视频: [理律學堂]董事與監察人之義務與責任-李耀中 律師 2024
在小企业主购买的大多数责任政策下，保险人有责任保卫。如果由于政策所涉及的行为而要求赔偿的第三方提起诉讼，保险人必须为诉讼辩护。
在标准的ISO通用责任保险中，保险人有义务捍卫您的身体伤害或财产损失诉讼，在身体伤害和财产损失责任保险协议中概述。
该政策为保险人提供保护您（或任何其他被保险人）的任何诉讼的权利和义务。保险人必须提起诉讼，要求赔偿因事故造成的人身伤害或财产损失。保险人也有义务根据“个人和广告损害赔偿责任”为您辩护。保险公司必须捍卫您的诉讼，寻求因被覆盖的犯罪造成的个人和广告伤害的赔偿。
保卫义务与赔偿责任分开
保险人捍卫您的义务与其赔偿义务是分开的。也就是说，保险人必须赔偿您（支付赔偿金或结算） 和 ，因此必须对该政策所涉及的诉讼提供防范。例如，假设你拥有硬件商店。当一架油漆罐从架空架落在他身上时，比尔，一个客户，受到严重的伤害。 Bill向您的公司提起诉讼。
，寻求因发生事件造成的人身伤害或财产损失的赔偿。假设在您的责任政策生效的情况下发生了伤害（事件发生在保险范围内），您的保险公司应保护您免受比尔的诉讼。 假设比尔的诉讼要求赔偿50万美元。你的保险公司可以简单地支付Bill的$ 50,000，然后关闭它的文件？答案是不。您的保险公司必须履行其保卫义务。这意味着保险人必须对索赔进行全面调查。它还必须为您提供律师并支付您的辩护费用。 保险人有权控制您的辩护
赔偿责任政策赋予保险人义务和
权利
以捍卫您。因为它有权捍卫你，所以保险公司保持对你的防守的控制。它决定了什么样的防御策略和哪位律师分配给你的情况。您的保险人还决定是否向原告人提供和解或进行审讯。 在上面提到的五金店的例子中，假设你的兄弟（汤姆）是律师。你告诉你的保险公司，你想让汤姆管理你的防守，汤姆将会在保险公司解决这件事情时向保险人发送一份他的服务的帐单。您的保险公司是否同意这项安排？没有！您的保险公司不会放弃对其他人的控制。 国防费用
不受限制或排除
在大多数一般责任政策中，保险公司为您辩护的费用不受政策限制。 这些费用作为补充款项支付。您的保险公司为诉讼辩护您的金额可能会超过保险人在损害赔偿金或结算中支付的金额。一些索赔仅涉及防务费用。
一般来说，如果投诉中的指控涉及保险协议中的保险协议，您的保险公司必须提供抗辩。如果保险人认为索赔被排除在政策之外，那么它必须继续捍卫你，直到它能证明索赔不被覆盖。
例如，假设你雇用了名为Sandy的工作人员。桑迪在工作中受伤，并对您的公司造成身体伤害。她要求赔偿50 000美元。您将桑迪的要求转发给您的保险公司。您的保险公司认为，桑迪是您的雇员。如果桑迪确实是一名员工，她的要求将被排除在您的政策中的“雇主责任”排除之外。
你认为桑迪是独立的承包商，而不是雇员，排除不适用。您的保险公司必须继续捍卫您，直至Sandy的身份事项得到解决。如果法院裁定桑迪是一名雇员，您的保险人可能不需要支付任何损失赔偿。然而，它仍然需要支付你的辩护。
申报判决或保留权利
如果您和您的保险人之间有关您的保单的问题存在争议，您的保险人可能会要求法院进行
宣告判决
。宣判性判决是由法院就这一问题作出的决定。法院的决定对你和保险公司都有约束力。一般来说，保险公司将在作出赔偿前作出宣告性判决。 作为宣判判决的替代方案是保险人向您发送的 保留
的保留。保留权利通常规定保险公司将捍卫索赔，但保留对未来全面或部分索赔的拒绝的权利。如果您收到保留权利信函，则可能不久之后就会发送赤字。