易基金（ETF），ETF是一种投资工具，可以完成所有3项目标一些例子（请注意这些不是建议）是：
* US：先锋总市场指数VTI。
*国际上：iShares M SCI EAFA（EFA）。
*固定收益：先锋总债券指数BND iShares投资级债券ETF（LQD）。
*对于真正的通货膨胀对冲：可以通过SPDR ETF符号GLD访问的iShare TIP（通货膨胀保护的国库）和GOLD。
7。寻求帮助。 现在是一个很好的时间聘请一个只有经过验证的财务规划专业人士。
费用顾问应该是产品不可知的，完全客观的帮助您选择最佳的车辆和策略来实现您的目标。与CFP®专业人士一起工作将再次增加您与订阅投资行业最高商业道德，行为和教育准则的人合作的可能性。您的CFP®执业者应该能够四分卫您的投资和风险容忍的需求，以及与您合适的税务专业人士（CPA），遗产规划律师为您的遗嘱和信托，以及一个保险专业人士，将帮助您的生活和残疾保险你已经开始了简单的40的计划吗？
披露：此信息仅作参考之用，仅供参考。在不考虑任何特定投资者的投资目标，风险承受能力或财务状况的情况下，该报告可能不适用于所有投资者。过去的表现并不预示未来的结果。投资涉及风险，包括可能的本金损失。此信息不构成您可能做出的任何投资决策的主要依据。在作出任何投资/税务/遗产/财务规划考虑或决定之前，请务必咨询您自己的法律，税务或投资顾问。
Wes Moss
是财务策划公司Capital Investment Advisors和Wela的首席投资策略师。他也是WSB广播电台“金钱事件”电台节目主持人。 2014年，莫斯被巴伦杂志评为美国排名前200位财务顾问之一。他是几本书的作者，包括他最近的 你可以退休比你想象的更简单 - 最幸运的退休人士的五个钱秘密 ，这是亚马逊最畅销的退休书之一