视频: 【利息计算】五分钟了解怎么节省贷款利息?| sparkliang 2025
可调整利率抵押贷款（ARMs）是房价贷款，利率不同。随着利率上升和下降，可调整利率抵押贷款利率。这些可以用于进入家庭的有用贷款，但也有风险。本页介绍可调整利率抵押的基础。
利率
可调整利率抵押是独一无二的，因为按揭利率按市场利率调整。
<！ - 1 - >这很重要，因为按揭贷款金额是按贷款利率确定的（部分）。随着利率上升，每月支付上涨。同样，随着利率的下降，付款也会下降。
可调利率抵押贷款利率由一些市场指数决定。许多可调利率抵押贷款与LIBOR，Prime Rate，Funds Index或其他指数挂钩。您的抵押贷款使用的索引是技术性的，但它可能会影响您的付款方式如何变化。向您的贷款人询问为什么他们为您提供了基于指定指数的可调利率抵押贷款。
可调整利率按揭利息
考虑可调整利率抵押贷款的主要原因是您可能会以较低的月结付款。银行（通常）以较低的初始利率奖励您，因为您将面临未来利率上升的风险。将这种情况与固定利率抵押贷款进行对比，银行承担风险。
考虑如果利率上涨会发生什么情况：当您有固定利率抵押贷款时，银行会以低于市场的利率向您借钱。另一方面，如果利率下降，您将简单地再融资并获得更好的利率。
可调整利率抵押品的陷阱
唉，没有免费的午餐。虽然您可能从较低的付款中受益，但您仍然有风险，您的利率会上升。
如果发生这种情况，您的每月支付可能会大幅增加。当您有可调整的抵押贷款时，曾经是实惠的付款可能会成为一个严重的负担。付款可能会变得如此之高，您必须违约债务。
管理可调整利率抵押贷款
为了管理风险，您需要选择正确类型的可调利率抵押贷款。管理风险的最好办法是让贷款有限制和“上限”。上限是可调整利率按揭实际调整的限额。
您可能会对您的贷款适用利率上限，或者您可能会对每月付款的美元金额加上限制。最后，您的贷款可能包括必须在开始调整之前必须通过的保证年数 - 例如，头五年。这些限制消除了可调整利率抵押贷款的一些风险，但也会造成一些问题。
现在您可以快速了解ARM抵押贷款的运作方式。让我们看看他们有时候不会 不要 有利于你。请注意，术语ARM Mortgage是多余的 - “M”是用于抵押贷款 - 但是我们将在整个页面中使用这个术语来熟悉。 ARM的抵押上限可以通过各种方式工作。有定期上限和终身上限。 A
定期上限 限制了在一段时间内您的利率可以改变的程度，如一年。 终身上限
限制了您的ARM抵押贷款利率在贷款的整个寿命期内可以改变多少。
ARM按揭示例
假设您每年的定期上限为1％。那年的利率上涨了3％，你的ARM抵押贷款利率只会上涨1％。终身上限类似。如果您的终身上限为5％，您的贷款利率将不会向上调整5％以上。
请记住，超过周期性上限的利率变动可以每年延续。考虑上面的例子，利率上涨了3％，但你的ARM抵押上限让你的贷款利率提高了1％。如果明年的利率保持平稳，那么您的ARM抵押贷款利率有可能再涨1％ - 因为
您在上一个上限后仍然“欠” 。 有各种ARM抵押风味可用。例如，您可能会发现以下内容：
10/1 ARM Mortgage
- - 费率固定为10年，然后每年调整（最高上限，如果有） 7/1 ARM Mortgage
- - 费率固定为7年，然后每年调整（最高上限，如果有的话） 1年ARM Mortgage
- - 利率固定一年，然后每年调整至任何上限
不全部上限创建均等
请注意，上限在您的贷款期限内可能有所不同。第一次调整可能高达5％，而后续调整可能会上调1％。
如果是您正在考虑的ARM抵押贷款的情况，则在首次复位周转时，准备在您的每月付款中进行大幅波动。
上限陷阱
尽管上限和限制可能会保护您，但可能会导致一些问题。例如，您的ARM抵押贷款可能会对每月付款的高低有所限制 - 无论利率走势如何。如果汇率变得如此之高，以至于您的付款上限（美元）达到上限，您可能无法偿还您欠一个月的所有利息。当这种情况发生时，你会得到负的摊销 - 这意味着您的贷款余额实际上每个月都会
增加 。
买方感觉
具有ARM抵押贷款的底线是
，您需要知道您正在进入 。您的贷款人应该解释一些最坏的情况，以便您不会因付款调整而蒙蔽。大多数借款人看这些假设，假设他们将在更好的位置吸收未来的付款增长 - 无论是5年还是10年。这很可能是这样，但事情并不总是按照我们计划的方式工作。