年金套利杠杆

在年金世界中，可以利用年金和人寿保险来获得最大的利益。通常被称为“年金套利”，许多投资者已经听到证券业所用的套利一词来解释股票或其他投资的同时买卖，这样做是为了尝试利用不同的市场价格资产，套利也可以意味着杠杆，有办法利用保险和年金产品来最大限度地发挥每项政策的利益和合同保证。

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让我们来看看如何运作 >年金套利包括同时购买单一高级立即年金（SPIA）和人寿保险政策，年金结构可以是单身生活或与配偶联合，人寿保险通常被取消丈夫，重要的是要结合年金和人寿保险的最大利益，所以重要的是要充分了解每个。

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什么是SPIA或单一保费立即年金？

最老的收入年金形式仍然是最好的，并提供任何年金类型的最高合同支付。 SPIAs是风险养老金计划的纯转移，可以为有保证的终身收入流，特定期间的收入或两者的组合而设计。

我建议你和你的配偶一起设立年金（也称为年金），以保证收入涵盖两个人的生命。最高的合同支付将被构造为“仅限联合生活”。 “如果你想确保在丈夫和妻子死亡的时候，100％的初始委托人将会转到你家里的某个人，那么最高的合同结构将是”分期偿还生命“或”现金退休生活“。 “

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单身高龄直接年金不收取费用，可以在申请时合同保证COLA（生活费调整）年度增长。 SPIA收入可以在政策发布后30天开始，但您也可以延期一年。

“年金套利”策略是什么样的人寿保险？我总是告诉人们，人寿保险将提供你永远不会看到的最好的投资回报。

得到它你死了，但是你的受益人会爱上你的人寿保险。人寿保险唯一可能的障碍是符合资格。为了购买人寿保险，您必须通过涉及身体，血液检查和彻底检查您的医疗记录的承销流程。这个过程可能需要一段时间，耐心是在您的保单承保期间的美德。我不卖人寿保险（即史丹年金人），但我有一个理论，你应该尽可能少的钱购买尽可能多的死亡抚恤金。这几乎定义了人寿保险。我的建议是购买所谓的“等级期限”，保证保费不会改变。我建议尽可能长时间地锁定这些保费率，例如90岁以上。

如果没有人寿保险，那么没有年金套利，所以配偶之一能够符合人寿保险是至关重要的。

“年金套利”策略的好处是什么？

这个策略真的很好，因为所有的好处都是合同保证的。虽然“年金套利”通常是完全定制的，但下面是一个常见的设置和相应的优势：

单一高级立即年金（SPIA）是以联合生活结构购买的，以保证终身收入流住。

人寿保险（最好是期限寿命）是由配偶之一，通常是丈夫购买的，统计上他们通常是先死的。死亡金额可以在申请时确定，以及每月或每年的保费。

所需的SPIA溢价金额的计算方法是，只要被保险配偶生活，年金的收入流将涵盖人寿保险费。

• 被保险配偶死亡后，人寿保险的死亡抚恤金免税给上市受益人（通常是妻子）。
• SPIA终身收入保障与幸存配偶不间断地持续，如果是上市的受益人，他们也将从人寿保险中获得免税死亡抚恤金。
• 有许多其他年金策略使用杠杆来最大限度地发挥合同收益。然而，刚刚描述的年金套利策略是最受欢迎和最常见的。也许这是可以为您的具体情况工作。